6月4日，住建部、中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于規(guī)范商業(yè)性個(gè)人住房貸款中第二套住房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的通知》，對(duì)一直存有爭(zhēng)議的第二套住房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)作出明確界定，既認(rèn)房又認(rèn)貸。通知下發(fā)至今已一個(gè)多月，記者在對(duì)哈爾濱市各大銀行走訪后了解到，部分銀行已在二套房認(rèn)定上執(zhí)行“認(rèn)房又認(rèn)貸”。

　　“嚴(yán)”中有“寬”，改善型需求傳利好

　　根據(jù)《通知》，各地商業(yè)性個(gè)人住房貸款中居民家庭住房套數(shù)，應(yīng)依據(jù)擬購房家庭成員名下，包括借款人、配偶及未成年子女，實(shí)際擁有的成套住房數(shù)量進(jìn)行認(rèn)定。同時(shí)，購房人應(yīng)通過房屋登記信息系統(tǒng)進(jìn)行借款人家庭住房登記記錄查詢，并出具書面查詢結(jié)果。

　　記者從市房產(chǎn)住宅局檔案信息中心了解到，從6月初至今該中心已為浦發(fā)、招商、中行、工行和農(nóng)行等銀行出具了80多個(gè)查詢證明。對(duì)此，該中心相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，從查詢的數(shù)量來看較前幾個(gè)月并沒有明顯增加，但主動(dòng)來此查詢的銀行明顯增加。

　　據(jù)前來辦理查詢業(yè)務(wù)的農(nóng)行工作人員介紹，目前，該行已接到農(nóng)總行關(guān)于二套房認(rèn)房又認(rèn)貸的通知，并開始根據(jù)通知受理房貸業(yè)務(wù)。

　　雖然銀行二套房貸“認(rèn)房又認(rèn)貸”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)更為嚴(yán)格，但對(duì)真正的改善型需求客戶卻是利好消息。某銀行房貸部門負(fù)責(zé)人告訴記者，如三部委《通知》規(guī)定，“借款人已利用貸款購買過一套(及以上)住房，又申請(qǐng)貸款購買住房的”將執(zhí)行二套房貸。但前提是，“家庭住房套數(shù)，應(yīng)依據(jù)擬購房家庭成員名下實(shí)際擁有的成套住房數(shù)量進(jìn)行認(rèn)定”。根據(jù)這一規(guī)定，如果該借款人前一套房產(chǎn)已經(jīng)出售，并能夠證明該套房產(chǎn)已經(jīng)不在該家庭名下，銀行對(duì)其執(zhí)行的仍是“首套房貸”政策。

　　30萬20年貸款利息多付6萬多

　　由于二套房貸認(rèn)定從嚴(yán)，其貸款成本也將大幅增加。銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者，按照新政策規(guī)定，目前對(duì)首套住房實(shí)行首付30%，利率執(zhí)行首套住宅利率8.5折政策；對(duì)于二套住宅，現(xiàn)在是首付50%，利率上浮1.1倍。部分按照過去的條件符合首套住房貸款的客戶，現(xiàn)在按二套住房來對(duì)待，首付比例要提高，貸款利率也要提高。

　　以貸款總額30萬元、選擇等額本息還款法為例，貸款期20年的基準(zhǔn)利率為5.94%。如果是首套房貸，按照各銀行對(duì)外的統(tǒng)一口徑利率可享受8.5折優(yōu)惠來計(jì)算，實(shí)際貸款利率為5.05%，貸款人每月應(yīng)向銀行償還本金及利息共計(jì)1988.16元，20年的利息為177159.1元；如果是二套房貸，按照新政1.1倍利率，貸款利率則上調(diào)至6.53%，貸款人每月應(yīng)向銀行償還本金及利息共計(jì)2242.02元，20年的利息為238085.07元。對(duì)比之下，二套房貸要比首套房貸每月多還款近253.86元，20年的利息也要多出60925.97元。再加上借款人首付增加6萬，勢(shì)必對(duì)部分購房者借貸產(chǎn)生一定壓力。如家庭中只有一套住房，孩子結(jié)婚需要買房子，二套房貸政策勢(shì)必給這樣的家庭增加負(fù)擔(dān)。

　　預(yù)測(cè)：炒房者會(huì)“放慢腳步”

　　哈市某房地產(chǎn)連鎖機(jī)構(gòu)李經(jīng)理對(duì)記者說，從公司每月的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來看，目前哈市購房者中購買二套房的人約占15%左右，這些人中大約有七成選擇了貸款。提高二套房貸的首付比例，勢(shì)必會(huì)增加這些人的購房成本。所以，新政的出臺(tái)對(duì)市場(chǎng)的確有一定的影響�！暗�我估計(jì)，賣二套房的反而會(huì)多了�！崩罱�(jīng)理解釋說，“這次房貸認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整，不少人將其視為政府打壓房?jī)r(jià)的信號(hào)，預(yù)期接棒的‘下家’會(huì)銳減，所以，一些炒房者會(huì)在近期提前消化房源，畢竟現(xiàn)在的房?jī)r(jià)一直走高，還可以出手�！�

　　對(duì)此，一房地產(chǎn)業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，二套房貸認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)從嚴(yán)主要影響中高端樓盤的購房者和投機(jī)性炒房人群。雖然目前新政已經(jīng)出臺(tái)，但是從以往的經(jīng)驗(yàn)來看，新政的影響通常有一個(gè)滯后期，這種影響將在兩到三個(gè)月后顯現(xiàn)。

　　他表示，新政增加了投機(jī)者的購房成本，會(huì)使他們“放慢腳步”，同時(shí)也延長(zhǎng)了購房者的購買時(shí)間，如購房者籌集資金的比例和周期。這樣一來，對(duì)改善型購房者的購房成本和時(shí)間也產(chǎn)生了影響。(作者 劉述波)