三、新時期中國銀行業(yè)對外開放的基本原則和主要政策
2006年底，中國銀行業(yè)對外開放步入新時期。中國將繼續(xù)堅定不移地推進(jìn)銀行業(yè)對外開放，提高對外開放水平，提高銀行業(yè)風(fēng)險防范能力，維護(hù)銀行體系安全穩(wěn)健運行，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)健康發(fā)展。新時期中國銀行業(yè)對外開放將堅持四項基本原則：
第一，銀行業(yè)對外開放必須符合國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要,不斷優(yōu)化開放結(jié)構(gòu)。隨著中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度的提高，企業(yè)和普通消費者對金融服務(wù)的需求日益多樣化。中國的企業(yè)將越來越多地需要各種各樣的新型金融產(chǎn)品和服務(wù)，包括風(fēng)險管理、企業(yè)銀行服務(wù)、貿(mào)易和境內(nèi)外投資服務(wù)等等。中小企業(yè)需要更好的信貸服務(wù)和財務(wù)顧問服務(wù)。消費者也將需要更多的住房金融服務(wù)、更好的資產(chǎn)管理和財務(wù)顧問服務(wù)。中國的很多地方，特別是農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)仍然不足。因此，新時期銀行業(yè)對外開放首先必須滿足中國經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展的需要。
第二，通過銀行業(yè)對外開放促進(jìn)和深化國內(nèi)銀行改革，促進(jìn)公平競爭，實現(xiàn)互利共贏，提高中國銀行業(yè)整體競爭力。中資銀行通過與外資銀行的競爭與合作，不斷完善公司治理，提高服務(wù)質(zhì)量，提高經(jīng)營管理水平和自主創(chuàng)新能力，提升內(nèi)部控制和風(fēng)險管理能力，吸收和引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)，不斷提高競爭力。銀行業(yè)對外開放將進(jìn)一步推動金融創(chuàng)新，促進(jìn)銀行體系整體水平的提升，更好地支持國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
第三，認(rèn)真履行承諾，不斷提高銀行業(yè)對外開放水平。中國是負(fù)責(zé)任的大國。在新的時期里，中國將繼續(xù)履行加入世貿(mào)組織承諾，同時運用世貿(mào)組織規(guī)則實施審慎監(jiān)管，防范跨境風(fēng)險和系統(tǒng)性風(fēng)險。中國將繼續(xù)積極參與雙邊和多邊談判，參與世貿(mào)組織規(guī)則的審議和制定，推動金融服務(wù)貿(mào)易健康發(fā)展。中國將繼續(xù)致力按照國際水準(zhǔn)提升中資銀行的整體水平，致力于為在華外資銀行創(chuàng)造公平的競爭環(huán)境，為其提供不斷擴(kuò)大的發(fā)展空間。
第四，依法審慎監(jiān)管，維護(hù)銀行體系穩(wěn)健運行和國家金融安全。各國的經(jīng)驗表明，金融開放是有可能帶來風(fēng)險的。因此，在開放過程中能否進(jìn)行有效的金融監(jiān)管對維護(hù)金融穩(wěn)定至關(guān)重要。在新的時期里，中國將繼續(xù)提高監(jiān)管能力，加強(qiáng)非現(xiàn)場監(jiān)控和現(xiàn)場檢查，按照國際標(biāo)準(zhǔn)不斷完善監(jiān)管。在新的時期里，中國還將積極考慮建立存款保險機(jī)制，保護(hù)存款人的利益。
根據(jù)上述基本原則，在今后一個時期，中國將主要采取以下政策：
履行加入世貿(mào)組織承諾，進(jìn)一步對外開放。根據(jù)加入世貿(mào)組織承諾，中國自2006年12月11日起取消了對外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的地域范圍和服務(wù)對象范圍的限制，取消了對外資銀行的所有非審慎性限制。在履行上述承諾的同時，為貫徹國家關(guān)于東北振興、西部開發(fā)和中部崛起的發(fā)展戰(zhàn)略，鼓勵外資銀行優(yōu)先在上述地區(qū)開展業(yè)務(wù)，在業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入方面適當(dāng)予以傾斜。
適應(yīng)外資銀行在華發(fā)展需要，實施法人導(dǎo)向政策。外資銀行可根據(jù)其在中國的經(jīng)營戰(zhàn)略，按照自愿的原則選擇商業(yè)存在形態(tài)。為促進(jìn)外資銀行全面發(fā)展，保護(hù)中國公眾存款人的利益，順應(yīng)國際銀行業(yè)發(fā)展趨勢，中國將鼓勵外國銀行設(shè)立或者將現(xiàn)有分行轉(zhuǎn)制為中國注冊的法人銀行。外資法人銀行可以經(jīng)營各類客戶的外匯和人民幣業(yè)務(wù)。外資法人銀行及其下設(shè)分行的注冊資本和營運資金與中資銀行保持一致，外資銀行確定存款或者貸款利率及各種手續(xù)費率、交存存款準(zhǔn)備金、計提呆賬準(zhǔn)備金等，按照統(tǒng)一適用中、外資銀行的法律、法規(guī)執(zhí)行。外資法人銀行應(yīng)遵守與中資銀行相同的資本充足率、授信集中度等資產(chǎn)負(fù)債比例管理和關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管要求。
為外國銀行分行提供更有利的經(jīng)營環(huán)境。中國在實施上述法人導(dǎo)向政策的同時，還為外國銀行分行創(chuàng)造了更為有利的經(jīng)營環(huán)境，主要政策包括：外國銀行分行可繼續(xù)經(jīng)營現(xiàn)有業(yè)務(wù)，同時可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于100萬元人民幣的定期存款；簡化業(yè)務(wù)許可層級，下調(diào)營運資金數(shù)額；取消“外資銀行從中國境內(nèi)吸收的外匯存款不得超過其境內(nèi)外匯總資產(chǎn)的70%”的規(guī)定；外國銀行可以根據(jù)自身的在華發(fā)展戰(zhàn)略，隨時選擇將其中國境內(nèi)分行轉(zhuǎn)制為在中國注冊的法人銀行。
鼓勵外資銀行通過多種形式在華發(fā)展。中國將繼續(xù)支持外資銀行直接在華設(shè)立機(jī)構(gòu)，同時完善境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資銀行政策，鼓勵符合條件的境外金融機(jī)構(gòu)入股中資銀行。綜合考慮市場布局、公平競爭以及金融服務(wù)充分性等因素，中國將協(xié)調(diào)推進(jìn)外資銀行通過自身商業(yè)存在和投資入股中資銀行在中國的發(fā)展，同時，重點防止利益沖突并限制市場壟斷行為。
四、中國銀行業(yè)對外開放中的審慎監(jiān)管
銀行業(yè)進(jìn)一步對外開放在對中國金融體系產(chǎn)生積極影響的同時，也將不可避免地帶來一些風(fēng)險。中國高度關(guān)注開放過程中可能出現(xiàn)的各類風(fēng)險，不斷完善外資銀行審慎監(jiān)管體系，采取更系統(tǒng)、更深入、更專業(yè)的監(jiān)管措施，維護(hù)中國銀行體系安全，更好地推進(jìn)銀行業(yè)對外開放。
堅持對外開放與嚴(yán)格監(jiān)管并重，根據(jù)國際標(biāo)桿和慣例提高監(jiān)管專業(yè)化程度。中國銀行業(yè)監(jiān)管的基本理念是“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控和提高透明度”，重點關(guān)注商業(yè)銀行的主要風(fēng)險以及銀行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險，監(jiān)督和激勵商業(yè)銀行建立完善的風(fēng)險管理體系和嚴(yán)密的內(nèi)部控制機(jī)制，并通過信息披露強(qiáng)化市場約束。在下一階段的開放中，中國將從多方面提高監(jiān)管的專業(yè)性和有效性。首先，加快外資銀行與中資銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，特別是統(tǒng)一中國境內(nèi)注冊外資銀行與中資銀行的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，致力于創(chuàng)造公平競爭的市場環(huán)境。其次，加快國內(nèi)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，參照巴塞爾銀行監(jiān)管委員會頒布的《有效銀行監(jiān)管核心原則》，進(jìn)一步提高監(jiān)管效率和監(jiān)管透明度，不斷提高中國銀行業(yè)監(jiān)管水平。最后，積極改善銀行監(jiān)管基礎(chǔ)和外部環(huán)境，推動國際會計準(zhǔn)則在中國銀行業(yè)的全面實施。
根據(jù)新時期銀行業(yè)對外開放特征，進(jìn)一步完善監(jiān)管法規(guī)和制度。中國始終堅持依法開放，依法監(jiān)管，在逐步開放的同時，系統(tǒng)推進(jìn)外資銀行監(jiān)管法規(guī)和監(jiān)管制度建設(shè)。第一，充分考慮中國銀行業(yè)和外資銀行發(fā)展的新特點，根據(jù)最新頒布的《中華人民共和國外資銀行管理條例》及實施細(xì)則，進(jìn)一步完善銀行業(yè)監(jiān)管的部門規(guī)章和各類監(jiān)管指引，特別是完善外資銀行公司治理、跨境交易、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移以及母行對在華機(jī)構(gòu)管理等方面的制度，為對外開放和外資銀行健康發(fā)展提供法律保障。第二，進(jìn)一步完善外資銀行監(jiān)管框架，提高監(jiān)管手段的充分性和有效性，完善對外資銀行法人機(jī)構(gòu)的綜合評級。第三，強(qiáng)化非現(xiàn)場監(jiān)測分析，提升風(fēng)險預(yù)警和評估能力，提高現(xiàn)場檢查深度和針對性，加大執(zhí)法與處罰力度。
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