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　　就在股市暖風(fēng)頻吹時(shí)，依舊有部分市民更青睞于更為穩(wěn)妥和專業(yè)化的理財(cái)渠道——銀行理財(cái)產(chǎn)品,記者昨日在中信銀行陽(yáng)光支行就看到有市民在咨詢理財(cái)產(chǎn)品的情況。但在變化了的市場(chǎng)環(huán)境中，怎樣判斷產(chǎn)品投資前景呢？對(duì)此，理財(cái)師們提醒市民，牛年里，宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境已與去年有很大不同。經(jīng)歷了去年的熊市后，投資者關(guān)注國(guó)家宏觀政策動(dòng)向、關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也要適當(dāng)?shù)卣{(diào)整收益預(yù)期。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，1月份國(guó)內(nèi)29家商業(yè)銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品僅208款，較去年12月下降了52.29%。下降背后，除假期因素外，不乏國(guó)家政策逐步落實(shí)的影響。由于拉動(dòng)內(nèi)需刺激經(jīng)濟(jì)的信貸政策在近幾個(gè)月得到了貫徹落實(shí)，信貸增長(zhǎng)迅猛，極大遏制了信貸與票據(jù)類理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行。信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品收益來(lái)源于企業(yè)借款本息的償還，而步入低息時(shí)代激發(fā)了部分企業(yè)提前還款的熱情，由此不但將引發(fā)信貸資產(chǎn)類理財(cái)產(chǎn)品的提前終止，投資者也將面臨再投資的困境。

　　盡管1月到期的659款銀行理財(cái)產(chǎn)品中，有86.80%的理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了預(yù)期收益，但投研機(jī)構(gòu)普益財(cái)富分析認(rèn)為，經(jīng)過(guò)2008年快速發(fā)展后，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行客觀上也需要研判、調(diào)整與蓄勢(shì)，銀行也需要尋找市場(chǎng)中新的理財(cái)熱點(diǎn)。

　　此外，值得關(guān)注的是，目前實(shí)現(xiàn)較高收益的理財(cái)產(chǎn)品投資期限為6個(gè)月和1年期為主，意味著該部分理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行期為全球聯(lián)手降息之前。而由于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)生變化，各投資貨幣的基準(zhǔn)利率被多次調(diào)降，同時(shí)國(guó)內(nèi)貨幣政策轉(zhuǎn)向適度寬松，定期存款利率被數(shù)次下調(diào)。西南財(cái)經(jīng)大學(xué)信托與理財(cái)研究所研究員陳金紅表示，后繼發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率已明顯下降，并且下降幅度較大。投資者在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)適當(dāng)降低收益預(yù)期。