十一長假即將來臨，不少投資者從股市撤兵，準(zhǔn)備持幣過節(jié)。“人閑錢不閑”，如果理財(cái)?shù)卯?dāng)，7天時(shí)間閑置資金也能帶來不小的收益。對消費(fèi)者而言，使用信用卡購物不但有最長達(dá)50天的免息期，而且還能享受假期優(yōu)惠。
持幣過節(jié)活用閑錢
從9月29日開始到10月7日，國內(nèi)股市將休市9天(7天長假+公休日)。長假前，由于股市開始調(diào)整，不少投資者減倉甚至空倉，準(zhǔn)備持幣過節(jié)，證券資金賬戶上開始臨時(shí)閑置了數(shù)萬元甚至數(shù)百萬元的資金。其實(shí)只要投資者稍作打理，這筆資金便能在假期轉(zhuǎn)動(dòng)起來，帶來收益。
對于持幣過節(jié)的投資者來說，大量資金與其閑置，不如轉(zhuǎn)存銀行或者購買貨幣基金或通知存款型的超短期理財(cái)產(chǎn)品，不但可以隨時(shí)進(jìn)出，而且可以獲得一定收益。
只要你在休市前在自己的電腦上點(diǎn)擊兩下,將這筆錢搬回銀行賬戶,便不但能在長假期間享受0.81%的活期利息,而且可以隨時(shí)支用。以100萬元為例,存9天活期稅后利息收入為190元(見表1)。如果用其申購貨幣基金或者辦理銀行的通知存款，收益可以更加可觀一些。
由于債券按日計(jì)息，主要投資于債券及央行票據(jù)等貨幣資產(chǎn)的貨幣基金，在假日里仍然可以為投資者賺錢。以匯添富貨幣基金A為例，根據(jù)該基金公布的數(shù)據(jù)，在5月1日～5月7日的7天長假里，每萬份基金份額為投資者帶來了10.2527元的收益，如果當(dāng)時(shí)投資者從股票市場抽離了100萬元的資金，及時(shí)加入貨幣基金，則在7天長假期間收益可達(dá)1025.27元。
不過，大多數(shù)貨幣基金在長假前2天或者5天暫停了申購業(yè)務(wù)，直到長假后才恢復(fù)。準(zhǔn)備在長假里通過貨幣基金打理資金的投資者，需在長假前早作打理。
銀行的個(gè)人通知存款也是假期理財(cái)?shù)囊环N手段，來不及申購貨幣基金的投資者，也可通過通知存款進(jìn)行假日理財(cái)。個(gè)人通知存款不論實(shí)際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為1天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品種。人民幣通知存款最低起存、最低支取和最低留存金額均為5萬元。目前一天通知存款的利率為1.17%、7天通知存款的利率為1.71%，而活期存款利率只有0.81%。
利用長假辦個(gè)人通知存款，對少量資金收益影響不大，但對于幾十萬元以上的資金量還是很值得的。如果100萬元辦7天通知存款，則在A股休市的9天時(shí)間里，收益為1000000×1.71%/365×9×0.95=400.56元。
目前，有許多銀行在通知存款基礎(chǔ)上，設(shè)計(jì)推出了一些新型理財(cái)品種，不但可以“利滾利”，而且可以隨時(shí)支取。
刷卡消費(fèi)“借錢”生錢
長假里，如何花錢也有講究。由于銀行的信用卡大都設(shè)有最長50天的免息期，而且在國慶期間，不少銀行都推出了優(yōu)惠活動(dòng)，如果利用信用卡進(jìn)行消費(fèi)，并且在免息期搭配流動(dòng)性強(qiáng)的理財(cái)產(chǎn)品，就能起到借別人的錢消費(fèi)，讓自己的資金在免息期內(nèi)替自己掙錢的效果。
以某商業(yè)銀行一款信用卡為例，在10月1日～3日期間3倍計(jì)算積分。所得積分在該行特約商戶刷卡，每400分可以抵付1元消費(fèi)金額。而且在9月1日~10月31日期間,累計(jì)消費(fèi)達(dá)到一定額度，還有禮品贈(zèng)送。
假設(shè)張小姐選擇的賬單日是每月的1日，則還款日為每月的21日，如果張小姐在10月2日刷卡買了一臺(tái)15000元的液晶電視機(jī)，則這筆消費(fèi)將記入11月1日的賬單中，還款日則為11月21日，總共可享受50天免息期，而且可以獲得45000分積分，以400分抵付1元計(jì)算，相當(dāng)于112.5元。
在消費(fèi)的同時(shí)，如果張小姐將自己兜中的1.5萬元用來購買“金雪球”一類的超短期理財(cái)產(chǎn)品，則可享受7個(gè)周期49天的利息，收入為15000×1.71%/365×49×0.95=32.71元；如果張小姐在長假前提前用這筆錢購買了貨幣市場基金，按3%的收益率計(jì)算的話，則在50天的免息期內(nèi)收益可達(dá)62元。
也就是說，用信用卡消費(fèi)1.5萬元，張小姐可以獲得最高達(dá)174.5元(112.5元+62元)的收益，累計(jì)收益率高達(dá)1.16%。
不過，需要提醒投資者的是，在用信用卡消費(fèi)時(shí)，要在還款到期日前及時(shí)還款，否則要支付萬分之五左右的日息。
警惕免息分期付款的“陷阱”
目前，不少銀行都推出了信用卡免息分期付款的服務(wù)，甚至有本金返還的優(yōu)惠。不過，本報(bào)記者仔細(xì)算過賬后，發(fā)現(xiàn)消費(fèi)者實(shí)際要繳付的費(fèi)用并不低。
如某銀行推出的信用卡免息分期付款，單筆刷卡消費(fèi)金額超過人民幣1500元,就可將該筆消費(fèi)自由分成最長24個(gè)月付款，在10月31日前成功申請24個(gè)月分期付款的,可獲得最高3%的本金返還；分成12個(gè)月的，可以返還1%的本金。記者仔細(xì)分析后發(fā)現(xiàn)，雖然免收利息，但是由于要繳一定的手續(xù)費(fèi)，分期付款成本并不低。
以消費(fèi)1.5萬元進(jìn)行分期付款為例，如果申請12個(gè)月分期的話，按照該行規(guī)定，對于金額超過6500元的客戶，每月收取0.7%相當(dāng)于105元的手續(xù)費(fèi)，12個(gè)月里共計(jì)收取1260元手續(xù)費(fèi)，雖然可以返換1%本金，扣除20%的個(gè)稅后，相當(dāng)于120元，投資者實(shí)際支付的手續(xù)費(fèi)高達(dá)1140元，相當(dāng)于7.6%的利息。(記者 方利平）
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