由于可以平攤投資風(fēng)險(xiǎn)，定期定額投資基金的投資方式已被廣大投資者所接受。但是，基金定投的一些固有的不足也讓一些投資者對(duì)其望而止步。如，每月定投基金，采用前端收費(fèi)的方式，通常每次都需要支付1.5%的申購(gòu)費(fèi)率，而投資者通過(guò)網(wǎng)上直銷方式投資基金，一般都能獲得4折的費(fèi)率優(yōu)惠。盡管一些渠道會(huì)提供一定的基金定投費(fèi)率優(yōu)惠，但這種費(fèi)率優(yōu)惠卻并不普遍。
專家建議，投資者不妨試試自己通過(guò)網(wǎng)上直銷渠道“自助定投”。也就是自己通過(guò)基金公司網(wǎng)站，每個(gè)月定期手動(dòng)申購(gòu)固定金額的基金。在基金投資中，省錢就是賺錢，精打細(xì)算地節(jié)約交易成本，就能輕松地獲得更多的收益。
案例：費(fèi)用降低收益漲近千元
最近，老基民小趙打算拿出一部分工資采取定期定額的方式投資基金。不過(guò)，小趙發(fā)現(xiàn)基金公司的定投業(yè)務(wù)大都暫時(shí)沒(méi)有開(kāi)通網(wǎng)上直銷這一渠道，除了部分銀行偶有費(fèi)率優(yōu)惠外，每月定投基金，采用前端收費(fèi)的方式，每次都要支付1.5%的申購(gòu)費(fèi)率。
想定投，又想有優(yōu)惠的前端費(fèi)率，怎么辦？小趙決定試試自己通過(guò)網(wǎng)上直銷渠道“自助定投”。也就是自己通過(guò)基金公司網(wǎng)站，每個(gè)月定期手動(dòng)申購(gòu)固定金額的基金。
照小趙的測(cè)算，如果到銀行開(kāi)通一只股票基金的定投業(yè)務(wù)，每月扣款2000元，投資年限暫時(shí)定為3年，采取前端收費(fèi)方式，每個(gè)月申購(gòu)的費(fèi)率為1.5%，3年總共需要支付1080元的申購(gòu)費(fèi)用，如果按20%的預(yù)期年收益率測(cè)算，到期收益大約為24112.02元，本利和共約為96112.02元。
而如果是自己通過(guò)基金公司網(wǎng)上直銷渠道每月定期申購(gòu)，同樣是3年內(nèi)，每月申購(gòu)2000元，采取前端收費(fèi)的方式，每個(gè)月申購(gòu)費(fèi)率僅為0.6%，3年下來(lái)，只約需支付432元的申購(gòu)費(fèi)用，由于支付的申購(gòu)費(fèi)用要少得多，所能購(gòu)得的基金份額、投入運(yùn)作的資金就相應(yīng)地增加，同樣按20%的預(yù)期年收益率測(cè)算，到期收益大約為24990.2元，本利和共約為96990.26元。
“自助定投”的收益比去銀行按部就班的定投收益多出了878.18元。而如果提高每月申購(gòu)基金、延長(zhǎng)定投期限或?qū)嶋H年收益率提高，“自助定投”所多出的收益將更多。
建議：最適合過(guò)千元定投額
一般投資者進(jìn)行基金定投，是通過(guò)開(kāi)放式基金的銷售機(jī)構(gòu)，包括銀行和券商，在每月約定日從投資者指定資金賬戶內(nèi)自動(dòng)完成扣款，但定投的前端費(fèi)率是1.5%，通常難有優(yōu)惠。而“自助定投”可以自己通過(guò)網(wǎng)上直銷渠道，每月定期手動(dòng)申購(gòu)固定金額實(shí)現(xiàn)定投，并享受網(wǎng)上交易的優(yōu)惠和功能。雖然要麻煩一點(diǎn)自己動(dòng)手申購(gòu)，但前端費(fèi)率一般都可以享有4折優(yōu)惠，只需0.6%，每個(gè)月申購(gòu)都能省下0.9%的申購(gòu)費(fèi)用。
不過(guò)，常規(guī)的基金定投的優(yōu)勢(shì)之一就是每個(gè)月投入的金額可以小于1000元，而如果通過(guò)基金公司網(wǎng)上直銷渠道“自助定投”，單筆申購(gòu)最低限額起碼都要1000元。
并且，通過(guò)代銷渠道定投，每月渠道不會(huì)區(qū)分大盤點(diǎn)位高低，都會(huì)按時(shí)扣款，有意嘗試“自助定投”的投資者要注意能堅(jiān)持投資紀(jì)律，一要堅(jiān)持按月投資，二要注意不要總想著“低吸”，每月不管漲跌，都能堅(jiān)持定期投資。
技巧：利用轉(zhuǎn)換低額“自助”
如果投資者每月計(jì)劃的定投金額在1000元以下，是不是就一定不能采用“自助定投”呢？其實(shí)也不然，投資者可考慮采取變通之術(shù)，采用“儲(chǔ)蓄—申購(gòu)—轉(zhuǎn)換”三個(gè)步驟來(lái)實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上直銷渠道的“自助定投”。
具體來(lái)看，第一步是儲(chǔ)蓄，如積攢1000元本金，第二步是申購(gòu)，開(kāi)通基金公司網(wǎng)上直銷賬戶，申購(gòu)貨幣市場(chǎng)基金，第三步是轉(zhuǎn)換，在每個(gè)月的定期時(shí)間，自主地把貨幣市場(chǎng)基金轉(zhuǎn)換到相中的股票型基金里。如，每個(gè)月可將500份貨幣基金轉(zhuǎn)換為股票型基金，可供轉(zhuǎn)換2個(gè)月，其間，又可以積攢1000元本金，再申購(gòu)貨幣基金。
值得關(guān)注的是，多數(shù)基金公司每次最低轉(zhuǎn)換份額為1000份基金份額，目前，基金轉(zhuǎn)換份額較低的基金公司尚在少數(shù)。投資者在考慮此方法投資時(shí)，需先了解基金公司的相關(guān)轉(zhuǎn)換規(guī)定。
其實(shí)，即使投資者每月的定投金額較多，也可以考慮采用“儲(chǔ)蓄—申購(gòu)—轉(zhuǎn)換”的方式。將積蓄先購(gòu)買貨幣市場(chǎng)基金再逐月分批轉(zhuǎn)換為股票基金，其好處在于未用于定投的部分積蓄可以先享受貨幣市場(chǎng)基金的收益，此收益普遍高于活期儲(chǔ)蓄。(吳倩）
