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“超級網(wǎng)銀”對壘第三方支付 如何收費成焦點(3)

2010年09月03日 11:28 來源:中華工商時報 參與互動(0)  【字體:↑大 ↓小

  快錢CEO關(guān)國光表示,“超級網(wǎng)銀”其實并不對第三方支付平臺構(gòu)成明顯威脅。支付寶、財付通以及易寶支付等公司也認(rèn)為超級網(wǎng)銀對支付行業(yè)的發(fā)展利大于弊。

  中國電子商務(wù)協(xié)會政策法律委員會副主任阿拉木斯認(rèn)為,與銀行的網(wǎng)絡(luò)支付相比,第三方支付企業(yè)有兩方面無法替代的功能:一是第三方支付的擔(dān)保功能,商業(yè)銀行的網(wǎng)站并不具備擔(dān)保功能,很多個人用戶主要是因為這項服務(wù)選擇支付寶等;二是第三方支付針對網(wǎng)絡(luò)銷售有一套成熟的電子支付解決方案,商業(yè)銀行在這方面有所欠缺。

  阿拉木斯認(rèn)為:除了上述優(yōu)勢外,現(xiàn)在第三方支付企業(yè)還有“客戶”資源優(yōu)勢。以支付寶為例,目前用戶超過3億,截至去年12月,支付寶日交易額峰值達12億元,日交易筆數(shù)超過500萬筆。

  據(jù)了解,美國早在30多年前就有了“超級網(wǎng)銀”——ACH自動交換中心,90%的美國銀行是自動交換中心的成員。但全球在線支付大佬PayPal卻發(fā)展得十分迅速,預(yù)計2010年公司的收入將超過32億美元。PayPal只需要接入ACH,就可以全網(wǎng)聯(lián)通提供網(wǎng)上支付,而不需要像支付寶那樣逐一接入各家銀行的網(wǎng)銀。

  不過據(jù)了解,目前國內(nèi)商業(yè)銀行的確有染指第三方支付市場的野心。有報道透露,某銀行行長就曾直言不諱的表示:“如果是C2C的形式,第三方支付就很有存在的必要。因為賣家眾多、也比較零散,管理需要耗費很多時間,銀行的精力有限;但如果是B2C,一些大商戶不見得比第三方支付機構(gòu)能力弱,在這種情況下,銀行直接介入就可以了。”

  當(dāng)然,對于剛剛上線的超級網(wǎng)銀而言,現(xiàn)在作出結(jié)論顯然為時過早。超級網(wǎng)銀的使用費用目前還未知,產(chǎn)品的服務(wù)以及對用戶體驗的重視程度能否超過民營的第三方支付還有待考驗。

  與此同時,目前的第三方支付系統(tǒng)功能很強大,網(wǎng)上購物、轉(zhuǎn)賬、交各種費用、信用卡還款等,而且這些業(yè)務(wù)都是免費的。這些公司還在不斷投入資金,擴大產(chǎn)品功能。因此,最終誰能贏得用戶,也未可知。

  財付通相關(guān)負(fù)責(zé)人在接受媒體采訪就表示,“從本質(zhì)上而言,‘超級網(wǎng)銀’還是一個銀行賬戶的管理功能,而第三方支付已經(jīng)衍生為一個以支付為載體的在線交易平臺。用戶在這里并不僅僅只是做各個銀行之間的資金打理,更多的體現(xiàn)為滿足其生活、服務(wù)、消費等多重需求的一個應(yīng)用工具,‘超級網(wǎng)銀’在目前剛剛上線的情況下,并沒有看到其將衍生出來做與第三方支付相似的業(yè)務(wù)模式的跡象。”

  實際上,央行曾明確表示允許取得支付業(yè)務(wù)許可證的第三方支付企業(yè)接入“超級網(wǎng)銀”,但前提是要取得支付業(yè)務(wù)許可證“持證上崗”,也就是說第三方支付企業(yè)接入“超級網(wǎng)銀”只是時間問題。

  央行曾于今年6月發(fā)布《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》,指出支付機構(gòu)依法接受央行的監(jiān)督管理。據(jù)《非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》,支付企業(yè)在辦法實施之日起一年內(nèi)(即2011年9月1日前)要取得《支付業(yè)務(wù)許可證》。因此“超級網(wǎng)銀”對第三方支付機構(gòu)的開放可能最長要等待一年。

  不過,第三方支付企業(yè)要取得支付業(yè)務(wù)許可證有這極為嚴(yán)苛的條件。如除了“1億元注冊資金”門檻外,更高的要求來自于“實繳貨幣資本”和“日均余額”的比例要不小于10%。

  《管理辦法》第三十條規(guī)定:支付機構(gòu)實繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例,不得低于10%?蛻魝涓度站Y金余額,指備付金存管銀行根據(jù)最近90日內(nèi)支付機構(gòu)每日日終的客戶備付金總量計算的平均值。這意味著交易額越大,第三方支付企業(yè)需要押在銀行中的現(xiàn)金越多。

  業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,央行設(shè)這個門檻就是讓支付公司知道,如果沒有足夠的現(xiàn)金流和資本儲備就不要做第三方支付。目前中國有400余家支付公司,除支付寶、財富通等少數(shù)幾家,不少公司或許會面臨資本額不足的問題。 (記者 徐思佳)

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【編輯:何敏】
 
直隸巴人的原貼:
我國實施高溫補貼政策已有年頭了,但是多地標(biāo)準(zhǔn)已數(shù)年未漲,高溫津貼落實遭遇尷尬。
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