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    11月3日，當(dāng)天是央行房貸政策實(shí)施后的第8天，雖然不斷有銀行公布有關(guān)房貸細(xì)則的內(nèi)容，但是至今為止，包括農(nóng)行在內(nèi)，仍然沒有一家銀行下發(fā)正式的執(zhí)行通知，各家銀行的實(shí)施細(xì)則仍然處于擬定當(dāng)中，而需要購房貸款者也在焦急的等待之中。 中新社發(fā) 吳芒子 攝

　　繼農(nóng)行、光大銀行之后，昨日交通銀行也出臺了房貸細(xì)則。出于對自身經(jīng)營和風(fēng)險(xiǎn)控制之間平衡的不同考慮，商業(yè)銀行在把握央行房貸新政時(shí)的松緊程度由此出現(xiàn)分化。

　　記者昨日(3日)從交行相關(guān)人士處獲悉，交行房貸新政實(shí)施細(xì)則規(guī)定對新增客戶首次利用貸款購買普通自住房的，貸款利率可執(zhí)行基準(zhǔn)利率的0.7倍，首付

　　比例20%；其他客戶首付比例和利率政策繼續(xù)執(zhí)行央行359號和452號文件規(guī)定。

　　廣受關(guān)注的“存量”和“增量”問題，交行實(shí)施細(xì)則中并無明確規(guī)定。“對存量客戶利率如何調(diào)整正在研究制定中。”上述人士表示，“存量客戶肯定不可能與新增客戶一視同仁，而是要根據(jù)客戶具體情況等具體區(qū)分。”

　　根據(jù)中國人民銀行10月22日出臺的房貸新政，“金融機(jī)構(gòu)對客戶的貸款利率、首付款比例，應(yīng)根據(jù)借款人是首次購房或非首次購房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否系普通住房，以及借款人信用記錄和還款能力等風(fēng)險(xiǎn)因素在下限以上區(qū)別確定�！痹诋�(dāng)天同時(shí)下發(fā)給各主要商業(yè)銀行的通知中，央行明確要求各商業(yè)銀行根據(jù)自身情況制定實(shí)施細(xì)則，因此在對“存量”和“增量”的把握成為此次商業(yè)銀行制定房貸實(shí)施細(xì)則的難點(diǎn)。

　　根據(jù)農(nóng)行此前出臺的實(shí)施細(xì)則，新政出臺前的個(gè)人住房貸款有兩種調(diào)整方式：一是自動(dòng)調(diào)整，即對初始貸款發(fā)放金額在30萬元(含)以上、原執(zhí)行利率為同期同檔次基準(zhǔn)利率0.85倍的貸款，原則上無需借款人申請，貸款利率自明年1月1日起統(tǒng)一下調(diào)為同期同檔次基準(zhǔn)利率的0.7倍。另一種是手工調(diào)整，即對不符合自動(dòng)調(diào)整標(biāo)準(zhǔn)的，須先由借款人主動(dòng)提出書面申請，經(jīng)銀行審批后，符合條件的明年1月1日(含)之后進(jìn)行調(diào)整。對借款人有連續(xù)90天(含)以上逾期紀(jì)錄的，農(nóng)行將不受理其利率調(diào)整申請。

　　而光大銀行則規(guī)定，對于新政出臺前已發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款尚未償還部分，借款人可于12月15日前提交書面利率調(diào)整申請，是否享受優(yōu)惠利率，視不同情況而定。對此前執(zhí)行基準(zhǔn)利率或下浮利率(基準(zhǔn)利率優(yōu)惠15%)的貸款，若借款人未提出調(diào)低利率申請或?qū)徟�未通過的，只要符合相應(yīng)條件，會(huì)將執(zhí)行利率調(diào)整為基準(zhǔn)利率的0.82倍(即優(yōu)惠18%)。所有已發(fā)放的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，調(diào)整后利率均從2009年1月1日起執(zhí)行。

　　以全國性商業(yè)銀行為首，陸續(xù)有各自相關(guān)的房貸新政實(shí)施要點(diǎn)推出。而偏居一方的城市商業(yè)銀行，久未有所行動(dòng)。昨日南京銀行一高層對記者表示，小銀行并不是太積極要推出所謂細(xì)則，因?yàn)樵诟偁幹胁�沒有多大優(yōu)勢�！爸灰�和同業(yè)保持類似的步調(diào)，不至于對客戶基礎(chǔ)有太大影響就行。具體要看看其他大行的情況再說。”上述人士說。