作為一名職場(chǎng)新鮮人，個(gè)人資產(chǎn)就是積累下來(lái)為數(shù)不多的薪資收入。因此常有"手中資金有限，生活目標(biāo)無(wú)限"的感嘆。但本人認(rèn)為，理財(cái)?shù)囊饬x不在于資產(chǎn)多少，而在于一種觀念。當(dāng)可支配的錢(qián)財(cái)越少時(shí)，就越需要我們把有限的錢(qián)財(cái)運(yùn)用好。為自己的財(cái)富做好規(guī)劃，使小錢(qián)穩(wěn)健增值，更在潛移默化中培養(yǎng)自己的財(cái)商，這是比短時(shí)期財(cái)富增值更值得欣喜的轉(zhuǎn)變。
【理財(cái)建議】
一合理安排健康投資
愛(ài)默生曾經(jīng)說(shuō)過(guò)：“健康是人生第一財(cái)富”。都說(shuō)年輕是資本，是資本就更需要呵護(hù)它，讓它能夠更大程度地為自己帶來(lái)財(cái)富。因此建議小楊用10%的資金為自己購(gòu)買(mǎi)一份健康、意外及人壽保險(xiǎn)。拿出10%的資金購(gòu)買(mǎi)一份保障，沒(méi)有了后顧之憂(yōu)，自己在事業(yè)上的拼勁就更足了。雖然保險(xiǎn)每年繳費(fèi)一次，但對(duì)于積蓄不多的年輕人來(lái)說(shuō)還是一筆較大的費(fèi)用，每月留出10%作為保險(xiǎn)基金，擁有了保障，如果沒(méi)有出險(xiǎn)，還有小小的收益。
二貨幣基金勝儲(chǔ)蓄
兩年的研究生課程需要一筆不小的投入，同時(shí)，年內(nèi)買(mǎi)車(chē)的計(jì)劃使得小楊需要有筆一定數(shù)額的流動(dòng)資金。因此建議小楊用30%的資金投資于貨幣式基金。貨幣式基金流動(dòng)性較活期略差一些，但高于定期存款，風(fēng)險(xiǎn)小，收益略高于銀行一年期定期利率，如需支付大額學(xué)習(xí)費(fèi)用或者想買(mǎi)大件物品，可以從中支取，滿(mǎn)足了小楊對(duì)資金流動(dòng)性的需要。
三基金定投穩(wěn)健省心
基于小楊對(duì)投資回報(bào)率有較大期待且又有結(jié)婚打算這一要求，基金定額定投是個(gè)不錯(cuò)的理財(cái)方式。
年輕人需要資產(chǎn)的快速增值，且抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)，這種特點(diǎn)使得高風(fēng)險(xiǎn)的投資產(chǎn)品應(yīng)在理財(cái)規(guī)劃中占較大比例。而股票與股票基金正是這種高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資產(chǎn)品，建議小楊用50%的資金投資于股票及股票基金。尤推采用定額定投的方式，目前大多數(shù)銀行都已代銷(xiāo)基金定投產(chǎn)品，起點(diǎn)較低，卻依然能夠享受證券市場(chǎng)的高收益，符合年輕人的特點(diǎn)。藉由長(zhǎng)時(shí)間、分散時(shí)點(diǎn)的強(qiáng)迫投資方式，一點(diǎn)一滴追求積累財(cái)富的機(jī)會(huì)。
看似“傻瓜投資”的定期定額因?yàn)橛小肮潭ǹ劭顧C(jī)制”，往往具有在關(guān)鍵時(shí)刻發(fā)揮克服人性恐懼的功效，低位買(mǎi)進(jìn)固定單位數(shù)、長(zhǎng)期扣款不間斷，不用費(fèi)心選擇進(jìn)場(chǎng)時(shí)點(diǎn)等都是其優(yōu)點(diǎn)。
四活用銀行卡記賬消費(fèi)積分一舉多得
建議小楊在平時(shí)消費(fèi)中多使用貸記卡，除了其透支免息期能在一定程度上盤(pán)活持卡人的流動(dòng)資金、積分換禮等優(yōu)點(diǎn)外。筆者在此推薦銀行卡的另一妙用——代理記賬。
我們的長(zhǎng)輩往往有記賬的習(xí)慣，這其實(shí)是一種了解消費(fèi)走向，控制并優(yōu)化消費(fèi)的有效手段。而今利用銀行卡的詳細(xì)對(duì)賬單，養(yǎng)成記賬的好習(xí)慣猶如免費(fèi)聘請(qǐng)了一位記賬師，使每筆資金的流向明確，減少不必要支出。在職場(chǎng)起步階段，除了開(kāi)源，如此這般的節(jié)流工作也是必須的。理財(cái)其實(shí)離我們并不遙遠(yuǎn)，只要物盡其用，小小的銀行卡同樣可以達(dá)到合理理財(cái)?shù)男Ч?
五善用網(wǎng)絡(luò)資源
網(wǎng)絡(luò)是一個(gè)巨大的共享資源庫(kù)，可謂“只有你想不到的，沒(méi)有你找不到的”，推薦小楊成為農(nóng)行注冊(cè)客戶(hù)，充分享受網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)帶來(lái)的便捷與實(shí)惠。在農(nóng)行的網(wǎng)銀不僅能享受到基金網(wǎng)上直銷(xiāo)帶來(lái)的手續(xù)費(fèi)大額優(yōu)惠，更能一站式地完成自助繳費(fèi)，轉(zhuǎn)賬，還款，定活轉(zhuǎn)換等一系列業(yè)務(wù)操作，更為創(chuàng)造財(cái)富贏得了更多的時(shí)間。
在金錢(qián)有限的時(shí)候，更需要鍛煉自己的能力。雖然經(jīng)濟(jì)緊張是一種暫時(shí)的考驗(yàn)，但是由此養(yǎng)成的良好應(yīng)對(duì)能力和預(yù)算能力卻是人生永恒的財(cái)富。
農(nóng)行普陀支行理財(cái)師王燕
【案例】
在某國(guó)有銀行工作的小楊，工作剛滿(mǎn)兩年，月薪5000元左右，在單位享有醫(yī)保、社保及住房補(bǔ)貼。有固定男友，未來(lái)五年有結(jié)婚計(jì)劃。除此之外，小楊報(bào)名參加了研究生課程，學(xué)時(shí)兩年，學(xué)費(fèi)約為1萬(wàn)元一年。
【理財(cái)需求】
年底購(gòu)置一輛經(jīng)濟(jì)型小車(chē)；每年一次的出門(mén)遠(yuǎn)游及為未來(lái)購(gòu)房基金籌備；購(gòu)買(mǎi)合適保險(xiǎn)。
【理財(cái)分析】
事業(yè)起步期強(qiáng)調(diào)資金流動(dòng)性
剛步入職場(chǎng)，薪資不高，開(kāi)銷(xiāo)相對(duì)較大，而積蓄少，是小楊財(cái)務(wù)狀況的綜合表述。也正因如此，為讓自己在職場(chǎng)上更具競(jìng)爭(zhēng)力，充電學(xué)習(xí)更顯得意義重要。此外，組建家庭的需要也成為小楊理財(cái)計(jì)劃中的重要一章，綜上幾點(diǎn)，小楊對(duì)資金流動(dòng)性的要求就顯得相對(duì)較高，與此同時(shí)對(duì)資產(chǎn)的迅速增值又抱有較大需求。
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