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    業(yè)者:銀監(jiān)會政策監(jiān)管收緊明朗 下半年放貸難天量
2009年08月07日 09:05 來源:證券時報 發(fā)表評論  【字體:↑大 ↓小

  要求提高資本充足率

  銀監(jiān)會日前下發(fā)了《關于對實施新資本協(xié)議相關指引征求意見》八條指引,再次明確資本充足率新規(guī)。實際上,國內銀行的資本充足率標準已經(jīng)大大提高。多位城商行人士表示,監(jiān)管部門已口頭要求中小銀行資本充足率必須達到12%。

  從銀監(jiān)會近日連續(xù)的動作來看,政策監(jiān)管的收緊已經(jīng)明朗。繼上周出手規(guī)范商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款、項目融資、流動資金貸款業(yè)務之后,監(jiān)管部門逐步將目光投向了商業(yè)銀行經(jīng)營的核心部位——資本充足率。所謂資本充足率,反映的是商業(yè)銀行在存款人的資產(chǎn)遭到損失之前,該銀行能以自有資本承擔損失的程度。

  從上半年國內各大銀行的信貸激增至7.3萬億元的背景可以看到,此前雖然有央行和國家發(fā)改委等部門對天量信貸表示擔憂,但都無法真正對銀行的信貸起到約束作用。據(jù)業(yè)內人士透露,銀監(jiān)會目前還在討論加強對商業(yè)銀行發(fā)行次級債的管理。可見,銀監(jiān)會在監(jiān)管上還有很大的空間。

  通讀銀監(jiān)會最新修訂的監(jiān)管指引,內容涉及多個方面,其中包括銀行資本充足率的計算、監(jiān)督檢查,資產(chǎn)證券化風險暴露監(jiān)管資本計量,銀行賬戶利率風險管理,市場風險資本計量內部模型法監(jiān)管等。

  在筆者看來,減少銀行經(jīng)營風險,首先就要從提高銀行的資本規(guī)模和不良資產(chǎn)的撥備覆蓋率開始。事實上,在去年年末,銀監(jiān)會就已要求國內部分銀行將資本充足率的最低標準從8%提高到10%;銀監(jiān)會同時要求大型銀行的不良資產(chǎn)撥備覆蓋率至少要達到130%以上,風險較高的銀行進一步提高到150%。

  下半年銀行放貸難繼天量

  由于上半年天量放貸,各銀行大都面臨著瘋狂信貸投放之后資本充足率隨之出現(xiàn)大幅下滑的境地。為解燃眉之急,各大銀行紛紛發(fā)行次級債來補充資本金。據(jù)統(tǒng)計顯示,截至8月,2009年各銀行已發(fā)行次級債2240億元,為2008年全年736億元的約3倍。此時銀監(jiān)會研究出臺規(guī)定,將銀行交叉持有的其他銀行次級債券從附屬資本中扣除,建議已下發(fā)至銀行進行商討。銀監(jiān)會的此舉是嚴格防范金融風險,避免銀行的過度擴張帶來的壞賬風險。

  為了防止下半年銀行再次出現(xiàn)貸款天量投放的狀況,銀監(jiān)會近日已決定對銀行通過發(fā)行次級債來補充附屬資本的行為進行限制,一些未上市中小銀行發(fā)行次級債的計劃已不會被批準;最新消息還顯示,銀監(jiān)會已研究相關規(guī)定,擬將銀行交叉持有的其它銀行次級債從附屬資本中扣除。這兩項針對銀行次級債融資的限制措施,將進一步加大銀行達到資本充足率要求的壓力,相當于切斷了銀行貸款的“彈藥”供應渠道,屬于釜底抽薪之法。下半年,在資本充足率要求和融資渠道限制下的商業(yè)銀行,已很難具有大規(guī)模信貸投放的條件了。實際上,隨著上半年大量的票據(jù)融資的到期,絕大部分將轉為中長期貸款,從而大大減少了放貸的規(guī)模。

  對實體經(jīng)濟的支持有望增強

  與此同時,在我國經(jīng)濟復蘇的關鍵時期,中央一再強調繼續(xù)實施雙寬的宏觀調控政策。在此背景下,銀行貸款既要服務于中央的“保增長”任務,又要降低今后銀行大規(guī)模壞賬出現(xiàn)的風險,銀行貸款投放須在“走鋼絲”時取得平衡,銀監(jiān)會出臺的這些措施真可謂用心良苦。但從實際情況上來看,這些措施最直接的結果,就是會顯著改變下半年國內銀行對資金運用的行為。不過,從目前的整個經(jīng)濟形勢來看,銀監(jiān)會的政策壓縮對經(jīng)濟不會產(chǎn)生多大的影響。

  不可否認,在銀監(jiān)會的政策壓縮下,銀行貸款很可能將更多地流入消費、中小企業(yè)領域,而此前發(fā)布的“貸款人受托支付規(guī)定”使得貸款通過違規(guī)渠道流入股市和樓市的成本將大為提高,銀行信貸對實體經(jīng)濟的支持有望增強。不僅如此,此前地方一大批項目倉促上馬,使得項目貸款的風險在不斷積聚,項目融資風險開始浮出水面。而此次,借助于銀監(jiān)會對項目融資業(yè)務的規(guī)范,銀行對此領域的貸款投放也將更趨于謹慎。

  總之,隨著宏觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)的好轉,信貸的投放已經(jīng)成為監(jiān)管部門的主要關注點。從銀監(jiān)會日前密集的政策面世,顯示出銀監(jiān)會的監(jiān)管正在得到加強,這為我國的金融改革提供了初步的基礎。我們可以看到,相對于央行的獨立性而言,銀監(jiān)會的業(yè)內監(jiān)管對銀行更具有威懾力。(周子勛 安邦集團研究總部分析師)

【編輯:李妍
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直隸巴人的原貼:
我國實施高溫補貼政策已有年頭了,但是多地標準已數(shù)年未漲,高溫津貼落實遭遇尷尬。
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