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　　有保險界人士表示：面對費率上浮后的高額保費，“壞司機”可能自動或被迫選擇棄保，進而造成更多、更大的安全隱患；但“壞司機”無法擺脫交強險對他們的懲戒，上浮交強險應(yīng)該比上浮商業(yè)險更有效。

　　最高3倍保費 最低4折優(yōu)惠

　　出險少、保費降；出險多，保費升——在業(yè)界流傳甚久的商業(yè)車險費率浮動措施終于浮出水面。10月21日，北京保險行業(yè)協(xié)會公布了《北京地區(qū)機動車商業(yè)保險費率浮動方案(征求意見稿)》，向社會廣泛征求意見，并將于明年1月1日起實施。根據(jù)這一方案，一年出險8次以上的車主可能面臨第二年3倍的保費；而5年不出險的車主則可以享受到保費下浮60%的優(yōu)惠。

　　“長期以來，機動車每年出不出事故、事故多少都與保費無關(guān)，這對于遵守交規(guī)，出險少或者不出險的車主而言并不公平。”北京市保險行業(yè)協(xié)會相關(guān)負責(zé)人表示，由于缺乏統(tǒng)一的車險信息平臺和相應(yīng)的獎懲措施，不僅車主無法獲得真正的優(yōu)惠，部分保險公司也通過降低新車購置價等方式進行低價的惡性競爭，損害被保險人利益。

　　據(jù)了解，此次出臺的《機動車商業(yè)保險費率浮動方案》加大“無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數(shù)的浮動區(qū)間，使安全行車的車主能夠享受保費優(yōu)惠。如車輛5年不出險，保費最低下浮60%，一年出險8次及以上，保費最高上浮至3倍。

　　將告別“出險達5次拒保”潛規(guī)則？

　　以往，只要上年出險超過5次，第二年車主續(xù)保時保險公司都會拋出下面的話來：“我來查查您的出險記錄，哎呀，對不起，一年出險5次，超過我們的規(guī)定，不能再給您續(xù)保了。”“有了此次出臺的《機動車商業(yè)保險費率浮動方案》，保險公司應(yīng)該不會再將他們拒之門外了——畢竟費率提高了1.62倍。但不排除仍會拒保的可能，賠款次數(shù)多且數(shù)額高昂，就算提高至3倍仍達不到保險公司的核保標(biāo)準(zhǔn)，肯定會被拒保的。”一長期從事車險業(yè)務(wù)的保險業(yè)務(wù)員告訴記者。

　　對此，北京市保險行業(yè)協(xié)會產(chǎn)險部主任李楓表示，5次以上公司拒保那是各商業(yè)保險公司自己內(nèi)部的核保政策，并不是行業(yè)統(tǒng)一的政策。因為商業(yè)保險是雙方訂立的合同，要符合雙方的條件才能訂立，是雙方當(dāng)事人自愿的行為。保險公司自己內(nèi)部也是有一些核保政策的，對于風(fēng)險的管控，不見得所有的保險公司都會以“5次以上”拒保。高風(fēng)險的客戶出險次數(shù)多肯定是駕駛習(xí)慣不好或者車輛管理狀況不好才造成多次出險，這次商業(yè)車險費率浮動方案的推出，將為保險公司以后處理這類問題提供依據(jù)，即適當(dāng)給你提高費率，如果你覺得能夠接受的話，這個合同還是能簽訂的。

　　就是說，盡管有保費最高提至3倍的規(guī)定，也會有部分“壞司機”無人愿保。如此一來，將為他人安全造成更多隱患�！捌鋵嵖梢钥紤]多提高這些人交強險的保費，既起到強制懲戒壞行為的作用，又能減輕對他人的損害程度�！币槐ｋU業(yè)務(wù)員表示。

　　據(jù)悉，這一方案在征求意見后，將于明年1月1日起在北京正式施行。而在其實施首年，“無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數(shù)將根據(jù)自車輛投保之日起，上溯一年期間的所有有效商業(yè)車險保單在北京車險信息平臺記錄的賠款次數(shù)進行計算。換言之，2009年未出險的車主就可以在明年續(xù)保時享受優(yōu)惠價格。

　　浮動交強險更能懲戒“壞司機”

　　對于這一方案，不少車主認為，應(yīng)該降低基礎(chǔ)保費，而不是拿浮動系數(shù)說事，這個方案可能會引起商業(yè)車險保費變相漲價。對此擔(dān)心，盡管北京保監(jiān)局發(fā)文明確表示，北京市商業(yè)車險不得以費率浮動為名而變相漲價。但不少保險業(yè)人士向記者表示，變相漲價將很難杜絕。

　　東風(fēng)日產(chǎn)中方華中專營店的保險主管張志偉表示，保險條款的制定方在保險公司，保險公司可以通過細化保險條款來增加保費，比如原來車身劃痕是算到車損險里的，后來從車損險里分離出來，單算一個險種，叫車身劃痕險，多了一個險種，保費當(dāng)然增加了；還有現(xiàn)在最低限額為5萬元的機動車第三者責(zé)任險保額，以后不排除個別公司為了利益需求將最低限設(shè)在10萬元的可能�！捌鋵�，將同樣的方案用于交強險更能起到獎勵‘好司機’、懲戒‘壞司機’的作用�！薄昂盟緳C”可能因為技術(shù)好或不怎么往市區(qū)開車而不買商業(yè)險，“壞司機”擔(dān)心不良記錄過多也可能躲避商業(yè)險，但交強險誰都躲不過去。

　　該方案利于二手車消費者

　　意見稿公布后，有媒體曝出，一些二手車經(jīng)銷商不滿此方案，因為會影響很多出險記錄不良的二手車銷售�！斑@對消費者是不公平的，消費者有權(quán)知道即將購買的二手車以往的出險記錄，原來沒有渠道，現(xiàn)在有渠道了解了，這對一手車二手車消費者都有好處，一手車車主會因此更謹慎開車了，以期該車出賣時有個好價錢；通過了解出險記錄也就是殘值，二手車車主可以更合理地選擇二手車�！弊罱�正想選一款二手車開的王繼英很贊成公開出險記錄。意見稿公布以來，北京市保監(jiān)會和北京市保險行業(yè)協(xié)會網(wǎng)站點擊量大增，網(wǎng)友們的意見建議主要包括：

　　新手開車一年出三四次事故很正常，建議出險3-5次開始上調(diào)費率；方案規(guī)定5年不出險保費才會明顯下調(diào)，這個時間太長了，因為很多人的車開到5年就已經(jīng)更新?lián)Q代。3年不出險大幅下調(diào)保費比較合理；商業(yè)車險出了險就應(yīng)該由保險公司賠付，如果按照新方案實施，很多車主為了降低保費而不報險自行修理，就喪失了商業(yè)車險的基本功能；浮動系數(shù)應(yīng)考慮理賠金額、車型、交通違章的次數(shù)、情節(jié)輕重等問題，而不應(yīng)單單考慮理賠次數(shù)。