由于近年來國內(nèi)經(jīng)濟的持續(xù)穩(wěn)定增長和個人財富的迅速增加，使得居民對個人理財業(yè)務的需求日益高漲，理財市場規(guī)模日益擴大。國內(nèi)各家商業(yè)銀行作為最主要的理財服務提供商，正在紛紛建立健全自己的個人客戶理財服務體系，各種理財中心如雨后春筍般紛紛涌出，新型的理財產(chǎn)品也是層出不窮。國內(nèi)專業(yè)的金融理財師也應時而生
“一個理財師的價值取向不應是銷售指標完成多少，而是如何讓客戶的財產(chǎn)安全、持續(xù)的增長�！惫ば斜本┦吧街蠧FP(國際金融理財師)陳珍輝告訴記者，“在工作中，我不是單純地對客戶推銷我行的產(chǎn)品，而是始終站在客戶的立場和角度去分析考慮，根據(jù)他們的實際情況幫助其選擇適合的產(chǎn)品�！�
陳珍輝給記者講了這樣一個故事。曾經(jīng)有一位客戶在某天臨下班時到工行，說是鄰居介紹他來購買工行代理的一項理財產(chǎn)品，并且一下子就買了30萬。但客戶在臨走時不經(jīng)意說了一句：“其實我也不很了解這個產(chǎn)品，也不確定哪天要用這筆錢。”
正是這不經(jīng)意的一句話，引起了陳珍輝的注意。當晚回到家里，陳珍輝認真計算了該產(chǎn)品5年內(nèi)每月的復利，并根據(jù)客戶對資金需求時間的不確定性，認為這位客戶并不適宜購買這款產(chǎn)品。
第二天一上班，陳珍輝就給這位客戶打電話，詳細地告知他在各個不同時間段贖回這筆產(chǎn)品的不同結(jié)果，并告訴他如果贖回時間不確定，很有可能會有損失�？蛻粼陔娫捓锞陀芍愿袊@：“我知道你們都有任務，別的網(wǎng)點都極力勸我辦，你卻給我算得這么清楚，真正為客戶著想�！�30萬的單子退掉了，影響了網(wǎng)點完成營銷任務。但兩天后，這位客戶就將他在其他銀行的400萬人民幣和數(shù)萬美元全部轉(zhuǎn)來陳珍輝的網(wǎng)點，并要求陳珍輝為他理財。
由于近年來國內(nèi)經(jīng)濟的持續(xù)穩(wěn)定增長和個人財富的迅速增加，使得居民對個人理財業(yè)務的需求日益高漲，理財市場規(guī)模日益擴大。國內(nèi)各家商業(yè)銀行作為最主要的理財服務提供商，正在紛紛建立健全自己的個人客戶理財服務體系，各種理財中心如雨后春筍般紛紛涌出，新型的理財產(chǎn)品也是層出不窮。國內(nèi)專業(yè)的金融理財師也應時而生。
工行是國內(nèi)最早推出個人理財業(yè)務的金融機構(gòu)之一，同時也是最早啟動對理財師進行培訓的銀行之一。截至目前，工行累計通過AFP(金融理財師)資格考試人數(shù)為3691人，占全國累計通過總?cè)藬?shù)的32.0%，累計全科通過CFP(國際金融理財師)資格考試人數(shù)為598人，占全國累計通過總?cè)藬?shù)的41.6%。工行已經(jīng)成為國內(nèi)擁有金融理財師人數(shù)最多的一家商業(yè)銀行。
工行北京新街口支行AFP楊穎認為，理財是一個終生過程。對一個理財師來說，幫助客戶理財不僅是讓客戶賺錢，滿足客戶賺錢的欲望，還是一個終生的過程，即讓客戶終身都能錢夠用，達到財務上的“自主、自由、自在”。
一位很熟悉的中年客戶來向楊穎抱怨，股市是如何讓他的資金變?yōu)閺U紙，股票投資是如何讓他一敗涂地，基金投資如何使他一籌莫展。這時，楊穎利用自己的專業(yè)知識和對市場的認知對其進行風險教育，最后綜合他的每月財產(chǎn)的收支的實際情況，風險承受能力，資金流動性的要求等多方面的因素，為其量身提供了投資建議。
楊穎給這位客戶設(shè)定的方案是：“瑞利年年”＋“基金定投”，通過了解，喜歡風險性投資的這位客戶一定對“基金定投”感興趣，根據(jù)這一特點，利用所學到的AFP的知識，用財務計算器算出假定月投入2000元，連續(xù)投資20年，收益率是年平均10%，20年后他可以拿到價值150萬(排除通脹因素)的養(yǎng)老金，再加上“瑞利年年”20年的到期給付讓這位客戶在人生最后的旅程上有較強的富足感，這兩項選擇都是終身理財最有代表性的投資。
目前，我國國內(nèi)實行的是AFP和CFP兩級認證制度。CFP作為金融理財師領(lǐng)域最權(quán)威的一種資格認證，是國際金融理財業(yè)中的最高品牌，被稱為金融理財?shù)摹包S金標準”。在國外銀行業(yè)，擁有多少CFP更是成為衡量一家商業(yè)銀行個人理財策劃服務水平的重要標準。(李梅影)
相關(guān)報道
