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　　1萬-5萬元

　　代表人物：小王，工作4年，公司主力員工，有一定經(jīng)濟基礎(chǔ)，有一處房產(chǎn)，并有80萬元房貸，無車，2009年剛結(jié)婚。

　　【保障派】

　　加息預(yù)期下提前還貸

　　金玉良言：如果認(rèn)為2010年市場投資回報率不超5年貸款利率(5.94%)，可考慮加息前提前還貸。

　　宋麗分析，房貸應(yīng)該是小王目前最大的財務(wù)壓力。加上小王愛人的年終獎，相信是一筆可觀的數(shù)目，這筆資金可以考慮提前還貸。經(jīng)過2008年的連續(xù)降息之后，目前我國的利率水平處于歷史低點，2010年加息預(yù)期強烈，很可能進入加息通道。

　　如果小王自己沒有什么投資經(jīng)驗，認(rèn)為2010年在市場上投資的回報率不能超過5年的貸款利率，即5.94%，那么小王可以考慮在央行加息之前提前償還部分房貸，一旦進入加息通道后，小王的壓力可稍微減輕些。

　　另外，張雷認(rèn)為，結(jié)婚之后要提高壽險額度，此外，重大疾病保險和意外險也在規(guī)劃之中，單位三險也不足以規(guī)避，由于保費支出很大，因此養(yǎng)老問題雖然也應(yīng)提上日程，但不一定立刻實施，但要有這個計劃。

　　【投資派】

　　購買小克重投資型金條

　　金玉良言：如果債務(wù)負(fù)擔(dān)在40%以內(nèi)，有些活錢用做投資更好。

　　陳林認(rèn)為，如果債務(wù)負(fù)擔(dān)在40%以內(nèi)，從綜合長期收益率來看，有些活錢用做投資更好。

　　2010年，通貨膨脹恐怕是老百姓普遍的擔(dān)憂，而黃金從長期來看，具有抵御通貨膨脹的功能。不妨用年終獎開始自己的藏金之旅吧。最好選擇投資型金條，不同單位發(fā)行的最小金條重量從10克、20克到50克不等，購買時除了要考慮金價走勢，還需比較手續(xù)費加價幅度小、認(rèn)可度高、變現(xiàn)容易的產(chǎn)品。

　　宋麗認(rèn)為，如果小王自己投資較有經(jīng)驗，年終獎這筆資金的投資回報較容易超過5.94%，那么小王可以考慮在2010年伺機建倉。在市場風(fēng)險較大時，購買銀行靈活性理財產(chǎn)品，風(fēng)險較小時可以購買風(fēng)險較大的基金產(chǎn)品。特別提醒的是，2010年的資本市場應(yīng)該是較為波動的，適合波段操作，建議小王在獲利后應(yīng)該及時結(jié)利，不宜過分貪心。