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　　北京房地產(chǎn)市場在牛年迎來了政策的春風(fēng)。1月23日，包括北京市建委、發(fā)改委、財政局在內(nèi)的9部門正式下發(fā)《關(guān)于貫徹國辦發(fā)〔2008〕131號文件精神促進本市房地產(chǎn)市場健康發(fā)展的實施意見》(下稱《意見》)，表示將加大普通商品住房和政策性住房建設(shè)力度，進一步鼓勵自住型和改善型住房消費。

　　《意見》稱，要加大對自住型和改善型住房消費的信貸支持力度。對已貸款購買一套住房的居民，為改善居住條件，再貸款購買第二套普通住房的，比照執(zhí)行首次貸款購買普通自住房的優(yōu)惠政策。按照國務(wù)院規(guī)定，可以享受首套住房同等優(yōu)惠待遇的二套房貸，其前提為首套住房面積，低于所在城市人均居住面積水平。

　　而優(yōu)惠政策主要體現(xiàn)在利率方面。央行去年發(fā)文，自2008年10月27日起，將商業(yè)性個人住房貸款利率的下限擴大為貸款基準利率的0.7倍，最低首付款比例調(diào)整為20%。

　　“從這份通知的內(nèi)容來看，對于第一套房貸沒有還完的客戶，在貸款購買第二套房時仍有可能享受優(yōu)惠政策。”一家股份制銀行北京分行個人信貸部的負責人表示，對于二套房貸，銀行方面除了考慮“人均居住面積低于當?shù)仄骄�水平”這一因素外，還會有一些更細化的考量標準，例如審核客戶的征信記錄，考察其收入水平以及學(xué)歷情況等。

　　《意見》規(guī)定，對其他貸款購買第二套及以上住房的，貸款利率等由商業(yè)銀行在基準利率基礎(chǔ)上按風(fēng)險合理確定。

　　上述個人信貸部負責人介紹說，該行現(xiàn)在按照北京市統(tǒng)計局公布的人均居住面積來對“人均居住面積低于當?shù)仄骄�水平”這一因素進行考量。根據(jù)北京市統(tǒng)計局公布的數(shù)據(jù)，2007年北京市城鎮(zhèn)居民人均住房建筑面積27.07平方米，2008年的數(shù)據(jù)還未公布。

　　“銀行一方面要考慮宏觀大環(huán)境，對經(jīng)濟發(fā)展要盡量支持，但是也要考慮自身的收益�！鄙鲜鲐撠熑朔Q，目前五年期存款利率為3.6%，五年期以上貸款利率為5.94%，若按照央行個人住房貸款利率下限下浮30%計算，客戶只需支付4.158%的貸款利率，僅比五年期存款利率高出0.558個百分點。

　　雖然利薄，但對于商業(yè)銀行來說，個人住房按揭貸款仍是兵家必爭之地。一家全國性股份制商業(yè)銀行的風(fēng)險管理部負責人曾在接受《第一財經(jīng)日報》采訪時明確表態(tài)，希望年內(nèi)能將該行個人業(yè)務(wù)占總體信貸投放的比重由10%提升至20%以上，原因在于個人信貸與對公貸款相比，對經(jīng)濟周期的波動不太敏感，利于銀行控制風(fēng)險。(王春霞)