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“大概在一周前，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康有一個(gè)講話(huà)，希望商業(yè)銀行提高首付，一是為控制商業(yè)銀行的信貸規(guī)模，另外目前一些地區(qū)房?jī)r(jià)上漲得十分厲害�！苯諊�(guó)內(nèi)媒體紛紛引述某商業(yè)銀行人士的話(huà)進(jìn)行報(bào)道。
據(jù)報(bào)道，我國(guó)自2006年6月1日商業(yè)銀行住房貸款首付比例限定為最低不得低于30%之后，購(gòu)房首付可能再次調(diào)高，調(diào)高的目標(biāo)將是“40%到50%”。
這一消息在購(gòu)房者中引起了廣泛的反響�！叭绻娴奶岣叩�50%，雖然可能抑制了炒房的人，但是我們也買(mǎi)不起房子了�！痹诒本⿰W體中心附近某樓盤(pán)，一位購(gòu)房者告訴本報(bào)記者。
如何協(xié)調(diào)首付款比例和瘋長(zhǎng)的房?jī)r(jià)之間的關(guān)系，其他國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)可能會(huì)給我們一些啟發(fā)。
俄羅斯：零首付也能買(mǎi)房
在俄羅斯，隨著公用事業(yè)方面改革不斷深入，國(guó)家給老百姓提供的廉價(jià)房源越來(lái)越少，而市場(chǎng)上商品房?jī)r(jià)格不斷上漲，甚至達(dá)到好幾千美元一平米，不少老百姓只能等著國(guó)家大賺石油美元后蓋更多的廉價(jià)房圓住房夢(mèng)。
目前，按揭購(gòu)房在俄還是一種新事物和發(fā)展趨勢(shì)，國(guó)家鼓勵(lì)居民按揭購(gòu)房。各大銀行沒(méi)有隨房?jī)r(jià)提高首付比例的現(xiàn)象，甚至還減少首付比例。如當(dāng)?shù)刂亩硗赓Q(mào)銀行，從2006年7月開(kāi)始取消首付金額限制，所有客戶(hù)可以零首付按揭。當(dāng)然，代價(jià)是，首付越少，利息越高。
為了讓百姓買(mǎi)得起房。俄羅斯銀行還在按揭上提供各種優(yōu)惠，比如，可將親屬收入納入獲得貸款依據(jù)；利息視不同貨幣種類(lèi)、首付占總房款比例及按揭時(shí)間長(zhǎng)短為9%～13%不等；按揭最長(zhǎng)30年；3個(gè)月欠付貸款免傭金和罰款；手續(xù)費(fèi)低廉。在俄最大的儲(chǔ)蓄銀行，購(gòu)買(mǎi)新房按揭是可以零首付的。
看來(lái)，俄羅斯的首付款思路是盡量讓老百姓買(mǎi)得起房。
印度：最少不低于15%
在印度，住房按揭已經(jīng)是一種普遍現(xiàn)象，白領(lǐng)也非常喜歡這種購(gòu)房方式，很多高收入的白領(lǐng)借助按揭貸款購(gòu)置了自己稱(chēng)心的住宅。
印度住宅有一個(gè)政府規(guī)定的最低首付比例——15%。不過(guò)，能從銀行貸到85%房貸的人并不多，因?yàn)殂y行要對(duì)貸款人的情況做嚴(yán)格的審核，決定貸款申請(qǐng)者需要交付的首付款比例。
與我國(guó)辦理房貸只需要交一份收入證明不同，印度申請(qǐng)貸款者要向銀行遞交一份詳細(xì)的個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況和個(gè)人資產(chǎn)證明。其中，銀行最關(guān)注的除了工資收入的多少，還有工作年限、個(gè)人持有資產(chǎn)等信息，并根據(jù)這些信息決定申請(qǐng)者需要交付的首付比例。不過(guò)，即使購(gòu)房者信用情況良好，印度銀行最多也只貸給其500萬(wàn)盧比(約100萬(wàn)人民幣)。
韓國(guó)：多房者首付80%
韓國(guó)的情況與印度類(lèi)似，也是銀行決定購(gòu)房者需要交多少首付。記者的幾個(gè)朋友在首爾購(gòu)買(mǎi)了房產(chǎn)。他們告訴記者，一般人去銀行申請(qǐng)，能貸到的房貸一般在60%左右，也就是說(shuō)，要交40%的首付。
在韓國(guó)和印度，政府在房?jī)r(jià)過(guò)高的時(shí)候也通過(guò)調(diào)整首付比例進(jìn)行調(diào)控，不過(guò)很少直接要求增加首付，而是要求銀行限制和緊縮房貸，銀行再對(duì)購(gòu)房者首付比例“從嚴(yán)要求”。例如，韓國(guó)銀行目前對(duì)有幾套房子的購(gòu)房者首付甚至要求達(dá)到80%。這樣既達(dá)到了提高首付比例抑制炒房者的目的，又可以讓真正需要房子的人貸到款。
瑞士：首付成抑制房?jī)r(jià)武器
瑞士房地產(chǎn)市場(chǎng)幾起幾落，但從未出現(xiàn)過(guò)炒房導(dǎo)致房?jī)r(jià)暴漲的情況，主要原因是政府通過(guò)提高首付以及稅收等政策調(diào)控房地產(chǎn)市場(chǎng)。
近期全球房市升溫，為避免本國(guó)房地產(chǎn)投資過(guò)熱，瑞士政府提高了首付款比例。政府將買(mǎi)房首付款比例從零首付逐步升至10%，現(xiàn)在已升到20%。如購(gòu)買(mǎi)個(gè)人自住的第一套房，首付比例應(yīng)達(dá)到20%，購(gòu)買(mǎi)第二套住宅首付則超過(guò)20%，購(gòu)買(mǎi)公司、商業(yè)、工廠(chǎng)使用的商用房，首付應(yīng)達(dá)50%。瑞士可以說(shuō)是發(fā)達(dá)國(guó)家中對(duì)首付要求最嚴(yán)格的國(guó)家，這個(gè)政策也確實(shí)達(dá)到了抑制房?jī)r(jià)的目的。(劉洋 周珺 申水 元濤）
