如果不是大盤跌破3000點,年僅26歲的張小姐完全可以說是炒股炒成“千萬富翁”。
“你一定是有內(nèi)部消息吧?”當(dāng)聽說“80后”的張小姐“炒股”成了千萬富翁,周圍的人總是又羨慕又嫉妒。
說起5年前來北京,張小姐那時還是剛剛20歲出頭的小姑娘。此前靠著自己打拼創(chuàng)業(yè),不到三年的時間,就完成了個人200多萬元的原始積累。如今,張小姐任一家酒樓的副總經(jīng)理,每月月薪為稅后7000元,同時公司每月補助1000元用于汽車養(yǎng)護、個人繳納社保等費用。
年輕漂亮的張小姐告訴理財師,她目前投資都是股票,因為大盤暴跌,市值從1400多萬掉到了700多萬。此外,張小姐還有比例極少的一點兒基金。
這時,理財師詢問了兩個至關(guān)重要的問題:買入時是聽從他人建議炒股,還是自己獨立思考的決定?是不斷買入賣出,還是持有不動?
張小姐告訴理財師,她完全是靠自己的判斷進行投資。她把以前做生意賺來的200多萬元,全部“冒險”重倉了三只股票。因為自己是做餐飲行業(yè),所以她買的股票都是和大眾消費有關(guān)!熬茦鞘裁淳瀑u得好,當(dāng)然上市公司業(yè)績也不會錯!睆埿〗愀鶕(jù)每天的流水就能夠清楚地知道什么企業(yè)值得投資。不僅如此,張小姐還對重倉股票的質(zhì)地進行了自己的考察。
自股票買入后,張小姐一直持有,F(xiàn)在,眼看著自己的身價從千萬級跌入百萬。但比起投入的本金,仍然有300%左右的回報!暗诉@么多,確實有些心疼,”張小姐說,“但我不打算賣出,我考慮的是長期投資。”
本期出鏡
80后小夫妻。張小姐,26歲,北京一家酒樓經(jīng)理。夫妻投資股市收益豐厚。
理財財產(chǎn):790萬元。
理財問題:投資股市收益從1400萬縮水至700萬,如何保持財富增值步伐?
本期理財師
李學(xué)梅:香港御峰理財有限公司北京代表處理財顧問,3年個人理財從業(yè)經(jīng)驗。
表一:家庭資產(chǎn)負(fù)債表(單位:萬元)
資產(chǎn) 金額 負(fù)債 金額
銀行活期存款 10 住房貸款 0
股票 700
基金 20
房產(chǎn) 40
家用車兩輛 20
資產(chǎn)總計 790 負(fù)債總計 0
凈資產(chǎn)總計 790
理財師點評
-財富之路可以復(fù)制
理財師李學(xué)梅測評后認(rèn)為,張小姐屬于溫和成長型投資者,風(fēng)險承受能力中高,有較高的收益目標(biāo),且對風(fēng)險有清醒地認(rèn)識。具有較強地控制開支和增加凈資產(chǎn)的能力。
雖然張小姐的成功對很多損失慘重的股民來說是個特例,但卻是眾多成功人士的典型經(jīng)歷,即使普通人也能夠從中得到相當(dāng)寶貴的經(jīng)驗。
李學(xué)梅稱贊說,張小姐的投資這是對彼得林奇的“把錢投到你的嘴巴所到之處”投資原則的成功實踐。同時,在這個人人都認(rèn)為不能長期投資的A股市場,張小姐堅持到了現(xiàn)在,而她入市不過僅僅2年多,就實現(xiàn)了從百萬級投資者向千萬級投資者的轉(zhuǎn)變。這既是運氣也是眼光。但同時,她的財富之路完全可以復(fù)制。其中財富積累的秘訣在于三個關(guān)鍵詞:持續(xù)、時間、復(fù)利。
理財師建議
-增加投資面與良性負(fù)債
理財師李學(xué)梅表示,細(xì)細(xì)看下來,張小姐的家庭資產(chǎn)保障安排方面顯然還欠妥當(dāng)。李學(xué)梅認(rèn)為,張小姐家庭尚無負(fù)債,雖然沒有財務(wù)負(fù)擔(dān)壓力,但亦未利用財務(wù)杠桿功能,可適度增加良性負(fù)債。同時,金融資產(chǎn)主要是投資于股票,占89%,過于單一,且風(fēng)險較高。
金融資產(chǎn)中,可考慮轉(zhuǎn)換一部分用于投資固定資產(chǎn)。雖然2003年張小姐買的一套小戶型房產(chǎn)價值已經(jīng)從13萬漲到40萬,但是“失誤”的是投入太少。此外,針對缺失的保險方面,理財師為張小姐推薦了必不可少的保險理財計劃,增加風(fēng)險管理。
-利用復(fù)利長期投資
理財師同時建議張小姐,辦理開放式基金定期定額投資,每月2000元,投資10年、20年或更長時間,享受復(fù)利增值,按10%的平均回報率復(fù)利測算,20年可累計153萬元左右的基金,可謂早理財早受益。如果將來要孩子的話,也可以作為孩子的教育金補充。
-配置全球資產(chǎn)
金融投資方面要考慮多品種配置,比如股票、基金、國債、信托、黃金、外匯等合理配置資產(chǎn),分散投資風(fēng)險。根據(jù)張小姐的投資屬性與所處的生命周期來看,可選擇的投資組合為:低風(fēng)險金融投資產(chǎn)品15%(儲蓄、國債、人民幣理財);中等風(fēng)險金融投資產(chǎn)品45%(信托、開放式基金、外匯理財);高風(fēng)險金融投資產(chǎn)品40%(股票、個人外匯買賣、期貨等)。
在投資的市場上看,理財師特別建議,張小姐可以放眼全球,不局限于單一的A股市場,選擇某些銀行的全球化理財產(chǎn)品掛鉤成熟市場的海外基金進行投資,在不同市場進行配置,分散各個市場的系統(tǒng)性風(fēng)險,尋求合理回報;也可通過結(jié)構(gòu)性存款或QDII等形式進行投資。(記者丁文亞)
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