繼推出信用貸款產(chǎn)品之后，外資行再度涉足個(gè)貸領(lǐng)域———花旗銀行日前推出轉(zhuǎn)按揭房貸產(chǎn)品。如果說(shuō)信用貸款填補(bǔ)了中資行個(gè)貸業(yè)務(wù)空白，那么，介入存量房貸市場(chǎng)，外資行則進(jìn)入了一個(gè)較成熟的市場(chǎng)，直面滬上中外銀行競(jìng)爭(zhēng)。
記者了解，增量房貸業(yè)務(wù)，一般是銀行前期給予開發(fā)商開發(fā)貸款后，與開發(fā)商達(dá)成承諾，日后由該行承接按揭房貸業(yè)務(wù)，未參與前期開發(fā)貸款的銀行，很難有所作為。業(yè)內(nèi)人士分析，外資行資金規(guī)模相對(duì)較小，沒有足夠?qū)嵙εc中資大銀行爭(zhēng)奪開發(fā)商貸款，因此把注意力更多放在存量房貸上。
據(jù)央行上海總部發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，滬上個(gè)人住房貸款余額已達(dá)2552.09億元，環(huán)比增長(zhǎng)3.39%，這說(shuō)明存量房貸市場(chǎng)潛力巨大。
深發(fā)展零售銀行部總經(jīng)理朱永榮表示，目前滬上新房供應(yīng)量相比兩年前明顯減少，隨著近來(lái)監(jiān)管部門加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的調(diào)控，銀行對(duì)開發(fā)商信貸規(guī)模也趨緊。有數(shù)據(jù)顯示，在股市震蕩影響下，上海6月新建房貸款增加43.7億元，而今年1-5月新建房貸款增加量?jī)H2億元。在這樣的大背景下，不少中資行已把爭(zhēng)奪存量房貸，作為房貸業(yè)務(wù)突破的重點(diǎn)。
目前，上海市場(chǎng)已有的同類產(chǎn)品包括深發(fā)展的“雙周供”、“氣球貸”、“按揭信用卡”，招行的“同名轉(zhuǎn)按揭”等。據(jù)銀行分析，有跨行轉(zhuǎn)按揭需求的客戶，目的不外乎降低原有貸款的負(fù)擔(dān)或延長(zhǎng)原貸款期限、增加原貸款金額，現(xiàn)有中資行產(chǎn)品，基本切中要害，甚至還突破了貸款額度的限制。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個(gè)人住房按揭貸款總額不能超過(guò)房屋總價(jià)值的70%，目前滬上一些銀行通過(guò)再授予客戶最高30%的所謂信用額度，貸款總量最高已達(dá)100%。滬上一銀行內(nèi)部人士透露，去年轉(zhuǎn)按揭業(yè)務(wù)僅占房貸總發(fā)放量的2%，目前份額已增至10%。
在中資行業(yè)務(wù)逐漸成熟的背景下，花旗等外資行能否從市場(chǎng)中再搶一杯羹？目前，各行對(duì)房貸客戶提前還貸設(shè)置了障礙，部分銀行提前預(yù)約期甚至長(zhǎng)達(dá)3個(gè)月，還對(duì)還貸不足1年的客戶，按提前還款金額的5%收違約金。同時(shí)，目前開辦轉(zhuǎn)按揭的中資行，基本都承諾無(wú)交易成本。因此，外資行必須繼續(xù)創(chuàng)新還貸方式，切入中資行空白，如花旗銀行規(guī)定，對(duì)轉(zhuǎn)入的人民幣貸款最長(zhǎng)可延期至25年，中資行則要求不能超過(guò)原貸款期限。
隨著外資行的加入，轉(zhuǎn)按揭產(chǎn)品也越來(lái)越豐富，未來(lái)滬上銀行間將加快還貸方式創(chuàng)新、互相“挖角”，存量房貸市場(chǎng)將成房貸競(jìng)爭(zhēng)主戰(zhàn)場(chǎng)。(陳珂）
