現(xiàn)在市場上可供個人投資者投資的黃金產(chǎn)品到底有哪些?各自又有怎樣的特點?《錢沿周刊》為您解答。目前,個人投資者“炒金”最普遍是借道銀行進行。銀行提供的黃金業(yè)務(wù)大致分為“紙黃金”和“實物黃金”兩大類。
紙黃金:個人投資者的“試金石”
“紙黃金”是一種個人憑證式黃金,投資者按銀行報價在賬面上買賣“虛擬”黃金,個人通過把握國際金價走勢低吸高拋,賺取黃金價格的波動差價。投資者的買賣交易記錄只在個人預(yù)先開立的“黃金存折賬戶”上體現(xiàn),不發(fā)生實金提取和交割。中行的“黃金寶”、工行的“金行家賬戶金”、建行“龍鼎金”個人賬戶金交易都屬于此類范疇。
以工行“金行家”賬戶金為例,其共有黃金(克)/人民幣和黃金(盎司)/美元兩個交易品種。黃金(克)/人民幣的買賣業(yè)務(wù)以人民幣為標價貨幣,交易單位為克,最低交易量為10克,其買賣報價根據(jù)國際市場金價(美元/盎司)及美元/人民幣中間價套算并加減相應(yīng)點差而確定。黃金(盎司)/美元的買賣業(yè)務(wù)以美元為標價,交易單位為盎司,最低交易量為0.1盎司。根據(jù)國際黃金現(xiàn)價,1600元就可以從事“炒金”業(yè)務(wù)。工行和中行的“紙黃金”業(yè)務(wù)均為24小時連續(xù)交易,因此也會產(chǎn)生不同時間段報價所依據(jù)的國際市場有所不同的情況。
據(jù)工行上海分行理財師介紹,“紙黃金”業(yè)務(wù)由于操作較簡單,是合適初級投資者熟悉黃金市場的“試金石”。同時,黃金價格存在一定的波動性,適合短期的波段操作,比較適合投機。但賬戶黃金是黃金的虛擬買賣,沒有保值功能,并不能抵御通脹風(fēng)險。
實物黃金:抵御通脹的“天然貨幣”
繼2005年7月18日,上海黃金交易所與工行上海分行在上海地區(qū)聯(lián)合推出“金行家”個人實物黃金投資產(chǎn)品,今年7月,興業(yè)銀行與金交所聯(lián)合在全國范圍內(nèi)推出個人實物黃金投資產(chǎn)品,使得黃金投資范圍進一步擴大。
以興業(yè)銀行的個人實物黃金業(yè)務(wù)為例,此次推出的交易品種為Au99.99、Au100g兩個品種,報價方式為人民幣元/克,最小交易量為100克。因此其超過16000元的資金準入門檻較紙黃金業(yè)務(wù)高出不少。個人實物黃金買賣業(yè)務(wù)的特點是“個人客戶自主報價、撮合交易、實盤交易、實物交割、足額頭寸買入、足額黃金賣出”。
工行上海分行理財師也提醒廣大投資者,作為“天然貨幣”,實物黃金有很好的抵御通脹的作用,因此實物黃金更適合那些希望長期保值、有真正提金需求的投資者。
實物黃金
發(fā)行銀行 工商銀行上海分行 興業(yè)銀行
業(yè)務(wù)范圍 上海地區(qū) 全國
交易品種 Au99.99、Au100g Au99.99、Au100g
是否可以提取實物黃金 可以,Au99.99最小提貨數(shù)量為1000克或其整數(shù)倍、Au100g最小提貨數(shù)量為100克或其整數(shù)倍 可以,Au99.99最小提貨數(shù)量為1000克或其整數(shù)倍、Au100g最小提貨數(shù)量為100克或其整數(shù)倍
起點門檻 最低一手,一手100克 最低一手,一手100克
報價 采用上海黃金交易所報價 采用上海黃金交易所報價
交易手續(xù)費 0.21% 0.2%
交易時間 北京時間夜間:21:00—2:30(周一至周四) 北京時間夜間:21:00—2:30(周一至周四)
上午:10:00—11:30(周一至周五) 上午:10:00—11:30(周一至周五)
下午:13:30—15:30(周一至周五) 下午:13:30—15:30(周一至周五)
紙黃金
銀行產(chǎn)品名稱 中行“黃金寶” 工行“金行家”紙黃金 建行“龍鼎金”賬戶金
交易品種 本幣金(元/克),交易起點數(shù)額為10克,以后以1克遞增 黃金(克)/人民幣,交易起點10克,交易最小計量單位為1克,按成色劃分為Au99.99、Au99.95兩個品種 美元金:交易起點數(shù)額為1盎司,以后以0.1盎司遞增 黃金(盎司)/美元,交易起點0.1盎司黃金,交易最小單位計量0.01盎司
報價單位:人民幣元/克,最小價格變動單位為人民幣0.01元,買入起點10克,交易委托為1克的整數(shù)倍
是否可提取實物 不可以 不可以 不可以
報價 采用國際市場報價 采用國際市場報價 采用上海黃金交易所報
交易費用 本幣金雙邊點差0.8元 本幣金雙邊點差0.8元 點差1元
美元金雙邊點差3美元 美元金雙邊點差3美元 特定大額點差優(yōu)惠
交易時間 柜臺交易:9:00-17:00 柜臺交易:9:00-17:00 柜臺交易
網(wǎng)上銀行、電話交易: 網(wǎng)上銀行、電話交易:
周一早上8:30-周六凌晨2:30,其中周二至周五凌晨3:00至4:00為賬務(wù)處理時間,交易暫停 周一早上7:00-周六凌晨4:00
交易方式 委托買入和委托賣出 即時和委托兩種交易方式 實時和委托兩種交易方式 (委托包括獲利委托和止損委托) (崔君儀)