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　　個人簡介

　　姓名：鄭港

　　聯(lián)系方式：139 1071 7914

　　獎勵及榮譽：

　　2007年七八連動古城探秘競賽獎勵

　　2007年英標香港總部業(yè)務交流培訓獎勵

　　恒安標準人壽北京分公司十大理財規(guī)劃師張先生， 30歲，在一家外企任IT經(jīng)理。研究生畢業(yè)后的幾年，除了繁忙的工作外，一直忙著參加專業(yè)考試提升自己的職場競爭力。目前還是單身狀態(tài)，希望在35歲前組建自己的家庭。張先生的稅后年收入為15萬元，在通州區(qū)購有一90平方米的商品房，目前仍有房貸20萬元。有一輛價值12萬元的車，無貸款。銀行存款為4萬元，2007年投入3萬元購買股票，目前縮水較為嚴重。張先生有社會保險。父母不在北京，均有退休金。

　　張先生業(yè)余時間，喜歡旅游和運動，是個不折不扣的球迷。對張先生的財務分析如下：

　　(一)張先生目前處于職業(yè)上升期，所從事的IT領域，有很大的發(fā)展空間。收入穩(wěn)定，且呈逐步上升的趨勢。屬于“潛力股”。

　　(二)如張先生一樣處于單身狀態(tài)的年輕人，在北京、上海這樣的大都市均為數(shù)不少。他們在事業(yè)上小有成就，積極進取，但無暇顧及個人的婚姻問題。張先生已有明確的組建家庭的愿望，因此為將來家庭承擔更大的責任作準備，也是目前張先生在理財計劃時要考慮的因素。

　　(三)張先生除了事業(yè)上有明確的規(guī)劃外，已購有商品房和私家車，且有一定的積蓄，與大多數(shù)“單身”的年輕人相比，屬于理性且擅長規(guī)劃的類型。因此，在專業(yè)的理財顧問的幫助下，掌握理財知識，找到適合自己的理財方法，必能更好地完善自己的財務規(guī)劃。

　　張先生們通常掌握的理財知識比較少，認為“理財”離自己比較遠。其實人生如球賽,一場激動人心、跌宕起伏,存在了太多變數(shù)的足球比賽!而家庭理財計劃是否可以有效地抵御風險和獲得收益，則要看對扮演球員角色的理財產(chǎn)品們在選擇上是否恰當。

　　好的前鋒(收益與風險均較大的投資),可以為我們的人生這場球賽,摧城拔寨,錦上添花；好的中場(閑置的資金或穩(wěn)健的投資)，可以承上啟下,融會貫通全場；堅強的后衛(wèi)(存款、國債、黃金等)不僅可以給中場、前鋒做強有力的配合與支持,也可以彌補一些前鋒和后衛(wèi)的不足與失誤；而好的門將(保險保障)如同第三根門柱,讓前面的隊員可以更放心,放手去拼!如果一場沒有門將的比賽,其后果和風險可想而知。

　　張先生該如何組建自己的理財足球隊，來打贏屬于自己財務規(guī)劃這場比賽呢？

　　(一)前鋒

　　目前張先生的理財球隊中，3萬元的股票投資屬于前鋒�！扒颁h”型理財產(chǎn)品的特點是收益率高，但同時承擔的風險也較大，受經(jīng)濟大環(huán)境的波及會較為明顯。目前，資本市場不穩(wěn)定，滬市大盤已于近日跌破1800點。建議在此階段，理財以穩(wěn)健為主，前鋒的配置上可暫不作補充。

　　(二)中場

　　張先生希望通過短期的積累，來實現(xiàn)長期的獲益。建議張先生購買分紅型保險產(chǎn)品，以恒安標準恒愛一生兩全保險(分紅型)為例：

　　保額10萬元的恒安標準恒愛一生兩全保險(分紅型)，每年交費50592元，一共交費5年。在保險期間內(nèi)，張先生可以享受如下保險保障：

　　每2年返還生存保險金“9000元＋累計分配的年度紅利之和×9%”，最多可返34次，累計返還：1498795元(假設較低紅利水平)，2678367元(假設中等紅利水平)，4615418元(假設較高紅利水平)。

　　66歲時一次性領取“27000元＋累計分配的年度紅利之和×27%”，合計領�。�61429元(假設較低紅利水平)，76984元(假設中等紅利水平)，99347元(假設較高紅利水平)。

　　99歲滿期時一次性領取“50592元×5＋終了紅利”，合計領�。�996222元(假設較低紅利水平)，1167667元(假設中等紅利水平)，1490338元(假設較高紅利水平)。

　　除此之外，張先生還享有其他保險保障，詳見保險責任。

　　特別提示：該演示純粹是描述性的，不能理解為對未來的預期。分紅是非保證的，實際紅利水平可能高于或低于表中所列數(shù)字。

　　(三)后衛(wèi)

　　除了房產(chǎn)外，建議張先生增加現(xiàn)金的準備。一般家庭現(xiàn)金準備為月生活支出的3倍，在現(xiàn)階段，張先生可以考慮購買銀行短期型理財產(chǎn)品，這類理財產(chǎn)品的特點是投資期短(一般3-6個月)，有固定收益保障，且兌現(xiàn)性強。

　　(四)守門員

　　建議張先生投保重疾型保險產(chǎn)品與定期壽險，作為理財球隊的守門員。保障型的保險產(chǎn)品可以在風險來臨時，將風險轉(zhuǎn)嫁給保險公司，使張先生的個人生活和財務規(guī)劃免受影響。適合張先生此階段理財球隊的前鋒、中場、后衛(wèi)及守門員都已到位了，相信在張先生的統(tǒng)籌、規(guī)劃下，這些球員們緊密合作，必能保障張先生贏得自己的這場理財球賽，實現(xiàn)自己的人生目標。