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為了應(yīng)對目前頻發(fā)的“富翁遭洗劫”案,銀監(jiān)會8月5日發(fā)文收緊金融衍生品交易,“堅決反對沒有限度的高杠桿的衍生品交易,反對沒有限度的產(chǎn)品過分復(fù)雜化、沒有透明度的衍生產(chǎn)品交易。對于已遭“血洗”、并在維權(quán)路上拼搏了一年多的金亮等人來說,銀監(jiān)會的文件來得有點兒晚,但好在他們的維權(quán)已在各界人士的幫助下步入了正軌。
此前,遲遲不愿正面回應(yīng)內(nèi)地遭血洗富翁申訴的香港金管局向香港立法會議員陳鑒林表示,盡可能在3個月內(nèi)看完所有投訴個案,以確定有無表面證據(jù)支持進(jìn)一步立案調(diào)查,若投訴成立,不排除會進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查。
內(nèi)地富翁慘遭“血洗”,騙局如出一轍
金亮,此前的身份是網(wǎng)絡(luò)公司老總,不過目前其主要身份是“香港銀行受害者聯(lián)盟”總聯(lián)絡(luò)人、Accumulator產(chǎn)品受害者聯(lián)盟的維權(quán)網(wǎng)站“打折股票網(wǎng)”(www.dzgp.net)網(wǎng)站創(chuàng)辦人。與本報此前報道的賴建平律師一樣,他也是KODA(Knock Out Discount Accumulator,國內(nèi)翻譯為累計期權(quán),是一種極其復(fù)雜的金融衍生產(chǎn)品,通常合約的期限為一年。)產(chǎn)品受害者,虧損額約為一千萬。
2000年及2001年,金亮將自己打拼多年積累下來的190多萬美元存入?yún)R豐私人銀行(瑞士)有限公司香港分行。2007年10月,金亮有意投資港股,遂請匯豐私人銀行客戶經(jīng)理推薦幾只股票?蛻艚(jīng)理湯太太通過郵件向其介紹了一些股票和基金,隨后又致電金先生,向他介紹一種“打折股票”。沒想到,正是這短短10分鐘的電話,竟不僅讓金亮的千萬財富一年后化為烏有,還倒欠銀行23萬港幣。
在那通電話中,湯太太向金亮介紹了一種產(chǎn)品,這種產(chǎn)品的購入價格比市場價低20%,建議金亮可購買1000股試試,同時強(qiáng)調(diào)“還有幾分鐘就關(guān)盤”。金亮當(dāng)時認(rèn)為,這只是一筆很小的投資,而其匯豐私人銀行賬戶中的可用現(xiàn)金總共也只有3萬多港元,即使損失了也虧不了多少,于是就當(dāng)場答應(yīng)了。此時,金亮的賬戶上存有港幣24838元,美元987元以及其他價值約163萬美元的票據(jù)、股票投資。
三個月后的2008年1月22日,湯太太的電話讓金亮大吃一驚。對方稱他賬戶中的現(xiàn)金不夠交割“2600(中國鋁業(yè))買股計劃”。甚至賣出賬戶中所有其他資產(chǎn),也不夠支付合約總金額,要求他馬上存錢。這個電話將金亮徹底搞暈。
經(jīng)過多方了解,金亮才知道自己在湯太太電話建議之下買的這種產(chǎn)品根本不是什么股票,而是金融衍生產(chǎn)品FA(Forward Accumulator,即累算遠(yuǎn)期交易),該產(chǎn)品的風(fēng)險級別為所有投資產(chǎn)品中最高的,真實運(yùn)作是這樣的:假定金亮當(dāng)初買入時中國鋁業(yè)的價格是100元,金亮可以以79.6元的價格買入。當(dāng)中國鋁業(yè)價格漲到103元時,合約自動解除;不管該股票的價格漲到多高,金亮還有權(quán)利在未來的4個星期內(nèi),每個交易日以79.6元的價格買入1000股;但當(dāng)中國鋁業(yè)的股票跌到79.6元以下時,金亮仍要每天以79.6元每股的價格買入2000股,持續(xù)買入1年時間。
這實際上是一種保證金交易,但金亮顯然沒有得到相應(yīng)說明,“銀行就自作主張把我賬戶中的所有已投資的千萬資產(chǎn)拿去抵押,這是搶錢!”金亮說。得知這種產(chǎn)品的高風(fēng)險之后,金亮向銀行要求取消合約并賠償損失,但是對方稱合約無法取消,并告訴他原來的客戶經(jīng)理湯太太已于2008年4月調(diào)離。
按照相關(guān)規(guī)定,電話中的口頭授權(quán)是有法律效力的,當(dāng)時理財顧問和金先生的電話錄音則成為雙方的唯一契約憑據(jù)。金亮遂索要該錄音,但是直到合約結(jié)束一個月后的2008年11月3日,銀行才告知金亮找到該錄音,但金亮必須親自到香港匯豐私人銀行辦公室才能聽到。
一天之后,匯豐私人銀行對金亮的賬戶強(qiáng)行斬倉。待金亮到了香港艱難取到錄音時,他賬戶中的財富已虧損殆盡,還倒欠了銀行23萬港元。
超600億港元KODA產(chǎn)品進(jìn)入內(nèi)地
實際上,從晨報記者先后了解的多名投資者的陳述看,這些外資銀行使出的銷售手段極其相似,多是簡單地通過一個電話,在投資者尚不清楚產(chǎn)品運(yùn)作及其風(fēng)險的情況下,就給投資者買入產(chǎn)品。事后半年左右,該“客戶經(jīng)理”或者“理財顧問”肯定會離職,然后銀行往往以電話錄音作為契約證據(jù),為自己洗脫責(zé)任。
“毫無疑問,香港不少銀行遭遇信譽(yù)危機(jī)是肯定的了。”一位業(yè)內(nèi)人士表示,香港媒體的擔(dān)心是完全合理的,因為不少銀行或者至少是銀行職員,肯定是在研究了兩地法律漏洞之后,有意識地這么做。
據(jù)金管局?jǐn)?shù)據(jù)披露,截至2008年2月,香港市面上銷售的Accumulator達(dá)1324億港元。有投行報告指出,2007年本港銷售的千億Accumulator中過半賣給內(nèi)地投資者。而意圖如此明顯的違規(guī)操作,香港金管局在事后只能表示,“香港并無法律禁止本港銀行‘北上’攬客,有關(guān)行為是否違法仍需視當(dāng)?shù)胤。?/p>
而“當(dāng)?shù)胤伞蓖瑯哟嬖诼┒矗弘m然內(nèi)地法律規(guī)定禁止外資銀行在內(nèi)地銷售未經(jīng)許可的金融產(chǎn)品,而KODA也并未獲銀監(jiān)會批準(zhǔn),然而,銷售銀行早就有應(yīng)對措施,銷售人員往往會建議客戶在海外注冊空殼公司進(jìn)行投資或利用在港的生意往來資金投資,以及邀請客戶來港開私人銀行戶口。這樣一來,銷售銀行、投資資金以及產(chǎn)品審批都在境外,投資者不受內(nèi)地法律保障,一旦發(fā)生糾紛,救助途徑少之又少,而銀行則可利用法律的“灰色地帶”蒙混過關(guān)。
據(jù)金亮估計,內(nèi)地實際遭遇虧損的超過3000人,分別在星展、匯豐、花旗、恒生及荷蘭銀行等被“誤導(dǎo)”開設(shè)私人銀行戶口投資KODA,損失金額數(shù)百萬到上億元不等,大多數(shù)人礙于面子、不愿與銀行“鬧僵”或者是等待時機(jī)而沒有站出來投訴。實際上,如果按照金管局的數(shù)字,意味著超過600億港元KODA進(jìn)入了內(nèi)地,按照人均兩千萬的受損額度,實際損失人數(shù)正好在3000人左右。如此眾多的富翁群體,在維權(quán)的問題上卻成了不折不扣的“弱勢群體”。
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