主角：精英家庭年收入70萬
陳小姐今年40歲，在一家公司擔(dān)任廣告策劃師，年收入20萬，丈夫與陳小姐同齡，在公司任職銷售總監(jiān)，年收入50萬。兒子小文今年12歲，上小學(xué)六年級(jí)。目前陳小姐有一套價(jià)值200萬的自住用房，已償清貸款，現(xiàn)金及活期存款200萬，國(guó)債100萬，股票型基金100萬，現(xiàn)值150萬，無任何負(fù)債。另外，陳小姐家庭每月支出費(fèi)用2萬元，除了二人公司都有醫(yī)保和社保外，每人各購買了15萬保額的重大疾病保險(xiǎn)，目前還有10年交費(fèi)期，年交保費(fèi)約1萬元。
目標(biāo)：夫妻二人45歲退休
夫妻二人身居要職，可謂職場(chǎng)精英，由于工作繁忙，長(zhǎng)期處于壓力下，健康開始出現(xiàn)問題，因此夫婦兩人打算在45歲時(shí)退休，然后過一種自己想過的生活。但是希望退休后每年有20萬的可支配資金，以維持現(xiàn)在的生活水平。
分析：退休需求缺口125萬
太平人壽理財(cái)師林麗萍經(jīng)過測(cè)算認(rèn)為，按平均壽命80歲計(jì)算，夫妻二人需要700萬才能滿足退休后的生活支出，但兒子小文年紀(jì)尚小，兩人退休時(shí)兒子剛好上大學(xué)，如果加上出國(guó)留學(xué)，預(yù)計(jì)需要100萬的教育費(fèi)用(含生活費(fèi))。
目前家庭流動(dòng)性資產(chǎn)為450萬，要滿足退休后的生活需求還差250萬，加上兒子的教育費(fèi)用，總需求為350萬。夫婦二人年收入扣除各項(xiàng)支出后每年可節(jié)余45萬，五年即可積累225萬，離退休需求缺口為125萬。
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