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　　居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)持續(xù)走高，個(gè)人財(cái)富普遍面臨縮水，在這種形勢(shì)下,如何通過家庭理財(cái)，進(jìn)行家庭資產(chǎn)配置獲取最大收益？專家認(rèn)為，家庭資產(chǎn)要通過多元化的投資，對(duì)資產(chǎn)積極進(jìn)行合理配置，才能抵御通脹風(fēng)險(xiǎn)，確保家庭財(cái)富保值、增值。

　　銀行儲(chǔ)蓄：一“少”一“短”

　　總體來講，儲(chǔ)蓄是一個(gè)收益較低但相對(duì)安全的理財(cái)手段。

　　中國人歷來有很強(qiáng)的儲(chǔ)蓄觀念，途徑包括銀行存款、持有實(shí)物資產(chǎn)等。在當(dāng)前利息較低，又有高通脹風(fēng)險(xiǎn)的情況下，銀行存款所能代表的購買力實(shí)際上在慢慢縮水。高級(jí)壽險(xiǎn)規(guī)劃師章海標(biāo)表示，“在目前利息上升通道和明顯通脹的背景下，銀行儲(chǔ)蓄要做到一‘少’一‘短’，即數(shù)量少、周期短”，在專業(yè)的家庭理財(cái)規(guī)劃中，銀行存款只要保持三個(gè)月到半年左右的日常開支就行了。即使定期存款，周期也不要超過兩年。因?yàn)檎�存整取在中途取出�?huì)按活期算利，所以要盡可能減小周期。把過多的錢存放在銀行，是一種嚴(yán)重的資源浪費(fèi)。

　　俗話說，雞蛋不要放在一個(gè)籃子里。專家建議投資者可考慮部分持有實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、黃金、收藏品等，有助于抵御通脹風(fēng)險(xiǎn)。紙幣可能一夜之間貶值，而實(shí)物性資產(chǎn)，會(huì)因?yàn)橥�脹而“水漲船高”。當(dāng)然，實(shí)物投資在理論上抗擊通脹的同時(shí)，另一方面也存在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。以比較低的市場(chǎng)價(jià)格買到實(shí)物并持有，才能更現(xiàn)實(shí)更好地規(guī)避通脹風(fēng)險(xiǎn)。

　　而大量儲(chǔ)備日常生活用品，如米、油等，因?yàn)閮r(jià)值低且不易保存，從實(shí)際來看，避險(xiǎn)的效果非常有限。

　　購買基金：風(fēng)險(xiǎn)低收益好

　　通脹率高，如果投資收益更高，也可以有效規(guī)避通脹風(fēng)險(xiǎn)。家庭資產(chǎn)要積極地尋找投資渠道，讓財(cái)富不貶值。根據(jù)家庭資產(chǎn)狀況，家庭成員的年齡結(jié)構(gòu)和性格特點(diǎn)、家庭短期和長期的生活目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受意愿這些因素，綜合運(yùn)用比對(duì)精選后的各種理財(cái)工具來進(jìn)行投資組合，可使家庭資產(chǎn)在較大安全性的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)高的收益性和流動(dòng)性的統(tǒng)一。

　　購買基金是一種較好的投資理財(cái)方式，風(fēng)險(xiǎn)較低、省時(shí)省力、收益較好。目前市場(chǎng)上比較穩(wěn)健的理財(cái)品種主要是貨幣型基金和債券型基金，貨幣型基金主要投資于央行票據(jù)，債券型基金則主要投資于債券，兩種基金流動(dòng)性都很好，可隨時(shí)贖回。

　　雖然現(xiàn)在股市處于震蕩時(shí)期，但有理由相信中國經(jīng)濟(jì)不斷高速發(fā)展，證券市場(chǎng)將長線向好。從成熟市場(chǎng)來看，股票型基金是抵御通脹的長期、有效的工具。但普通投資者如果缺乏一定的經(jīng)驗(yàn)和信息，在股市中要承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)根據(jù)自身情況加以選擇。

　　另外，盡管人民幣相對(duì)美元在升值，但相對(duì)其他某些外幣可能在貶值。通過各幣種之間的買賣賺取收益，可實(shí)現(xiàn)外匯的保值增值。

　　信托類銀行理財(cái)產(chǎn)品安全性較高，收益穩(wěn)定。業(yè)內(nèi)人士表示，目前信托還是一項(xiàng)能跑贏CPI且比較安全的投資選擇。但信托的起點(diǎn)高，一般都要100萬元，離普通投資者較遠(yuǎn)。如手中資金較多、承受風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)，可以考慮。

　　保險(xiǎn)和教育投入要早規(guī)劃

　　發(fā)達(dá)國家的家庭普遍注重對(duì)于保險(xiǎn)和教育投資。我國全民保險(xiǎn)意識(shí)、投資教育意識(shí)也正在提高。

　　保險(xiǎn)是投資理財(cái)體系中極為重要的一環(huán)。將大的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去，就是為自已的小家庭裝上了“安全剎車”，可有效避免風(fēng)險(xiǎn)的危害。

　　對(duì)于長期投資，不妨耐心持有萬能壽險(xiǎn)。對(duì)于中長期的投資，可運(yùn)用投資聯(lián)結(jié)險(xiǎn)(選擇基金中的基金)進(jìn)行投資。在購買投聯(lián)險(xiǎn)時(shí)一定要選擇具有專業(yè)金融知識(shí)的代理人，他們會(huì)根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素向客戶建議資金分配比例，成為客戶的理財(cái)參謀，幫助客戶理性地選擇投資品種。

　　為孩子投保，應(yīng)以意外醫(yī)療和重大疾病為主，因?yàn)楹⒆雍脛?dòng)，出意外的幾率較高，一旦出險(xiǎn)，此類健康險(xiǎn)能使孩子得到好的醫(yī)療照顧。

　　中國社科院社會(huì)學(xué)研究所的調(diào)研報(bào)告《孩子的經(jīng)濟(jì)成本：轉(zhuǎn)型期的結(jié)構(gòu)變化和優(yōu)化》披露，從直接經(jīng)濟(jì)成本看，孩子0至16歲的撫養(yǎng)總成本將達(dá)到25萬元左右，處于家庭支出的第一位，如估算到子女上高等院校的支出，則高達(dá)48萬元。教育投資數(shù)量大，跨度長，應(yīng)及早合理規(guī)劃，以應(yīng)對(duì)未來的高支出。

　　高收入人群普遍認(rèn)為，子女教育基金是未來最有可能提高投入的理財(cái)產(chǎn)品。不但能為家庭提供一個(gè)優(yōu)良的理財(cái)工具，而且能在投資的同時(shí)，為孩子提供相應(yīng)的保險(xiǎn)保障。(王荇芃)