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車輛定損零部件修與換 誰說了算?

2008年10月30日 15:52 來源:大河網(wǎng)-大河報 發(fā)表評論

  “我要求更換零部件,可保險公司卻說修復它們就足夠了。后來我發(fā)現(xiàn)修復費用比更換費用便宜得多,保險公司為的就是省錢,可誰能擔保這些零部件的確是完全修好了呢?”車主李先生向記者抱怨說,保險公司在理賠時為了少賠,對于損壞零部件只愿賠付修復費用而不愿給予更換,“要是我們駕車時再遭遇這類故障,事故損失可能會更嚴重!

  同樣,車主鄭先生的愛車在今年8月份的一起追尾交通事故中,前保險杠受損,保險杠內塑料支架斷裂,在理賠時,保險公司也只同意對前杠支架予以修復,但鄭先生堅持要求給予更換。

  車輛受損零部件在理賠時,是維修還是更換,保險公司和車主意見出現(xiàn)分歧。而這也是車主與保險公司最常見的矛盾,那么怎樣才算達到更換標準?這個標準是誰制定的?又是如何鑒定的?

  【保險公司】賠償原則以修為主

  記者走訪相關保險公司,得到他們的回復!笆菗Q還是修損壞的零部件,主要還是看損壞程度,如果是小問題,修復后不影響行車安全則以修復為主,如果無法修復的零部件則肯定是幫車主更換,前提都是以車輛能否安全行駛。而且保險公司要規(guī)避極少數(shù)車主通過更換零部件達到以舊換新,不當?shù)美哪康!蹦潮kU公司的理賠員趙先生表示,保險理賠勘察人員都經(jīng)過專業(yè)培訓,對于車輛損壞的評估也很客觀,如果遇到較大的車禍,車輛損失情況嚴重,自己把握不準的時候,也會請來維修廠的人對車況進行評估,基本上車主的損失都可以得到合理的補償。至于保險公司會依據(jù)哪些原則定損修理,該公司人員解答,保險公司賠償是基于恢復性原則。

  記者從幾大保險公司了解到,其理賠原則大都是,車輛損壞部件在可以修復的情況下以修復為主,這是國家規(guī)定允許的,對于是否應該更換配件,保險公司一般會根據(jù)自己公司的規(guī)定來判斷。也就是說,按照保險行業(yè)慣例,車輛理賠對于可修可換的零部件,首先以修復為主,對于無法修復的零部件,保險公司會贊同更換。但這都是以汽車經(jīng)修復能達到安全行駛的狀態(tài)為前提,假如修理人員與定損人員都認為即使某些零部件修復后,汽車在安全行駛方面仍存在隱患,這時保險公司也應該做出更換零部件的決定。

  但是,對于哪些零部件在修復后會影響車輛安全行駛,目前并沒有一個標準。

  【車主看法】保險公司“說了算”

  當汽車遭遇事故需要修復時,通常車主渴望汽車能得到全面修復,何況保險公司支付理賠款,他們自然希望一些受損零部件能更換則換,這樣汽車的安全行駛性能會更可靠。而保險公司則嚴格按照汽車理賠的恢復性原則,這也使得車主與保險公司之間經(jīng)常因此產(chǎn)生糾紛。

  “什么條件下修,什么條件下?lián)Q,其實都是保險公司說了算,至于所謂的以達到安全行駛為標準,這個很難去判定的。”在房地產(chǎn)公司工作的車主張先生認為,“我覺得保險公司在確定汽車維修方式時要重視車主的意見,不能一味按照保險條款,要求零部件能修則修,不能修再更換。畢竟車主渴望汽車得到全面維修的想法是無可厚非的,保險公司應采納車主提出更換某些零部件的意見!

  “投保時,保險代理員往往承諾得非常好,但當真正理賠時,車主就又處于弱勢,換不換配件都是保險公司說了算,保險公司不給賠也沒辦法,因為錢在他們手里!庇羞^多次理賠經(jīng)歷的車主劉女士認為,“保險公司雖然說零部件修復后都能達到安全標準,在使用中不會再有什么問題,但修復后到底安全不安全,誰知道呢,又該怎么鑒定質量?”

  【律師認為】現(xiàn)行保險法規(guī)亟待完善

  “修車方式互有爭執(zhí)是相當普遍的理賠糾紛。而根源就是保險公司的修車標準與車主的修車意愿不統(tǒng)一!焙幽蠂y律師事務所的宋一明認為,目前,汽車配件更換標準沒有明文規(guī)定,車險理賠標準的彈性比較大,透明度不高,什么情況下可賠正廠件,什么情況下只修不能換,缺少嚴密細化的條款。這也就造成了此類糾紛比較多。他建議,當保險公司與車主在汽車定損修理時發(fā)生矛盾,協(xié)商解決是最好的辦法。保險公司盡可能不要從經(jīng)濟利益最大化角度評估修車費用,而是站在汽車能完全修復,有利于車主安全行駛的立場上。這樣也能吸引更多的客戶,而車主更能享受優(yōu)質全面的修車理賠服務,使車主更愿意購買該保險公司的車險產(chǎn)品。

  同時,我國保險業(yè)的法律法規(guī)尚不夠完善。特別是車險理賠過程中,保險公司既是定損方,又是直接賠付方。這本身對投保人就是不公平的。受經(jīng)濟利益的驅使,有些保險公司在車輛險理賠中,往往能低則低,沒有做到公平公正。雖然車主可以請“定損第三方”保險評估公司重新估價,根據(jù)保險評估公司出具的評估單要求保險公司定額賠付。但是評估公司定損要向委托人收取一定費用,而且頗費周折,多數(shù)車主會因此放棄。

  【讀者呼吁】請第三方公估定損

  王先生(經(jīng)理人,駕齡4年):在定損修理過程中,保險公司應與車主共同協(xié)商一個修理方式,畢竟保險公司與車主都是理賠的出資方,保險公司是按車險條款定損理賠,而車主是以修理是否完善為出發(fā)點,這就需要雙方通過協(xié)商以達到利益平衡。當然修理廠的建議也值得參考,畢竟他們能提供修理的最佳方案,最好保險公司能形成一種協(xié)商機制。

  謝先生(記者,駕齡1年):我覺得還是請獨立第三方公估定損最好,畢竟當事人都有各自惻隱之心,不能完全公正地解決理賠糾紛。引入獨立第三方就顯得公正無私,也會得到車主與保險公司的認可,更免去很多不必要的糾紛。大家都精疲力竭,可爭議還沒有效解決。

  石先生(教師,駕齡2年):最好還是大家都能夠通過協(xié)商的辦法解決。雖然三方的意見相左,但實質上利益卻是一致的,即通過完善的修復理賠服務,贏得客戶的認可,培養(yǎng)客戶的忠誠度,從而保險公司與修理廠能吸引更多的客戶,而客戶也能享受到優(yōu)質服務,這樣三方就能共同獲利。如果一味強調各自利益而缺乏協(xié)商合作,必然導致三方難以協(xié)調各自立場,造成理賠困境,每一方的利益都受到損傷。所以三方在遇到理賠矛盾時,盡快協(xié)商一個皆大歡喜的定損修理方法,是解決問題的有效途徑。

  黃女士(工程師,駕齡3年):我覺得保險公司在定損時也該重視車主的修理意見,不能一味以規(guī)避所謂的道德風險為理由,而不管車主意見。這種保護保險公司,卻傷害車主感情的做法的確不可取。最好的辦法就是保險公司要多增加與車主們的溝通協(xié)商,將車主意見納入修車方式,再確定一個相應的理賠額,有時車主不在乎能得到多少理賠,但希望汽車能得到最完善的修理,畢竟這關乎自身生命安全。

  鏈接

  名詞解釋:保險公司賠償是基于恢復性原則。所謂的恢復性原則,就是當保險標的因保險事故遭受損失后,保險人只對保險標的的實際損失給予補償,使投保人在經(jīng)濟上恰好能恢復到保險事故發(fā)生前的狀態(tài)。但這種補償是不能高于保額最大值的,這符合保險公司一貫堅持的補償性原則,即車主不能從這起事故中獲利。(解元利)

編輯:趙婕】
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