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　　公積金貸款額度不夠，商業(yè)貸款來補(bǔ)漏，這是上月底北京二手房貸款模式中新添的組合貸，其按揭和利息都要比純商業(yè)貸款劃算得多。但是記者昨天從市場(chǎng)上了解到，由于組合貸辦理過程煩瑣、放貸時(shí)間長(zhǎng)，目前進(jìn)入實(shí)際辦理程序的購房者寥寥無幾，大部分購房者還在猶豫和觀望。

　　市場(chǎng)現(xiàn)象

　　咨詢者大增 動(dòng)真格的沒幾個(gè)

　　記者從京城多家個(gè)貸機(jī)構(gòu)了解到，二手房組合貸推出兩周以來，實(shí)際效果并不理想。據(jù)“偉嘉安捷”統(tǒng)計(jì)，五一過后一周，咨詢組合貸的人數(shù)比五一前一周上漲了23%，其中一半的人已經(jīng)有了辦理的意向，但是從目前實(shí)際成交情況來看，卻與五一前沒有太大變化。

　　個(gè)貸機(jī)構(gòu)“凱盛經(jīng)略”的數(shù)據(jù)則顯示，其目前還沒有接到二手房組合貸的單子�！拔覀兇_實(shí)想用組合貸，但辦理下來要一個(gè)多月的時(shí)間，房主急著拿錢，不愿意等啊�！笨春靡惶讝|城區(qū)二手房的郭小姐對(duì)記者說，“我們現(xiàn)在只能跟房主商量，不行的話，還得用商貸�！薄皞ゼ伟步荨逼髣澲鞴軈顷槐硎�，組合貸辦理起來比較麻煩，辦理完畢的時(shí)間也比較長(zhǎng)，所以很多購房者還處于權(quán)衡利弊的觀望狀態(tài)。

　　遇冷原因

　　拿到全部房款 需要一到兩個(gè)月

　　據(jù)記者了解，購房者如果采用純商業(yè)貸款，只要向商業(yè)銀行申請(qǐng)即可，并且當(dāng)天批貸，三個(gè)工作日就能放款。

　　而如果申請(qǐng)組合貸，則需要同時(shí)向公積金中心和銀行申請(qǐng)不同額度的貸款，也就是兩個(gè)辦理流程，要準(zhǔn)備兩套不同的申貸材料�！皞ゼ伟步荨北硎�，在有個(gè)貸機(jī)構(gòu)做擔(dān)保的情況下，房主拿到全部房款需要一個(gè)月的時(shí)間；如果購房者不通過個(gè)貸機(jī)構(gòu)，則要等一個(gè)半月甚至兩個(gè)月才能拿到錢。晚拿錢，房主當(dāng)然不樂意。

　　兩頭來回折騰 購房者跑斷腿

　　記者發(fā)現(xiàn)，辦理組合貸需要購房者來回奔波于公積金中心和銀行之間。

　　如果通過中介公司辦理，購房者需要跑多次中介公司，還要自己跑兩趟位于方莊的公積金中心、一趟銀行。而如果沒有中介公司的幫助，購房者最少要跑三趟公積金中心、兩趟銀行，材料準(zhǔn)備等過程更加煩瑣。這也在一定程度上將購房者拒之門外。

　　二套房門檻高 削弱組合貸優(yōu)勢(shì)

　　個(gè)貸機(jī)構(gòu)分析，二手房組合貸遇冷的另一個(gè)原因在于，對(duì)于第二次購房想使用組合貸的購房者而言，門檻相對(duì)較高。

　　對(duì)于公積金貸款來說，無論購房者之前是否在商業(yè)銀行辦理過房貸，再買房使用公積金都按照首付兩成的首套房政策來享受優(yōu)惠。但是如果購房者要辦理組合貸，只要以前通過商業(yè)貸款買過房，都要按二套房政策來實(shí)行四成的首付。這樣一來，組合貸體現(xiàn)的優(yōu)勢(shì)也就大大減弱了。

　　公積金中心

　　是否能再簡(jiǎn)化還要經(jīng)過實(shí)踐

　　針對(duì)組合貸流程煩瑣、辦理時(shí)間較長(zhǎng)這一問題，北京住房公積金貸款中心副主任潘峰今天上午表示，組合貸本身就需要公積金和銀行兩方面審核，相對(duì)于純公積金和純商貸來說時(shí)間肯定要長(zhǎng)，而二手房組合貸在流程上已經(jīng)給予了盡可能的簡(jiǎn)化。

　　潘峰表示，由于該項(xiàng)業(yè)務(wù)剛剛起步，所以是否有再簡(jiǎn)化的可能還需要實(shí)踐一段時(shí)間，視情況而定。

　　專家分析

　　組合貸純商貸各有利弊

　　吳昊分析，組合貸和純商貸各有利弊，前者費(fèi)事但省錢，后者省事但費(fèi)錢。

　　如果購房者的公積金貸款額度和實(shí)際所需貸款相差不大，可想其他辦法多湊些首付使用公積金貸款。如果相差太多，實(shí)在無力湊齊差額，再選擇組合貸。

　　組合貸最適宜的人群是首次購房者，并且最好是買房一次到位的人群。如果將來要置業(yè)升級(jí)，再申請(qǐng)純商貸則要按二套房標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算，所以購房者也要“掂量”清楚再?zèng)Q定。

　　準(zhǔn)備材料盡量一步到位

　　吳昊提醒，如果購房者必須申請(qǐng)組合貸，那么應(yīng)盡量將材料一步準(zhǔn)備到位，嚴(yán)格按照約定的時(shí)間到中介公司或者公積金中心上交材料、進(jìn)行面簽等，這樣可以盡可能地節(jié)省辦理時(shí)間。

　　文/記者張媛