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　　由于首次購房借貸與被認(rèn)定為“二套房貸”所享受的利率和首付款差距大，因此自區(qū)別對(duì)待以來一直受到大家熱議。尤其從今年下半年開始，央行銀監(jiān)會(huì)重申“二套房貸”政策后，購房人對(duì)“二套房貸”界定比較模糊，什么樣的情況是以家庭為單位？首套房是公積金貸款，再次貸款用商貸是否會(huì)被算做二套？針對(duì)上述問題，本期我們特請(qǐng)專家答疑解惑。

　　第一類：婚前個(gè)人名下有房，結(jié)婚后以另一半的名義再貸款買房的。

　　案例：王先生和女友9月份領(lǐng)完結(jié)婚證后，打算共同購買一套房。此前，王先生在婚前名下曾有一套貸款買下的房產(chǎn)，而妻子名下無任何貸款購房的記錄，因此婚后購置這套房產(chǎn)王先生打算用妻子名義申請(qǐng)房貸。但王先生也有顧慮擔(dān)心這次購房會(huì)被算作“二套房”。

　　專家解析：“偉嘉安捷”指出，由于王先生結(jié)婚之前名下有房產(chǎn)，當(dāng)王先生和女友結(jié)婚后，雖然女方名下無房，但是由于兩個(gè)人組建了家庭，根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補(bǔ)充通知》的規(guī)定，“二套房”是以家庭為單位認(rèn)定借款人房貸次數(shù)的，因此王先生雖然以妻子名義申請(qǐng)貸款，但其婚后第一套房產(chǎn)依舊算作“二套房”。

　　第二類：首套房貸款購買且已結(jié)清的，二次使用商業(yè)貸款購房人群。

　　案例：在外企工作的李小姐，大學(xué)畢業(yè)時(shí)曾貸款買過一套小戶型房產(chǎn)，現(xiàn)在貸款已經(jīng)結(jié)清。工作多年之后，李小姐為了改善一下居住環(huán)境，決定湊齊首付再貸款買套房，但李小姐不知道去申請(qǐng)貸款時(shí)會(huì)不會(huì)被認(rèn)定為屬于“二套房”范疇。

　　專家解析：像李小姐的這種情況是比較典型的“二套房”個(gè)案�！皞ゼ伟步荨苯忉專�因?yàn)槔钚〗愕谝淮钨彿恳咽褂昧松虡I(yè)貸款，當(dāng)她再次申請(qǐng)使用商業(yè)貸款購房時(shí)，銀行的征信系統(tǒng)會(huì)查到李小姐第一次貸款買房的記錄。按照相關(guān)規(guī)定，李小姐再次使用商業(yè)貸款購房時(shí)勢(shì)必會(huì)算做“二套房”，按照首付40%，貸款利率在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮1.1倍的政策執(zhí)行。

　　第三類：第一套房使用公積金貸款，第二套房使用商業(yè)貸款購買。

　　案例：馮遠(yuǎn)在工作剛起步階段用公積金貸款購買過一套小一居，一個(gè)人住也還算愜意。經(jīng)過多年的奮斗打拼，有了些存款的馮遠(yuǎn)，準(zhǔn)備在地鐵沿線或者離公司近一點(diǎn)的地方換一套大一點(diǎn)的房子。馮遠(yuǎn)看中了一套位于地鐵沿線附近的二手房，對(duì)房子極為滿意，只是業(yè)主急等錢用，不同意馮遠(yuǎn)使用公積金貸款，且所需貸款超過100萬元，超出公積金借款最高限額，而商業(yè)貸款資金到位比較快，所以這次購房他打算使用商業(yè)貸款，但不知道是否會(huì)被認(rèn)定成“二套房”？

　　專家解析：現(xiàn)實(shí)生活中像馮遠(yuǎn)這樣購房經(jīng)歷的人還有很多，如借款人第一套房使用公積金貸款，第二套申請(qǐng)商業(yè)貸款，那么根據(jù)現(xiàn)行銀行政策是會(huì)被視為“二套房”的。與之相反，如果馮遠(yuǎn)第一套用的是商業(yè)貸款,第二套房使用公積金貸款，則不會(huì)被公積金認(rèn)定為“二套房”，仍可按公積金貸款首付20%、利率3.87%的貸款政策執(zhí)行。

　　專家指出，以上三種借款人的情況容易被銀行判定為第二次購房，申請(qǐng)貸款時(shí)定為按照“二套房貸”政策放貸，希望借款人可以比照自身情況，多了解后選擇適合自己的貸款方式。

　　晨報(bào)記者 王麗婭