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來自華爾街的解釋信:金融危機(jī) 美國(guó)大眾也有責(zé)任

2008年09月23日 13:23 來源:國(guó)際金融報(bào) 發(fā)表評(píng)論

  親愛的美國(guó)大眾:

  你們是不是很想搞清楚華爾街到底發(fā)生了什么?別擔(dān)心,并不是只有你們不知所措。連身處華爾街的很多人都在努力弄明白是怎么回事。當(dāng)前發(fā)生的是一場(chǎng)典型的行業(yè)震蕩,和過去半個(gè)世紀(jì)中發(fā)生的美國(guó)鋼鐵或汽車產(chǎn)業(yè)的震蕩沒多大區(qū)別。只不過發(fā)生的時(shí)限要短得多。

  短短9個(gè)月的時(shí)間里,華爾街五大獨(dú)立投行就只剩下了摩根士丹利和高盛兩家;美國(guó)政府接管了房利美和房地美;沒過幾天,我們又將全球最大的保險(xiǎn)商AIG收歸國(guó)有。當(dāng)然,行業(yè)整合不可避免地會(huì)有贏家和輸家。雷曼兄弟就是個(gè)失敗者,該行已申請(qǐng)破產(chǎn)。美國(guó)銀行則是個(gè)贏家。該銀行買下了美林公司,現(xiàn)在成了全美最大的金融機(jī)構(gòu)。

  變化來臨時(shí)總會(huì)伴隨著不確定性。不確定性對(duì)任何事情來說都不是好事,因?yàn)樗鼤?huì)摧毀市場(chǎng)信心。對(duì)我們的金融體系來說尤其糟糕,因?yàn)檫@個(gè)體系的運(yùn)轉(zhuǎn)完全依賴于投資者信心。我借錢給你是因?yàn)槲蚁嘈拍銜?huì)還錢,如果我不相信你,那我是不會(huì)把錢借出去的,這就好像華爾街目前的情況,美國(guó)的金融機(jī)構(gòu)不再充分信任彼此。這也不奇怪。

  美國(guó)金融體系目前總計(jì)有大約2萬億美元的低質(zhì)量抵押貸款。其中,很多貸款都已經(jīng)違約,給持有它們的銀行帶來了威脅。當(dāng)然,缺乏信任是會(huì)傳染的。銀行之間拆借的越少,放貸給其他行業(yè)公司的款項(xiàng)也就越少,你能獲得的貸款也就越少。最后的情況就是,你無法獲得抵押貸款或汽車貸款了。

  由于消費(fèi)者占了美國(guó)經(jīng)濟(jì)總量的70%,所以如果無法獲得貸款,那么,對(duì)所有人來說都是壞事。貸不到錢,你就面臨著危機(jī)──這就是信貸危機(jī)。當(dāng)然,我們確實(shí)應(yīng)該遭受萬千指責(zé)。華爾街用各種方法把抵押貸款拆分打包,出售并進(jìn)行交易。我們對(duì)此樂此不疲,卻忘記了背后的風(fēng)險(xiǎn)。在炮制瘋狂發(fā)財(cái)計(jì)劃方面,我們的確有過人才華。還記得互聯(lián)網(wǎng)泡沫嗎?破滅了還不到十年呢。

  不過美國(guó)大眾,你們也有責(zé)任。

  收回目前正在置華爾街于死地的上千億美元不良抵押貸款?正是靠著這些錢,你們很多人才買了根本負(fù)擔(dān)不起的房子和公寓。具有諷刺意味的是,現(xiàn)在得用你們的錢來償還那些問題抵押貸款了,因?yàn)槲覀內(nèi)A爾街沒錢了。政府接管AIG和“兩房”?這都是你們的錢,3月底摩根大通收購(gòu)貝爾斯登用的也是你們的錢。你們或許不喜歡這樣,華爾街可能也不喜歡,甚至華盛頓的那些政客們都不會(huì)喜歡,但沒人有得選——除非你剛好向往生活在物物交換的原始經(jīng)濟(jì)中。

  因此,美國(guó)大眾,我們的危機(jī)很不幸也是你們的危機(jī)。我們一起造就了危機(jī),現(xiàn)在就得一起付出代價(jià)。合并、政府接管和破產(chǎn)會(huì)繼續(xù)清掃我們的金融體系,這是個(gè)好跡象。這意味著我們正在自我調(diào)整,雖然這是被逼的。我們自由市場(chǎng)的運(yùn)轉(zhuǎn)方式奇怪嗎?美國(guó)政府出面拯救華爾街,而你們,美國(guó)大眾來埋單。

  我的建議:留著這封信,等我們下次再遭遇愚蠢不幸的時(shí)候再拿出來看好了。

  誠(chéng)摯的

  華爾街

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