三大特點(diǎn) 決定投資優(yōu)勢(shì)
基金定投就是國(guó)際上通行的一種類似于銀行零存整取的基金理財(cái)方式。顧客只需到銀行柜臺(tái)辦理一次定投手續(xù)，銀行便會(huì)每月從客戶賬戶上自動(dòng)扣去固定金額，為顧客買(mǎi)入固定類型的基金。
運(yùn)用基金定投進(jìn)行養(yǎng)老投資有以下三個(gè)優(yōu)勢(shì)：
1.手續(xù)簡(jiǎn)單，辦理便捷。
辦理基金定投，投資者只需按銀行和基金管理公司的相關(guān)規(guī)定提出申請(qǐng)，開(kāi)通“基金定投”后，銀行將根據(jù)投資者申請(qǐng)的扣款金額、投資年限，按固定時(shí)間自動(dòng)在其指定賬戶內(nèi)扣款。目前，工商銀行、交通銀行、建設(shè)銀行和民生銀行等多家銀行都開(kāi)通了基金定投業(yè)務(wù)，固定網(wǎng)點(diǎn)眾多，辦理方便。
除了固定網(wǎng)點(diǎn)之外，利用已開(kāi)通基金定投業(yè)務(wù)的銀行的網(wǎng)絡(luò)銀行和電話銀行同樣可以辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)。在網(wǎng)上銀行完成開(kāi)戶后，投資者可以在網(wǎng)上進(jìn)行基金的申購(gòu)、贖回等所有交易，實(shí)現(xiàn)基金賬戶與銀行資金賬戶的綁定，設(shè)置申購(gòu)日、金額、期限、基金代碼等進(jìn)行基金的定期定額定投。與此同時(shí)，網(wǎng)上銀行還具備基金賬戶查詢、基金賬戶余額查詢、凈值查詢、變更分紅方式等多項(xiàng)功能，投資者可輕松完成投資。
2.平均成本，分散風(fēng)險(xiǎn)。
華爾街流傳一句話：“要在市場(chǎng)中準(zhǔn)確地踩點(diǎn)入市，比在空中接住一把正在落下的飛刀更難�！倍鸲ㄍ蹲畲蟮暮锰幨强梢云骄顿Y成本，因?yàn)槎ㄍ兜姆绞绞遣徽撌袌?chǎng)行情如何波動(dòng)都會(huì)定期買(mǎi)入固定金額的基金。當(dāng)基金凈值走高時(shí)，買(mǎi)進(jìn)的份額數(shù)較少；而在基金凈值走低時(shí)，買(mǎi)進(jìn)的份額數(shù)較多，自動(dòng)形成了逢高減籌、逢低加碼的投資方式。長(zhǎng)期下來(lái)，每月的分散投資能攤低成本和風(fēng)險(xiǎn)，使投資成本接近大多數(shù)投資者所投成本的平均值。由于可以有效規(guī)避對(duì)入市時(shí)機(jī)判斷錯(cuò)誤的風(fēng)險(xiǎn)，基金定投素有“懶人理財(cái)”之稱。
舉例來(lái)說(shuō)，若每?jī)蓚�(gè)月投資200元于某一只開(kāi)放式基金，1年下來(lái)共投資6次，總金額為1200元。若每次投資時(shí)基金的申購(gòu)價(jià)格分別為1元、0.95元、1.05元、0.90元、0.92元和1.1元，則每次可購(gòu)得的份額分別為200份、210.5份、190.5份、222.2份、217.4份和181.8份，累計(jì)1222.4份，平均成本為1200÷1222.4＝0.982元，低于1元、1.05元和1.1元；投資報(bào)酬率為(1.1×1222.4-1200)÷1200×100%＝12.05%，遠(yuǎn)高于以1元的初始申購(gòu)價(jià)格投資1200元的投資報(bào)酬率(10%)。
3.長(zhǎng)期投資，復(fù)利可觀。
在平攤了投資成本的前提下，適合中長(zhǎng)期投資的基金定投的復(fù)利效果就會(huì)凸現(xiàn)出來(lái)。基金定投因?yàn)橛袕?qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能，通過(guò)銀行每月定額扣除投資者生活必要支出外的閑置金錢(qián)來(lái)投資，不但不會(huì)給投資者帶來(lái)額外的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，通過(guò)長(zhǎng)期的復(fù)利作用，更能積少成多，讓今天的小額積累滿足未來(lái)的大額需求。
根據(jù)復(fù)利計(jì)算中著名的“72”法則，以72除以收益率可以得到本金翻倍的時(shí)間，例如，對(duì)于年回報(bào)率8%的投資工具，經(jīng)過(guò)9年以后本利和就會(huì)變成原來(lái)本金的一倍。據(jù)統(tǒng)計(jì)，1983-2003年期間美國(guó)股票基金的年均收益率為10.3%。1990年12月19日至2006年12月29日，定投上證指數(shù)的年均收益率也達(dá)到了8.46%。
當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)在健康高速增長(zhǎng)，人民幣具有穩(wěn)定的升值預(yù)期，長(zhǎng)期困擾股市的股權(quán)分置問(wèn)題已基本解決，還有源源不斷流向股市的資金等有利因素的影響，股市必將走出一輪與國(guó)民經(jīng)濟(jì)同方向的長(zhǎng)牛行情。因此，如果運(yùn)用基金定投進(jìn)行養(yǎng)老投資，若能堅(jiān)持10年以上，年投資收益率應(yīng)該不低于8%，完全可以實(shí)現(xiàn)收益翻番。
定投養(yǎng)老 三類人群最適合
基金定投的優(yōu)勢(shì)，使其受到了越來(lái)越多投資者的青睞。具體而言，三類人群最適合通過(guò)基金定投進(jìn)行養(yǎng)老投資。
初入職場(chǎng)的年輕白領(lǐng)。這類人群雖然有著讓人羨慕的高薪，但往往缺乏理財(cái)規(guī)劃，經(jīng)常成為典型的“月光族”。而基金定投是紀(jì)律投資，強(qiáng)制扣款，“月光族”可以將發(fā)薪后手頭寬裕的幾日設(shè)為劃款日，這樣申購(gòu)基金相當(dāng)于強(qiáng)制儲(chǔ)蓄。每個(gè)月一二百元的投資，經(jīng)過(guò)10年或20年的復(fù)利效應(yīng)，到中老年時(shí)都將會(huì)積蓄成一筆相當(dāng)可觀的養(yǎng)老資產(chǎn)。
工作繁忙的中高層管理者。這類人群盡管收入可觀，積蓄頗豐，但是由于工作繁忙，幾乎沒(méi)有時(shí)間打理自己的資產(chǎn)。把絕大多數(shù)資產(chǎn)都留在銀行的活期存款賬戶里，不但承擔(dān)著負(fù)利率導(dǎo)致的資產(chǎn)貶值損失，還白白損失了投資收益。而基金定投作為一種專家理財(cái)，其平均收益率遠(yuǎn)高于存款利息，可以有效規(guī)避資產(chǎn)貶值的風(fēng)險(xiǎn)。此外，由于基金定投是被動(dòng)投資，投資者只要申請(qǐng)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)，銀行會(huì)定期自動(dòng)劃款申購(gòu)基金，無(wú)需過(guò)分操心。這樣，僅僅通過(guò)一種簡(jiǎn)單的操作，經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的投資積累，便可以讓這些投資者在晚年擁有更多的養(yǎng)老資產(chǎn)，收獲更美好的退休生活。
風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避型投資者。這類人群缺乏專業(yè)投資經(jīng)驗(yàn)，又想獲得專業(yè)投資的高收益。跟風(fēng)炒作股票又往往收益不佳，風(fēng)險(xiǎn)較大。想選擇專業(yè)理財(cái)產(chǎn)品，卻又擔(dān)心選錯(cuò)入市時(shí)機(jī)而承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，因此，往往在對(duì)各種理財(cái)產(chǎn)品的錙銖必較中錯(cuò)失良機(jī)。而基金定投分散入市的投資方式，無(wú)需刻意選擇入市時(shí)機(jī)，便可以攤平投資成本，降低價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。而且，基金定投看重時(shí)間復(fù)利作用，只要堅(jiān)持長(zhǎng)期投資，一般而言，其獲利能力不會(huì)低于非專業(yè)投資者自己參與股市的收益率。
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