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    2008年8月19日,中國人民銀行發(fā)布的二季度貨幣政策執(zhí)行報告稱，2008年6月末，全國商業(yè)性房地產(chǎn)貸款余額為5．2萬億元，同比增長22．5％，比上年同期降低2個百分點，增幅連續(xù)7個月出現(xiàn)回落，但仍高于全部貸款增幅。 中新社發(fā) 任衛(wèi)紅 攝

　　今年以來，北京、深圳、上海等大城市房地產(chǎn)市場步入調整期，在這一背景下，深圳市房貸市場上出現(xiàn)的“斷供”現(xiàn)象引起了全國的關注。本報記者為此走訪了省內(nèi)相關方面的負責人士，他們的共識是，盡管目前我省的房貸市場增長幅度小幅回落，但整個房貸市場運行穩(wěn)健，沿海部分城市房貸市場出現(xiàn)的不正�，F(xiàn)象未在我省重現(xiàn)。同時，銀行對貸款戶的個人信用則要求越來越高。

　　增幅合理回落

　　人行合肥中心支行提供的數(shù)據(jù)顯示，7月份新增加個人住房貸款15.2億元，比去年同期少增3000萬元，與6月份相比，貸款增長幅度小幅回落0.5個百分點。

　　對于房貸市場增幅回落的原因，房地產(chǎn)業(yè)內(nèi)人士馬學兵的解讀是，7～8月份素來是樓市的銷售淡季，這是造成7月份房貸市場增幅放緩的主要原因。

　　工行和光大銀行的相關部門負責人均向記者表示，在深圳等地房貸市場出現(xiàn)不良態(tài)勢之后，他們一直在高度關注省內(nèi)房貸市場的變動狀況。工商銀行安徽省分行公司業(yè)務二部負責人告訴記者，近期房貸增幅有一定回落，開發(fā)商貸款有所下降，但基于省內(nèi)房價走勢一直好于沿海城市，目前省內(nèi)房貸市場總體呈現(xiàn)出理性穩(wěn)健的運行態(tài)勢。

　　“新政”化解風險

　　記者在采訪中了解到，在深圳房貸市場“斷供”風波發(fā)生后，省內(nèi)各家銀行開始采取切實措施，推出“新政”，已降低房貸的風險。

　　來自合肥市廬陽區(qū)法院的消息稱，該區(qū)今年上半年已經(jīng)有200多位購房戶因為不能及時還貸而被銀行起訴至法院。但這一個案不具普遍性。對這200多位無力償還貸款的購房戶進行仔細分析后可以發(fā)現(xiàn)，他們無力還貸主要是因為遭遇到個人變故、生意虧本等意外原因導致償債能力下降所致，這與深圳市那種由于房價原因導致購房戶欠銀行貸款超過房子的市值、購房戶選擇中斷向銀行還款的狀況相比，有著本質的區(qū)別。

　　工商銀行和光大銀行承認，這幾個月住房貸款都屬于正常波動范圍，波動原因也是因為一些家庭出現(xiàn)重大變故，個人收入變化等，而并非房價下跌的因素。據(jù)介紹，如果買房人連續(xù)拖欠三次月供，或者拖欠月供時間超過三個月，一般銀行就會將這一按揭貸款的全部余額納入到不良貸款中。“其實，銀行對付房貸風險早已進行了預先設計，像貸款首付、貸前審查等。 ”一家銀行的零售業(yè)務部負責人士告訴記者，“只有某個環(huán)節(jié)違規(guī)操作，比方首付只有一成，這樣的情況才經(jīng)不住房價的丁點波動，造成惡劣后果。 ”

　　在深圳房貸市場“斷供門”后，全國的銀行從總行開始，對下級分行下達了提高警惕的提示，要求高度關注當?shù)胤渴�。光大銀行總行要求其合肥分行對房價、貸款人進行全面摸底。工行則要求提高房貸門檻，提出了 “月供要控制在貸款人收入45%以內(nèi)，第二套房、第三套房貸款利率上浮到10%、15%”、“對無職業(yè)、年收入低于2萬元的，貸款控制在五成以下”等等一系列要求，工行相關負責人士表示，盡管門檻提高了，但該行仍將積極支持自住、購房面積低于90平方米的住房貸款�！耙驗檫@些貸款符合國家政策，也屬于銀行優(yōu)質資產(chǎn)。 ”

　　眾多銀行業(yè)人士均對記者表示，總體說來，房貸仍然是各家銀行爭搶的“香餑餑”，目前省內(nèi)各家銀行房貸的不良率一般均控制在千分之幾之內(nèi)，遠遠低于國際優(yōu)秀銀行標準值以下。

　　個人信用重要

　　省內(nèi)銀行業(yè)人士提醒消費者，如果因為某些特殊原因，導致一時的償債能力下降，購房者不要輕言斷供，要積極與銀行協(xié)商，采取延期等辦法，而不能惡意躲避。

　　惡意躲債會引發(fā)嚴重后果，首先是個人信用污點的產(chǎn)生，“斷供”者將面臨長期的信用問題。據(jù)人行合肥中心支行相關人士介紹，斷供是一項嚴重的信用污點，今后消費和再次貸款都會受到種種制約，除非斷供者不再與銀行打交道，否則他將“寸步難行”。而隨著我國誠信制度的逐漸完善，斷供將對個人經(jīng)濟生活產(chǎn)生巨大的負面影響，從某種意義上來說，“斷供”也就相當于斷了今后生活的很多發(fā)展機會。

　　其次，銀行還可以對未能及時還貸的購房者提起訴訟，并通過法律手續(xù)凍結購房戶的房產(chǎn)，并要求支付違約金。房貸和違約金加在一起的債務，將令不及時還款的購房者們更難以承受。

　　值得一提的是，無論個人出現(xiàn)什么情況，貸款仍然要還。有些國家出臺了個人破產(chǎn)法，按照規(guī)定，在個人申請破產(chǎn)后，可以不予追究相關責任。但我國目前還沒有出臺個人破產(chǎn)法，所以銀行可以在任何時候向欠款者催討，除非他還清了欠款。(記者 馮珉）