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　　讀者來(lái)電

　　5.1期間，上海車(chē)主王先生駕車(chē)去杭州游玩。到達(dá)杭州市區(qū)后，王先生不幸追尾一輛帕薩特。出險(xiǎn)后，雙方撥打110電話報(bào)警，并各自向保險(xiǎn)公司報(bào)案。交警勘查現(xiàn)場(chǎng)之后出具了事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)，王先生負(fù)全責(zé)。由于事故兩車(chē)均屬同一保險(xiǎn)公司，當(dāng)保險(xiǎn)公司理賠員到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)之后，首先詢問(wèn)了雙方到哪里修車(chē)。王先生表示自己要回上海修理，因此理賠員也就沒(méi)有出具任何單子，只是給帕薩特定損，說(shuō)是3000元。

　　由于帕薩特是杭州本地車(chē)輛，需要及時(shí)修理。因此對(duì)方要求王先生現(xiàn)行墊付3000元的理賠款，等車(chē)子修好之后，將各種相關(guān)手續(xù)及發(fā)票寄給王先生。為了盡快解決此事，王先生只好先行墊付3000元錢(qián)了事�，F(xiàn)在已經(jīng)回到上海的王先生卻為如何向保險(xiǎn)公司理賠而犯愁。

　　帶著王先生的疑問(wèn)，記者與平安財(cái)險(xiǎn)上海分公司理賠專家曹華取得聯(lián)系，就王先生遇到的情況中產(chǎn)生的疑問(wèn)進(jìn)行了解答。

　　問(wèn)題1、先行墊付是否可行？

　　對(duì)于王先生遇到的問(wèn)題，曹華表示“對(duì)于僅出現(xiàn)車(chē)損(不涉及人身傷害和物損)的交通事故，沒(méi)有車(chē)損賠償必須由事故責(zé)任方預(yù)先墊付的法律規(guī)定。而在實(shí)際操作過(guò)程中，通常是事故雙方進(jìn)行商定。既可像王先生這樣先行墊付，等到無(wú)責(zé)方將維修發(fā)票及相關(guān)證件送來(lái)之后再想保險(xiǎn)公司索賠；也可不進(jìn)行墊付，在定損員定損之后，雙方各自修理，無(wú)責(zé)方將維修發(fā)票及相關(guān)證件交由責(zé)任方送保險(xiǎn)公司索賠。”

　　問(wèn)題2、先行墊付有何風(fēng)險(xiǎn)？

　　從對(duì)事故雙方車(chē)主負(fù)責(zé)的角度來(lái)講，保險(xiǎn)公司理賠專家并不建議事故責(zé)任方先行墊付。曹華表示這里面有兩大風(fēng)險(xiǎn)：首先是定損不準(zhǔn)�！半m然定損員在現(xiàn)場(chǎng)已為雙方車(chē)主定過(guò)損，但是最終定損金額要由定損員將數(shù)據(jù)傳回保險(xiǎn)公司的后援中心，由該部門(mén)進(jìn)行審核，出具最終的定損金額�！�

　　其次是增加理賠風(fēng)險(xiǎn)。不可避免出現(xiàn)一些車(chē)主在收到事故責(zé)任方先行墊付的理賠款之后，遲遲不將維修發(fā)票和相關(guān)證件交由責(zé)任方向保險(xiǎn)公司索賠的情況。如果對(duì)于事故無(wú)責(zé)方遲遲不將相關(guān)材料給責(zé)任方，曹華建議責(zé)任方可與事故當(dāng)?shù)亟痪�部門(mén)取得聯(lián)系，由交警部門(mén)幫忙追討。

　　問(wèn)題3、墊付后，索賠時(shí)需要什么材料？

　　對(duì)于向王先生這樣已經(jīng)先行墊付了理賠款的車(chē)主，在向保險(xiǎn)公司索賠時(shí)，必須帶齊自身商業(yè)險(xiǎn)保單原件，事故雙方交強(qiáng)險(xiǎn)保單原件，事故雙方行駛證、駕駛證復(fù)印件，事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)、事故雙方車(chē)輛維修發(fā)票及維修結(jié)算清單、現(xiàn)場(chǎng)照片等相關(guān)材料。

　　問(wèn)題4、如何能在修車(chē)時(shí)就提前拿到理賠款？

　　由于現(xiàn)在車(chē)險(xiǎn)理賠不能由4S店直接墊付，為盡快拿到保險(xiǎn)公司的理賠款，曹華支招在出險(xiǎn)、定損后，車(chē)主就可以要求4S店提前提供修車(chē)發(fā)票，這樣車(chē)主就可以邊修車(chē)邊向保險(xiǎn)公司索賠；正常情況下，保險(xiǎn)公司可在數(shù)天甚至當(dāng)天賠付轉(zhuǎn)賬給車(chē)主。

　　另外據(jù)記者了解，目前人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)都已推出理賠時(shí)限承諾，在“資料齊全”的前提下，理賠金額不同，時(shí)限也有區(qū)別。例如，人保財(cái)險(xiǎn)承諾2000元以下的車(chē)險(xiǎn)賠款，材料齊全者可1日內(nèi)付款，超出萬(wàn)元10天賠付；平安財(cái)險(xiǎn)推出“萬(wàn)元以下純車(chē)險(xiǎn)，3到5個(gè)工作日賠付結(jié)案”的服務(wù)承諾。

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　　標(biāo)準(zhǔn)車(chē)險(xiǎn)理賠流程

　　隨著私人汽車(chē)的普及，車(chē)險(xiǎn)也成為老百姓隨之而來(lái)的附加消費(fèi)。不過(guò)很多車(chē)友只知道買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)，而對(duì)于在萬(wàn)一出了情況之后怎么辦，卻是一頭霧水�！巴侗Ｈ菀�、理賠難”是普遍反映的一個(gè)問(wèn)題。這里，安邦理賠專家給車(chē)主提供最有效的簡(jiǎn)易理賠流程，望車(chē)主在出情況時(shí)能夠心中有數(shù)，及時(shí)報(bào)案，順利理賠。

　　1、車(chē)輛出險(xiǎn)和報(bào)案

　　出險(xiǎn)后首先要做的是，及時(shí)向各自承保公司和交通管理部門(mén)報(bào)案，告知保險(xiǎn)公司損壞車(chē)輛所在地點(diǎn)，以便對(duì)車(chē)輛查勘定損。一方面讓保險(xiǎn)公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保險(xiǎn)公司咨詢?nèi)绾翁幚�、保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)，保險(xiǎn)公司會(huì)教車(chē)主如何向?qū)Ψ剿饕�事故證明等。

　　2、取得交警證明

　　現(xiàn)場(chǎng)交警根據(jù)各方陳述，對(duì)事故進(jìn)行勘察后作出事故認(rèn)定及責(zé)任劃分，如無(wú)爭(zhēng)議，填寫(xiě)《交通事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)》，車(chē)主簽字確認(rèn)。

　　3、填寫(xiě)出險(xiǎn)單

　　出示三證和保險(xiǎn)單證，理賠員完成現(xiàn)場(chǎng)查勘初步定損工作，簽收審核索賠單證，填寫(xiě)《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)出險(xiǎn)/索賠通知書(shū)》，雙方簽字確認(rèn)。

　　　4、理賠員審核定損

　　事故確認(rèn)完畢，各方車(chē)輛應(yīng)立即到車(chē)險(xiǎn)理賠服務(wù)點(diǎn)的駐場(chǎng)定損點(diǎn)進(jìn)行損失確定，填寫(xiě)《機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)事故車(chē)輛損壞項(xiàng)目確認(rèn)單》。如無(wú)爭(zhēng)議，雙方簽字確認(rèn)，理賠員開(kāi)具任務(wù)委托單確定維修項(xiàng)目及維修時(shí)間。

　　5、送修理廠修理

　　由于目前已取消4S店墊付維修費(fèi)用然后代索賠的理賠流程，因此在修完車(chē)后，車(chē)主需先向修理廠支付修理費(fèi)，然后拿著所有的索賠材料到保險(xiǎn)公司的理賠部門(mén)索賠。

　　6、保險(xiǎn)公司復(fù)核后賠付結(jié)案

　　車(chē)輛修復(fù)及事故處理結(jié)案后，辦理保險(xiǎn)索賠所需資料：機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)單及批單正本原件、復(fù)印件；機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)出險(xiǎn)/索賠通知書(shū)；相關(guān)行駛證、駕駛證、身份證復(fù)印件；相關(guān)賠款收據(jù)、汽修發(fā)票等原件；道路交通事故責(zé)任認(rèn)定書(shū)。