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　　婦女節(jié)將至，各大商場(chǎng)針對(duì)女性的促銷活動(dòng)豐富多采，然而面對(duì)金融危機(jī)的影響，許多昔日出手闊綽，包包里信用卡、打折卡成堆的女性朋友都選擇了捂緊口袋，轉(zhuǎn)而考慮如何為自己做好理財(cái)和保障規(guī)劃。對(duì)于女性來(lái)說(shuō)，選保險(xiǎn)如同選香水，如何在琳瑯滿目的險(xiǎn)種中選擇適合自己的產(chǎn)品，不至于做理財(cái)方面的“糊涂美人”呢？

　　女性更需要保障

　　現(xiàn)代女性在養(yǎng)老、家庭、身體健康等方面正面對(duì)越來(lái)越多的擔(dān)憂和風(fēng)險(xiǎn)，如女性容易面臨一些女性特有疾病困擾，乳腺癌等重大婦科疾病已呈現(xiàn)出發(fā)病率提高、發(fā)病時(shí)間提前的趨勢(shì)。由于生理和體質(zhì)上的原因，女性的平均醫(yī)療費(fèi)用支出要比男性高，數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)女性的平均壽命一般比男性長(zhǎng)5至8歲，而女性退休又要比男性早5年，若從養(yǎng)老角度考慮，更長(zhǎng)的生命周期意味著女性在養(yǎng)老和醫(yī)療方面有更多的風(fēng)險(xiǎn)。

　　未婚女性：以保障為主

　　對(duì)于已經(jīng)成人但尚未結(jié)婚的女性，可能現(xiàn)在還在念書(shū)，或者剛剛參加工作，收入相對(duì)較低或沒(méi)有收入，沒(méi)有家庭負(fù)擔(dān)，首先應(yīng)該購(gòu)買的是意外、重疾等保障類產(chǎn)品。

　　中德安聯(lián)廣東分公司有關(guān)人士稱，對(duì)于之前未曾購(gòu)買保險(xiǎn)、30歲以下收入相對(duì)較少的女性來(lái)說(shuō)，應(yīng)首選保障型產(chǎn)品。如果說(shuō)投資型產(chǎn)品相當(dāng)于女性護(hù)膚品中的精華素，則保障型產(chǎn)品猶如保濕霜，它才是最基本的保護(hù)，而且保費(fèi)最好不超過(guò)年收入的10%。一般來(lái)說(shuō)，保障型產(chǎn)品越年輕購(gòu)買，保費(fèi)越低，保障期越長(zhǎng)。

　　準(zhǔn)媽媽：提前投保生育險(xiǎn)

　　中宏人壽一位理財(cái)師建議，已經(jīng)結(jié)婚尚未生育的女性，一般有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，家庭責(zé)任也日益增加，除基本的意外和定期壽險(xiǎn)產(chǎn)品外，應(yīng)優(yōu)先考慮重大疾病保障，因?yàn)橹卮蠹膊〔环帜信�，一旦發(fā)生對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)影響巨大。

　　中德安聯(lián)廣東分公司上述人士說(shuō)，對(duì)于準(zhǔn)媽媽來(lái)說(shuō)，如果投保生育保險(xiǎn)，懷孕后再投保的話，保費(fèi)可能較貴而且難以通過(guò)核保，懷孕超過(guò)6個(gè)月的一般不建議購(gòu)買純保障類保險(xiǎn)。此外，母親給孩子的保險(xiǎn)規(guī)劃，最好從0歲開(kāi)始，保費(fèi)低而且收益更可觀。為迎接孩子的降臨，可為寶寶購(gòu)買一份全面的保障，計(jì)劃可涵蓋重疾、意外、醫(yī)療等，最好在教育、創(chuàng)業(yè)、婚嫁、養(yǎng)老等每個(gè)重要階段都能得到一筆資金支持。不過(guò)，由于父母是家庭主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源，在合適時(shí)機(jī)仍應(yīng)保證夫妻擁有足夠的保障。

　　已婚已育女性：重疾險(xiǎn)+女性險(xiǎn)

　　有了孩子之后，家庭負(fù)擔(dān)加重，為了避免因?yàn)榻】祮?wèn)題給家庭帶來(lái)負(fù)擔(dān)，應(yīng)首先考慮重疾保障型產(chǎn)品。如中德安聯(lián)的安康逸生，年交4266元左右，交20年，就可提供10萬(wàn)元的重疾保障，若無(wú)重疾發(fā)生，在60歲和滿期時(shí)分別還有一筆祝壽金和滿期金。

　　在重大疾病保障充足的情況下，還可選擇專門(mén)的女性保險(xiǎn)。目前市場(chǎng)上有不少專為女性設(shè)計(jì)的重大疾病保險(xiǎn), 與一般重大疾病保險(xiǎn)相比，保障疾病種類更加集中在一些女性特有疾病或發(fā)病率明顯高于男性的疾病，如乳腺癌、子宮頸癌、子宮內(nèi)膜癌、卵巢癌、絨毛膜癌、系統(tǒng)性紅斑狼瘡性腎炎、骨質(zhì)疏松癥等。

　　單身母親：意外+定壽+重疾+教育金

　　單身母親需要獨(dú)力支撐家庭撫養(yǎng)小孩，負(fù)擔(dān)更重，因此保障應(yīng)當(dāng)更加全面。首先，基本的意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)以及重大疾病保障必不可少，此外，考慮到小孩今后的教育費(fèi)用，應(yīng)該在有能力獲得經(jīng)濟(jì)來(lái)源時(shí)為孩子儲(chǔ)存一筆教育金，確保孩子不會(huì)因?yàn)橘M(fèi)用問(wèn)題無(wú)法接受應(yīng)有的教育。教育金方面應(yīng)選擇有保費(fèi)豁免條款的，如中宏保險(xiǎn)“長(zhǎng)保無(wú)憂——黃金套餐”附加教育金及成人豁免，如果因疾病或意外傷害導(dǎo)致完全喪失工作能力，無(wú)須再繳納剩余保費(fèi)，保障依然有效，這樣即使發(fā)生意外，也不會(huì)影響到孩子接受正常教育。(記者 喬倩倩)