二 讓子女獨(dú)立署名

　　房貸方式：用子女名字買(mǎi)房，甚至開(kāi)具假收入證明套貸

　　風(fēng)險(xiǎn)提示：實(shí)際上未成年子女獨(dú)立署名貸不到款，成年子女如無(wú)經(jīng)濟(jì)來(lái)源也貸不了

　　家住下關(guān)區(qū)的劉先生夫婦有一個(gè)20歲的獨(dú)子，最近劉先生看中了奧體某品牌樓盤(pán)，在簽約時(shí)，劉先生碰到了一個(gè)問(wèn)題，購(gòu)房人究竟是寫(xiě)孩子的名字，還是寫(xiě)自己的名字？

　　如果現(xiàn)在以兒子的名義購(gòu)買(mǎi)就是首套房，而以自己的名字購(gòu)買(mǎi)，則是二套房。考慮到現(xiàn)在二套房利率、首付都要上浮，購(gòu)房成本要增加，劉先生決定用兒子的名字獨(dú)立署名。但是，劉先生顧慮的是孩子還在讀大學(xué)，能否順利辦理按揭手續(xù)，要不要辦假收入證明以通過(guò)銀行審核，而未來(lái)，作為實(shí)際購(gòu)房人的自己，是否還有房屋的處置權(quán)，一連串的問(wèn)題讓劉先生覺(jué)得要規(guī)避政策真的不簡(jiǎn)單。

　　筆者在采訪南京多家樓盤(pán)的售樓處后發(fā)現(xiàn)，目前以孩子名義買(mǎi)房的人不少，有的甚至還是“娃娃業(yè)主”。

　　筆者從城南某熱銷(xiāo)的樓盤(pán)了解到，大概有5%的購(gòu)房者是父母用孩子的名字購(gòu)買(mǎi)的，“這些客戶都是用孩子的名義購(gòu)買(mǎi)的，孩子大概都在二十歲上下。”置業(yè)顧問(wèn)介紹說(shuō)，“現(xiàn)在大家對(duì)署名都很慎重，能以孩子署名的，都盡可能用孩子的，畢竟在當(dāng)前政策下，購(gòu)房成本相差很多�！�

　　-《揚(yáng)子樓市》調(diào)查

　　“在這個(gè)問(wèn)題上大家有一個(gè)誤區(qū)，認(rèn)為只要以孩子的名義購(gòu)買(mǎi)，就一定能以首套房標(biāo)準(zhǔn)算，其實(shí)這是錯(cuò)誤的。”中國(guó)銀行相關(guān)工作人員介紹說(shuō)，新政規(guī)定第二套住房認(rèn)定以家庭為單位(包括借款人、配偶及未成年子女)，以未成年子女名義購(gòu)置的房產(chǎn)仍屬于家庭套數(shù)內(nèi)。假如是成年子女，并且名下無(wú)房產(chǎn)，買(mǎi)房可視為首貸。不過(guò)，按照銀行的規(guī)定，只有在孩子年滿18周歲且可以出示收入證明，經(jīng)銀行核實(shí)資料，確認(rèn)孩子是有獨(dú)立還貸能力的情況下，才可以按照首套房辦理按揭；如果孩子未滿18周歲，未參加工作，且無(wú)經(jīng)濟(jì)來(lái)源，那就需要父母雙方都參與還貸，這樣就必須參照二套房標(biāo)準(zhǔn)，即使是孩子獨(dú)立署名，也無(wú)法按首套房辦理。

　　另外，江蘇高的律師事務(wù)所姜茜律師提醒廣大購(gòu)房者，以未成年人名義買(mǎi)房其實(shí)也有很多風(fēng)險(xiǎn)，特別是對(duì)于投資型購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，在孩子具備完全民事行為能力前，除為孩子的利益外，監(jiān)護(hù)人不得隨意處理其財(cái)產(chǎn)，若要處置則要提供出售房產(chǎn)是為了未成年人利益的保證書(shū)，且保證書(shū)須經(jīng)公證處公證，所得款項(xiàng)必須全部用于撫養(yǎng)未成年人。否則，日后孩子一旦提出異議，認(rèn)為父母侵犯了其合法權(quán)益，父母還要承擔(dān)賠償責(zé)任。如果戶主已經(jīng)年滿18周歲，那么今后即使是父母參與還款，房屋所有權(quán)仍歸孩子所有，父母不能任意處置。