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　　當(dāng)前，投連險(xiǎn)已成為不少投資者居家理財(cái)?shù)囊粋�(gè)主要理財(cái)產(chǎn)品�！安皇撬�有人都適合購買投連險(xiǎn)。”重慶保險(xiǎn)專家說，投連險(xiǎn)是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的投資理財(cái)產(chǎn)品，沒有保底收益，其實(shí)際收益與投資者選擇的投資賬戶收益直接掛鉤，保險(xiǎn)公司不承諾投資回報(bào)。保險(xiǎn)專家建議，以下三類人群不適合購買投連險(xiǎn)。

　　其一，只有保障需求的人不適合購買投連險(xiǎn)�！巴哆B險(xiǎn)是一種投資型保險(xiǎn)，在保障方面沒有純消費(fèi)型保險(xiǎn)充分�！敝貞c保險(xiǎn)專家說，投資者購買投連險(xiǎn)后，交付的保費(fèi)按照保險(xiǎn)合同分為兩個(gè)部分：一部分進(jìn)入保險(xiǎn)賬戶，給予投資者壽險(xiǎn)保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶，即按照約定的管理費(fèi)委托給保險(xiǎn)公司進(jìn)行投資運(yùn)作，投資者通過投資賬戶凈值增長實(shí)現(xiàn)收益。因此，只有保險(xiǎn)保障需求的人不適合購買投連險(xiǎn)，而應(yīng)從規(guī)劃人生中的疾病、意外等風(fēng)險(xiǎn)保障開始。

　　其二，老年人不要購買投連險(xiǎn)。重慶保險(xiǎn)專家說，投連險(xiǎn)允許保險(xiǎn)公司將客戶資金中的95%投向股票、基金等收益、風(fēng)險(xiǎn)“雙高”類產(chǎn)品，加上購買投連險(xiǎn)需要支付初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用，投資者需要承擔(dān)為數(shù)不小的“收益損失”風(fēng)險(xiǎn)。因此，風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較弱的老年人不宜購買投連險(xiǎn)。

　　其三，短期需要?jiǎng)佑觅Y金的人不要購買投連險(xiǎn)�！巴哆B險(xiǎn)適合長期投資。”重慶保險(xiǎn)專家說，從短期看，無論資本市場(chǎng)表現(xiàn)如何，投連險(xiǎn)都很難讓投保人完全滿意。此外，如果因?yàn)槎唐诩庇觅Y金被迫將產(chǎn)品贖回，投保人將要為此付出一定的退保費(fèi)用。根據(jù)投連險(xiǎn)精算規(guī)定，投連險(xiǎn)退保費(fèi)率在保單年度前5年依次遞減，分別為保費(fèi)的10%、8%、6%、4%、2%，在第六年以后退保費(fèi)率才歸零。（記者程正軍）