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　　2. 首投6萬，月投4800元，兩年結(jié)婚買房

　　陳先生，兩年前畢業(yè)，目前和女友均在某事業(yè)單位工作，月收入合計(jì)在8000元左右。兩人目前租房，每月房租1200元，其他開支每月還需2000元左右。兩人共有儲(chǔ)蓄8萬元左右(銀行存款)。

　　陳先生和女友計(jì)劃兩年以內(nèi)購房結(jié)婚。但是，兩個(gè)人目前的理財(cái)方式非常單一，基本上是靠存款。

　　理財(cái)專家認(rèn)為，陳先生和女友在近期收入不會(huì)大幅增加的情況下，如果僅僅依靠銀行存款積蓄來買房，估計(jì)這個(gè)夢(mèng)想的實(shí)現(xiàn)將不會(huì)那么樂觀，更何況目前我國還有進(jìn)一步降息的預(yù)期。所以必須充分調(diào)動(dòng)現(xiàn)有資本，靈活配置工作收入，大幅提高理財(cái)收入。

　　理財(cái)專家建議他們參與基金定投理財(cái)。如果我們采用股票型開放式基金近三年平均年化收益率，為定投基金收益率假定基準(zhǔn)，即34%，合凈值月增長(zhǎng)率2.5%。(據(jù)晨星數(shù)據(jù)2006年2月27日至2009年2月27日)。那么陳先生和女友兩年后基本上可以實(shí)現(xiàn)結(jié)婚和買房夢(mèng)。

　　具體建議如下：合理調(diào)配現(xiàn)有資產(chǎn)：8萬元存款首先拿出2萬元建立緊急預(yù)備金，這是保證正常生活的基石，可采用流動(dòng)性較強(qiáng)的貨幣或者債券基金的形式。其余建議投入資本市場(chǎng)，考慮買一些偏股型基金。

　　其次，每月盈余的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄計(jì)劃。4800元左右的月盈余，建議通過基金定投進(jìn)行強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，提高利用率。

　　2年后，收益可以達(dá)到16萬，加上先期的6萬元一次性投入買賣基金收益：6×1.34×1.34+6×1.34=18.81萬，陳先生和女友通過基金投資，兩年后能夠用來買房的積蓄可以達(dá)到34.8萬元，按照30%首付款比例計(jì)算，兩人完全有能力購買一套總價(jià)100萬的住房。

　　3. 定投合理，5年還清貸款

　　李先生單身，25歲，在廣州一家外企做銷售，和父母同住。月收入8000元，有養(yǎng)老、醫(yī)療及失業(yè)保險(xiǎn)；另有一處房產(chǎn)出租，每月租金1000元。無需承擔(dān)父母贍養(yǎng)費(fèi)。每月開銷基本和收入持平，現(xiàn)有存款2萬元。李先生認(rèn)為，如果理智消費(fèi)，每月3,000元就夠用了。

　　李先生現(xiàn)在的理財(cái)目標(biāo)是：第一，貸款購買一套小面積的二手房用于出租，打算首付三成(首付要靠父母)，計(jì)劃5年還清；第二，(二)在資產(chǎn)配置和投資方面希望更完善。

　　理財(cái)專家建議，李先生貸款購買一套面積40平方米、房?jī)r(jià)6,000元/平方米左右的二手房，總價(jià)24萬元。首付三成后，需貸款16.8萬元，貸款5年，每月需供款3,356.8元，占每月稅后收入的48.5%，占比不超過50%，在李先生可承受的范圍之內(nèi)，也可實(shí)現(xiàn)其5年內(nèi)還清貸款的理財(cái)目標(biāo)。

　　但是，目前李先生的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不合理，需作一定調(diào)整。建議預(yù)留3個(gè)月的生活支出費(fèi)用9,000元作為應(yīng)急準(zhǔn)備金(定期)，剩余資金1.1萬元投資債券型基金。假設(shè)李先生在購房?jī)蓚�(gè)月后成功出租該套房產(chǎn)，每月租金稅后收入增加1,500元，則李先生的每月稅后總收入可達(dá)8,420元。每月節(jié)余資金中，用2,000元投資于基金定投。