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　　馬先生40歲，年薪15萬(wàn),太太35歲，年薪8萬(wàn),夫婦兩人都在上海工作；女兒今年8歲，剛上小學(xué)一年級(jí)。馬先生家現(xiàn)有基金10萬(wàn)，銀行存款26萬(wàn)；目前在上海浦東有一套110平方米的住房，價(jià)值約300萬(wàn)元；另外在浦西還有一套50多平方米的小戶型用于出租，價(jià)值約100萬(wàn)，每月租金收入約1500元左右。兩套房子總共還有150萬(wàn)貸款尚未還清。馬先生希望通過(guò)有效的投資理財(cái)方式，盡快讓家庭流動(dòng)資金達(dá)到500萬(wàn)，同時(shí)在退休之后環(huán)游全球，請(qǐng)問(wèn)該如何投資。

　　【方案1】

　　選2到3只基金進(jìn)行定投

　　中國(guó)銀行上海市分行外灘財(cái)富中心理財(cái)師 范一民

　　【現(xiàn)狀分析】

　　馬先生家庭資產(chǎn)以房產(chǎn)為主，流動(dòng)性較好的金融類資產(chǎn)占比較低，僅為8.25%。家庭月支出較高，其中主要是8000元左右的房貸還款(假設(shè)貸款尚余25年，組合貸款中40萬(wàn)元為公積金貸款，其余為商業(yè)貸款)，再加上生活開銷和孩子的開銷合計(jì)5000元，全年的結(jié)余為9萬(wàn)余元。這筆穩(wěn)定的收入將對(duì)他們家庭的資產(chǎn)增長(zhǎng)起關(guān)鍵的作用。

　　假設(shè)馬先生家庭的收入增長(zhǎng)和通脹因素抵消，收支狀況維持上文所述不變，同時(shí)，金融性資產(chǎn)的年收益率達(dá)到8%，那么在馬先生60歲左右時(shí)，他們的家庭正好能擁有約500萬(wàn)的流動(dòng)資金。

　　【理財(cái)建議】

　　如何讓金融資產(chǎn)的年收益率達(dá)到8%？在馬先生和太太工作都較繁忙的情況下，以基金為主的投資方向是非常不錯(cuò)的選擇。

　　如果在2008年初買入一只業(yè)績(jī)不錯(cuò)的股票型基金，到目前為止還會(huì)有15%左右的虧損，但如果在同一時(shí)間開始基金定投，總收益率可超過(guò)25%。因此，馬先生應(yīng)根據(jù)自己的實(shí)際情況做基金定投，先確定每月投資總額，再以一定的比例投資于2到3只基金上。建議選擇長(zhǎng)期業(yè)績(jī)較好、排名靠前的基金公司，挑選指數(shù)型基金、偏股票型基金。

　　雖然近幾年股市的大起大落讓很多人心有余悸，但從長(zhǎng)期來(lái)看，證券市場(chǎng)所帶來(lái)的回報(bào)相當(dāng)可觀，關(guān)鍵在于把握時(shí)機(jī)。今年1月以來(lái)滬深300指數(shù)已有近100%的漲幅，部分行動(dòng)較早的投資者獲得了豐厚的收益，如何把握這樣的機(jī)會(huì)？

　　一般而言，在經(jīng)濟(jì)衰退之前股價(jià)會(huì)提前下跌；在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇到來(lái)前后，股價(jià)則會(huì)先于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)暖出現(xiàn)探底回升。因此，在經(jīng)濟(jì)周期中找到合適的切入時(shí)機(jī)，將會(huì)對(duì)整個(gè)投資過(guò)程產(chǎn)生促進(jìn)作用。簡(jiǎn)而言之，就是在經(jīng)濟(jì)衰退到來(lái)之后將手中的證券類資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為債券，在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇之時(shí)再買入基金或股票。在馬先生未來(lái)的投資生涯中，相信還會(huì)遇到類似的狀況，如能把握住一次機(jī)會(huì)，將極大地加快馬先生家庭的財(cái)富增長(zhǎng)速度。