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　　陷阱二：

　　分期付款1萬元 手續(xù)費竟要840元

　　信用卡的一大便利之處，就是可以分期付款。免息并不意味著免費，一般要支付一筆不少的手續(xù)費。

　　這一點銀行在宣傳時很少提及。

　　分期付款有3種方式，一種是在銀行提供的產(chǎn)品目錄中選購，享受分期付款。這種方式已經(jīng)預(yù)先制定了付款的期數(shù)和每期應(yīng)付金額，交易費用相對較低。

　　第二種是在銀行特約商戶消費后分期付款，需要支付手續(xù)費，但手續(xù)費相對較為優(yōu)惠。

　　第三種是賬單分期，這一方式手續(xù)費相對較高，且有最低消費額的規(guī)定，各家銀行申請賬單分期的最低消費額基本上在500~1500元之間。

　　例如，招行信用卡的持有人在其特約商戶蘇寧電器消費金額達到1500~5萬元時，若申請分期付款，分12期費率為4.5%。而若申請賬單分期，規(guī)定申請金額不能超過當期賬單新增刷卡消費總額的90%，同樣分12期，手續(xù)費率則達到7.2%。以前文李小姐為例，新增刷卡金額為10014元的賬單，若以90%的金額申請分期12期，手續(xù)費近650元。

　　部分銀行賬單分期手續(xù)費并不是一次性收取，而是分期交納。如交行單筆消費滿1500元便可以申請賬單分期，總額在6500~12500元之間，每個月支付的手續(xù)費為0.7%，申請金額只要不超出欠款總額及信用額度，并沒有過多的限制。

　　同樣以李小姐為例，10014元的賬單申請分期12期，每個月的手續(xù)費為70.1元，12個月手續(xù)費共超過840元。即使假設(shè)同樣以90%的金額申請分期12期，手續(xù)費總額也近760元。在這種情況下，盡管每個月還款后所欠金額相應(yīng)減少，但手續(xù)費不會隨之降低。

　　陷阱三：

　　少還6毛零頭 罰息550元

　　上文李小姐的遭遇并非聳人聽聞。如果還款時不注意零頭，并沒全額還款，就會造成欠費。

　　這涉及到循環(huán)信用利息的問題，即當償還的金額等于或高于當期賬單的最低還款額，但低于本期應(yīng)還金額時，未還部分所產(chǎn)生的利息。

　　多數(shù)銀行規(guī)定，未還清金額利息計算分為兩部分，一部分是消費全額在消費日(或第二天)至實際還款日前一天(或當天)每日萬分之五的利息，另一部分是未還金額的利息。

　　以李小姐為例，若2月10日銀行為李小姐打印了賬單，包括了她從1月11日至2月10日的所有交易賬務(wù)。該周期李小姐只在1月12日消費了25000.6元。在2月25日，李小姐還款25000元，那么李小姐3月10日對賬單的循環(huán)利息為25000.6 ×0.05%×44(1月12日~2月24日)+(25000.6-25000)×0.05%×14(2月25日~3月10日)=550.02元。還需注意的是，利息實行日單利、月復(fù)利制，利息“驢打滾兒”。

　　此外，若還款金額低于最低還款額，除了產(chǎn)生相應(yīng)的利息，最低還款額未還部分要支付滯納金。滯納金比例為最低還款額未還部分的5% 。