記者昨天從上海銀監(jiān)局獲悉,剛剛發(fā)布的《2007年度上海市房地產(chǎn)信貸運(yùn)行報(bào)告》稱,一年來(lái),上海各銀行切實(shí)加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸管理,較好地貫徹了各項(xiàng)調(diào)控政策,尤其是個(gè)人住房貸款“新政”實(shí)施之后,各銀行普遍加強(qiáng)了房地產(chǎn)市場(chǎng)及信貸的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè),嚴(yán)格按照政策要求控制“第二套”住房貸款投放,合理控制信貸增量,積極推進(jìn)房地產(chǎn)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整?傮w來(lái)看,全市房地產(chǎn)信貸保持了穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢(shì)。值得關(guān)注的是,在房地產(chǎn)市場(chǎng)波動(dòng)加劇及宏觀調(diào)控不斷加強(qiáng)的同時(shí),房地產(chǎn)信貸運(yùn)行與市場(chǎng)之間的關(guān)聯(lián)更趨密切,無(wú)論是銀行、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)還是房貸借款人,仍面臨因房?jī)r(jià)波動(dòng)而帶來(lái)的壓力與風(fēng)險(xiǎn)。
房產(chǎn)信貸季度不均
報(bào)告分析,去年上海市房地產(chǎn)貸款投放速度基本合理,但季度間不均衡比較突出。至12月末,中資銀行商業(yè)性房地產(chǎn)貸款余額5137.62億元,比年初增加452.88億元,同比多增63.28億元,房地產(chǎn)貸款余額同比增長(zhǎng)10.58%,比各項(xiàng)貸款平均增速低1.15個(gè)百分點(diǎn),房地產(chǎn)貸款增長(zhǎng)基本適度。上半年,房地產(chǎn)貸款同比增速呈波動(dòng)式下滑走勢(shì),而從6月份開始,增速則開始明顯回升,一直到11月份達(dá)到最高點(diǎn),12月增速已出現(xiàn)小幅回落。分季度來(lái)看,一至四季度房地產(chǎn)貸款增量分別為90.07億元、85.96億元、180.49億元和96.36億元,季度間的不均衡比較突出,主要反映為三季度貸款增量出現(xiàn)了一個(gè)明顯的“井噴”現(xiàn)象,并推動(dòng)貸款余額于9月一舉突破5000億元關(guān)口。這是自2005年6月房地產(chǎn)貸款余額突破4000億元之后再上一個(gè)新臺(tái)階。
房貸新政影響顯現(xiàn)
至12月末,中資銀行個(gè)人住房貸款余額為2862.00億元,比年初增加376.52億元,同比多增加435.38億元,余額同比增長(zhǎng)15.2%,增速同比上升17.5個(gè)百分點(diǎn),而上年同期個(gè)人住房貸款增量為-58.86億元。1-5月,個(gè)人住房貸款累計(jì)增量?jī)H為22.58億元,而后7個(gè)月增量為353.94億元,是前者的15.7倍。從6月份開始,個(gè)人住房貸款出現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng),但從10月份開始下降。全年呈現(xiàn)出“年中上揚(yáng),年尾回落”的態(tài)勢(shì)。
據(jù)上海銀監(jiān)局調(diào)查,房貸“新政”實(shí)施效果已顯現(xiàn),非自住性購(gòu)房需求得到抑制,個(gè)人住房貸款需求明顯下降。該局抽樣調(diào)查一家股份制銀行數(shù)據(jù)顯示,房貸“新政”出臺(tái)之后,該行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)較前兩個(gè)月縮減30%以上。另?yè)?jù)一家國(guó)有銀行統(tǒng)計(jì),房貸“新政”發(fā)布后的四季度,該行個(gè)人住房貸款項(xiàng)目審批數(shù)比上季度下降51.8%。
不良房貸仍有20億
該報(bào)告分析,個(gè)人住房不良貸款上升勢(shì)頭得到有效控制,不良貸款比例出現(xiàn)小幅下降。至12月末,中資商業(yè)銀行個(gè)人住房不良貸款余額20.89億元,比年初增加1.24億元;不良貸款比例0.73%,比年初下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。自2006年以來(lái),個(gè)人住房不良貸款余額和比例均呈現(xiàn)波段式的上升態(tài)勢(shì),從2007年4月份之后不良貸款上升勢(shì)頭得到一定遏制,不良貸款比例出現(xiàn)小幅下降。
但上海銀監(jiān)局提示,個(gè)人住房不良貸款余額仍維持在20億元左右,不良貸款比例的下降主要與個(gè)人住房貸款基數(shù)的迅速膨脹有關(guān)。在2007年央行連續(xù)加息之后,借款人還款壓力明顯加大,當(dāng)前需關(guān)注連續(xù)升息之后對(duì)居民按揭購(gòu)房的影響,對(duì)貸款客戶的還款狀況應(yīng)進(jìn)行密切跟蹤。
2007年,中資商業(yè)銀行增量貸款中有27.5%投向了房地產(chǎn)業(yè),至12月末,中資商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款占各項(xiàng)貸款的比重為32.2%。如果加上大量以房產(chǎn)作為抵押的其它貸款,房地產(chǎn)價(jià)格的波動(dòng)已影響到銀行一半左右的信貸資產(chǎn)安全。(陳韶旭)
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