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　　銀率網(wǎng)日前發(fā)布的《2009年理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)分析報(bào)告》稱，去年到期的5388款銀行理財(cái)產(chǎn)品中，出現(xiàn)了103款零收益或負(fù)收益產(chǎn)品，占比1.9%。負(fù)收益產(chǎn)品中有3款的虧損超過了25%，個(gè)別產(chǎn)品甚至出現(xiàn)了40%的巨虧。

　　盡管市場(chǎng)“不作美”，但是產(chǎn)品的設(shè)計(jì)策略失誤也是導(dǎo)致了產(chǎn)品零收益或巨虧的重要原因。據(jù)統(tǒng)計(jì)，零負(fù)收益的產(chǎn)品中沒有一款在熊市中看空市場(chǎng)，由此導(dǎo)致產(chǎn)品在運(yùn)作期內(nèi)一敗涂地。

　　值得一提的是，這些產(chǎn)品絕大部分不可提前贖回，流動(dòng)性較差，尤其是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品的自動(dòng)贖回機(jī)制，在單邊下跌的市場(chǎng)情況下“形同虛設(shè)”，這也造成了該類產(chǎn)品在市場(chǎng)行情不好的時(shí)候幾乎沒有調(diào)整虧損的機(jī)會(huì)。

　　有理財(cái)師指出，進(jìn)入2010年后，在牛市成立的高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比2008年明顯減小，零收益負(fù)收益產(chǎn)品數(shù)量在來(lái)年有望減少。不過，零收益產(chǎn)品看似沒有賠錢，但投資者卻付出了高昂的時(shí)間成本，相對(duì)其他投資產(chǎn)品來(lái)說，投資者已經(jīng)是虧損了。

　　對(duì)于普通投資者來(lái)說，如何挑選理財(cái)產(chǎn)品才能避開零負(fù)收益的雷區(qū)？除了看清楚產(chǎn)品的類型，在挑選結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，不要只聽銀行銷售人員的說法，一定要熟悉產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的，看清產(chǎn)品具體結(jié)構(gòu)和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并且要盡量選擇收益區(qū)間相對(duì)較寬的產(chǎn)品。

　　首先，要辨清產(chǎn)品是否保本。目前，不同的掛鉤型產(chǎn)品的保本比例并不相同，大部分產(chǎn)品提供100%的保本，但也有些產(chǎn)品只承諾部分保本。

　　其次，看清掛鉤標(biāo)的。事實(shí)上，正如買股票和基金，如果對(duì)大市走勢(shì)沒有認(rèn)識(shí)，就很難買對(duì)產(chǎn)品。如果對(duì)掛鉤市場(chǎng)不看好，則應(yīng)選擇保本比例高的產(chǎn)品或采取回避的策略。

　　此外，“預(yù)期收益”不等于“實(shí)際收益”。這只是一個(gè)收益可能波動(dòng)的范圍，收益有可能在預(yù)期之上，但也有可能在預(yù)期之下。按照正規(guī)程序，在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品之前，銀行工作人員會(huì)請(qǐng)投資者填寫一個(gè)調(diào)查表格，以測(cè)試投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受態(tài)度和承受能力，并依據(jù)投資者的狀況推薦產(chǎn)品，告知風(fēng)險(xiǎn)。 (殷潔 蘇曼麗)