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業(yè)內(nèi)專家:銀行業(yè)下半年利潤增長或?qū)⒚媾R挑戰(zhàn)

2008年08月22日 15:10 來源:羊城晚報

  昨日,深圳發(fā)展銀行召開新聞發(fā)布會,對上半年業(yè)績進行了披露。此前一日,招商銀行也發(fā)布了半年業(yè)績。隨后,興業(yè)、中信都相繼發(fā)布了中報。8月下旬成為銀行中報集中出爐的時期。從已發(fā)布的銀行中報來看,可謂業(yè)績喜人,其中招行、中信上半年凈利潤增長都超過了100%,深發(fā)展、興業(yè)也表現(xiàn)搶眼,均有較大幅度的利潤增幅。

  不過,針對這一全線飄紅的局面,分析人士也不無擔(dān)憂,認為受存款定期化趨勢和貸款利率上浮已接近上限等因素的影響,銀行下半年能否繼續(xù)保持利潤高速增長仍存疑,而宏觀調(diào)控政策的延續(xù)性將對各家銀行的未來業(yè)績構(gòu)成重要挑戰(zhàn)。

  上半年銀行表現(xiàn)“亮眼”

  從已經(jīng)公布的銀行中報來看,漂亮的業(yè)績報告的確讓投資者們眼前一亮。

  招商銀行中報顯示,截至2008年6月底,該行資產(chǎn)總額13957.91億元,比年初增長6.50%;實現(xiàn)凈利潤132.45億元,同比增長116.42%;每股盈利為人民幣0.90元,同比上升114.29%。資本充足率為10.41%,較上年末上升0.12個百分點;核心資本充足率為8.83%,較上年末上升0.12個百分點。不良貸款率為1.25%,比年初下降0.29個百分點。

  中信銀行上半年實現(xiàn)凈利潤84.17億元,創(chuàng)出歷史新高,同比增幅達162.62%,每股收益為0.22元。6月末總資產(chǎn)為11172億元人民幣,較年初增長10.48%,資本充足率為14.28%。不良貸款率1.45%,比上年末下降0.03個百分點。

  深圳發(fā)展銀行上半年則實現(xiàn)凈利潤21.44億元,比去年同期勁升10.2億元, 增幅達91%。基本每股收益0.93元, 升幅72%。資本充足率及核心資本充足率分別達到8.53%和6.15%,這是該行在資本充足率上的首次達標(biāo)。截至2008年6月底,該行不良貸款額114億元,比年初下降10.5億元, 降幅達8.4%。不良率下降1個百分點至4.64%。

  興業(yè)銀行上半年業(yè)績凈利潤增長79.65%,達65.4億元,合每股盈利1.31元。該行上半年不良貸款余額比年初增加0.19 億元,達46.02 億元;不良貸款率下降0.11個百分點,為1.04%。

  此外,深發(fā)展董事會還批準(zhǔn)通過了2008年上半年的分紅方案:每10股送紅股2股,并派發(fā)用于支付稅款的現(xiàn)金分紅。分紅方案待股東大會審議通過后生效。截至目前,該行是唯一一家宣稱將進行現(xiàn)金分紅的銀行。

  下半年利潤增長面臨挑戰(zhàn)

  盡管銀行紛紛交出了一份漂亮的半年成績單,但仔細分析各家銀行報表不難發(fā)現(xiàn),去年央行數(shù)度加息為銀行帶來的巨大利差收入正是銀行利潤增長的重要來源,而這一有利因素在今年并未出現(xiàn)。相反,隨著存款的大幅增長和資本市場資金的回流,以及存款定期化現(xiàn)象,銀行將要為資金付出更多成本。在宏觀調(diào)控的大環(huán)境下,銀行在今年下半年將面臨更多經(jīng)營壓力。

  比如深圳發(fā)展銀行上半年實現(xiàn)營業(yè)收入71.15億元,其中凈利息收入63.03億元,占比高達88.6%。興業(yè)銀行上半年存貸款年利率之差增長約0.6個百分點。在存款大幅增加的同時,定期存款的占比也在擴大,如招行上半年公司定期存款增長18.28%,零售定期存款增長26.09%,而同期活期存款增幅則不超過6%。

  “存款定期化不僅直接增大銀行負債成本,還間接影響銀行負債結(jié)構(gòu),使同業(yè)存款比重和規(guī)模下降。”長江證券分析報告指出,存款定期化和貸款利率上浮接近上限將導(dǎo)致銀行利差在下半年逐步縮小。更多市場人士認為,由于政策有時滯效應(yīng),國內(nèi)從緊的貨幣政策在今年上半年對銀行業(yè)績影響不大, 但下半年終將影響到銀行本身。此外,房地產(chǎn)企業(yè)資金鏈緊張也將導(dǎo)致銀行業(yè)增加壞賬的計提額度。在多種因素的影響下,銀行業(yè)績恐難以維持長期的高增長;ㄆ煦y行則在最新發(fā)布的報告中僅給予中國銀行業(yè)“審慎”評級。其預(yù)期,該板塊過去一年的盈利顯著增長周期或?qū)⒔Y(jié)束,理由是中資行凈利息收益率已步入飆升后的穩(wěn)定期,且隨著中國經(jīng)濟可能放緩,中資行的信貸風(fēng)險也在上升。

  “資產(chǎn)成本的確在上漲,下半年的經(jīng)濟環(huán)境也充滿挑戰(zhàn)!奔~曼在做業(yè)績發(fā)布時也不諱言地承認,利差改善的確給銀行帶來了巨大收益,但他同時表示,該行凈利息收入在營業(yè)收入中的占比已下降2.1%!跋掳肽辏覀儗⒗^續(xù)關(guān)注非貸款業(yè)務(wù)增長,進一步優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),使利潤空間擴展到其他更多業(yè)務(wù)領(lǐng)域!

  中信銀行也表示,下半年將“加大能增加中間業(yè)務(wù)收入的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)、資金資本市場業(yè)務(wù)和投資銀行業(yè)務(wù)的投入,在大力發(fā)展傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務(wù)的同時,加大信用卡、投資銀行業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、理財和代理業(yè)務(wù)收入等中間業(yè)務(wù)的拓展”來應(yīng)對宏觀經(jīng)濟環(huán)境挑戰(zhàn)。(記者 劉薇)

編輯:楊威】
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