中新網(wǎng)8月8日電 據(jù)《新聞晨報(bào)》報(bào)道，日前，一份由銀監(jiān)會(huì)以“特急”形式下發(fā)的“銀監(jiān)發(fā)[2006]54號(hào)”文件，在第一時(shí)間被轉(zhuǎn)發(fā)至滬上各商業(yè)銀行行長(zhǎng)、部門(mén)一把手的案頭�！�54號(hào)文”對(duì)防范當(dāng)前房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)提出了新的要求，在個(gè)人住房按揭貸款方面，銀監(jiān)會(huì)前瞻性地提示各家銀行，要“警惕期房抵押貸款一次性支付風(fēng)險(xiǎn)，防止一些資質(zhì)低下的房企利用預(yù)售環(huán)節(jié)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁銀行”。
滬上多家銀行7日反映，在審批期房貸款時(shí)，他們?nèi)缃穸技訌?qiáng)了對(duì)“爛尾”可能性的評(píng)估。
房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款政策收緊
這份“54號(hào)文”名為《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸管理的通知》，于8月初已由上海銀監(jiān)局轉(zhuǎn)發(fā)至滬上各金融機(jī)構(gòu)手中。銀監(jiān)會(huì)“54號(hào)文”提示并強(qiáng)調(diào)了房產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、土地儲(chǔ)備李強(qiáng)實(shí)習(xí)生潘婷婷貸款、個(gè)人住房貸款、商業(yè)用房貸款等不同類(lèi)型的房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)，要求各家銀行在審批標(biāo)準(zhǔn)、操作程序、風(fēng)險(xiǎn)控制、貸后管理等方面出臺(tái)明確的制度及措施，并在9月底前將落實(shí)情況上報(bào)。
就在近日，銀監(jiān)會(huì)副主席蔣定之在銀監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)局以上干部會(huì)上還強(qiáng)調(diào)，要嚴(yán)把信貸“閥門(mén)”，特別提到要對(duì)房地產(chǎn)假按揭專(zhuān)項(xiàng)檢查。他指出，假按揭貸款是銀行經(jīng)由開(kāi)發(fā)商發(fā)放無(wú)真實(shí)借款主體且擔(dān)保不落實(shí)的長(zhǎng)期房地產(chǎn)貸款，是商業(yè)銀行發(fā)放零售貸款中典型的違規(guī)行為，這幾年來(lái)，各地已孕育了很大風(fēng)險(xiǎn)。致使房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)過(guò)程中面臨的巨大風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給商業(yè)銀行。
據(jù)悉，“54號(hào)文”要求，各銀行要全程監(jiān)控開(kāi)發(fā)商項(xiàng)目資本金水平及其變化，嚴(yán)禁向項(xiàng)目資本金比例達(dá)不到35%(不含經(jīng)濟(jì)適用房)、“四證”不全等不符合條件的房地產(chǎn)企業(yè)發(fā)放貸款；嚴(yán)禁以流動(dòng)資金貸款名義發(fā)放開(kāi)發(fā)貸款；對(duì)于囤積土地和房源、擾亂市場(chǎng)秩序的房企，要嚴(yán)格限制新增房地產(chǎn)貸款；防止開(kāi)發(fā)企業(yè)利用拆分項(xiàng)目、滾動(dòng)開(kāi)發(fā)等手段套取銀行貸款。
滬上銀行一位信貸部門(mén)人士透露，目前滬上銀行對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款普遍收緊，嚴(yán)控力度甚至超過(guò)“54號(hào)文”。
房地產(chǎn)信托貸款也遭嚴(yán)控
“54號(hào)文”第8條指出，要進(jìn)一步規(guī)范信托投資公司房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)。文件指出，信托投資公司開(kāi)辦房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)，或以投資附加回購(gòu)承諾等方式間接發(fā)放房地產(chǎn)貸款，要嚴(yán)格執(zhí)行《關(guān)于加強(qiáng)信托投資公司部分業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》(212號(hào)文件)有關(guān)規(guī)定。
據(jù)了解，去年9月下發(fā)的“212號(hào)文”大幅提高了房地產(chǎn)信托門(mén)檻，文件規(guī)定自有資金超過(guò)35%、四證齊全、二級(jí)以上開(kāi)發(fā)資質(zhì)三個(gè)條件全部具備房企才能融資。這一規(guī)定的嚴(yán)格程度甚至超過(guò)銀行�！�54號(hào)文”的出臺(tái)，意味著房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商想利用房地產(chǎn)信托計(jì)劃融資的想法遭到重創(chuàng)。
期房“爛尾”風(fēng)險(xiǎn)被強(qiáng)調(diào)
對(duì)個(gè)人住房按揭，銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)要“合理引導(dǎo)”�！�54號(hào)文”提出，各銀行要積極開(kāi)展個(gè)人首套自住房貸款，穩(wěn)妥發(fā)展二手房貸款。首付款比例應(yīng)根據(jù)借款人還貸風(fēng)險(xiǎn)確定，不宜“一刀切”。
值得關(guān)注的是，樓市向好時(shí)很少被考慮的住房“爛尾”風(fēng)險(xiǎn)此次被著重強(qiáng)調(diào)。“54號(hào)文”要求各銀行采取措施防范期房抵押貸款一次性交付風(fēng)險(xiǎn)，防止一些資質(zhì)低下的企業(yè)利用預(yù)售環(huán)節(jié)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給銀行，嚴(yán)厲打擊“假按揭”等套取和詐騙銀行貸款的行為。
雖然樓市調(diào)控至今滬上還沒(méi)有出現(xiàn)住房“爛尾”的個(gè)案，但各銀行普遍反映，不排除將來(lái)有個(gè)別項(xiàng)目因“資金鏈”等問(wèn)題出現(xiàn)期房停工的可能，因此，各銀行現(xiàn)在起有必要出臺(tái)相關(guān)的防范舉措。
上海銀監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人7日表示，“54號(hào)文”是對(duì)九部委調(diào)控意見(jiàn)的補(bǔ)充，其中對(duì)銀行完善信貸管理提出了相當(dāng)具體的要求，因此，地方上將不會(huì)再出相關(guān)指引。(李強(qiáng) 潘婷婷）
