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銀行卡為何換“芯”難? 成本是最大阻力

2010年09月30日 07:27 來源:人民日?qǐng)?bào) 參與互動(dòng)(0)  【字體:↑大 ↓小

  前些天,北京大興芳源里小區(qū)新裝的ATM機(jī)引來不少居民駐足觀看。有人發(fā)現(xiàn)這臺(tái)機(jī)具外形粗糙,就猜這是山寨ATM機(jī)。最后找來銀行工作人員證實(shí),這臺(tái)ATM機(jī)確為真機(jī),只是剛落成尚未啟用。雖說事后驗(yàn)明了“正身”,但小區(qū)居民的謹(jǐn)慎小心也不無道理。因?yàn),此前眾多利用山寨ATM機(jī)復(fù)制銀行卡的新聞已讓百姓提高了警惕。

  中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示,2005年以來,銀行卡詐騙犯罪立案數(shù)量年均增長50%以上,2009年信用卡詐騙案件立案1萬余起,其中信用卡非法套現(xiàn)是銀行卡犯罪的主要形式之一。暨南大學(xué)金融系教授陳鷺介紹說,當(dāng)前我國銀行卡主要是磁條卡,磁條卡背后的磁條很容易被復(fù)制,許多已經(jīng)曝光的信用卡被復(fù)制的案件背后多有境外組織的支持,使得打擊難度非常大。

  “芯片埋在卡內(nèi),復(fù)制困難,安全性大大提升。另一方面,芯片卡存儲(chǔ)量更大,可以提供更多的功能!标慂樥f。

  在去年的區(qū)域性銀行業(yè)機(jī)構(gòu)銀行卡年會(huì)上,中國銀聯(lián)透露,銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)IC卡產(chǎn)品將支持銀行卡進(jìn)入公交、便利超市、快餐業(yè)等小額支付和快速支付領(lǐng)域,并使銀行卡擺脫外形限制、實(shí)現(xiàn)手機(jī)支付等功能。按照這一說法,未來的一張芯片銀行卡,可以集現(xiàn)在的公交卡、購物卡、餐飲消費(fèi)卡等卡片功能于一身,真正做到“一卡在手,走遍環(huán)球”。

  然而,銀行卡換“芯”卻有點(diǎn)叫好不叫座。據(jù)中國銀聯(lián)介紹,截至今年8月,符合PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)的芯片卡已在北京、上海、廣州、寧波、深圳等城市發(fā)行600多萬張。與我國現(xiàn)有的21億多張銀行卡相比,這600萬張仍是九牛一毛、微不足道。

  成本是換“芯”的最大阻力,總成本可能在1000億元以上

  銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,銀行卡換“芯”成本較大。一張磁條卡成本大約2至3元,而一張芯片卡要20至30元,更換20億張銀行卡的成本將達(dá)到400億元,這還不包括更新ATM與POS機(jī)的成本。如果全算下來,成本將在1000億元以上。目前已完成銀行卡換“芯”的國家,其發(fā)卡量都不是很大,經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平也相對(duì)較高,像中國這么大的發(fā)卡量要完成換“芯”確實(shí)難度很大。

  上海邦絲投資管理公司信用卡專家董崢認(rèn)為,雖然我國已發(fā)行了21億多張銀行卡,但考慮到銀行卡活卡率僅為30%,所以實(shí)際需要更換的為6億張左右。盡管如此,光換卡的成本也在120億元以上,加上其他各種成本仍是一個(gè)非常龐大的數(shù)字。

  截至今年5月末,工行各類芯片卡的發(fā)行量已超過550萬張,其中芯片信用卡發(fā)卡量達(dá)538萬張。但出于成本考量,工行發(fā)行的芯片卡主要面對(duì)高端持卡人群,如芯片信用卡針對(duì)白金信用卡持有人,芯片借記卡則面向該行的理財(cái)金賬戶客戶群。

  這意味著要擁有這張芯片卡的門檻不低,如需要“持卡年消費(fèi)金額達(dá)10萬元且消費(fèi)筆數(shù)達(dá)24筆”、“半年日均存款達(dá)50萬元”或“個(gè)人存款達(dá)100萬元”等。看來,成本問題仍是芯片卡推廣上的最大障礙。

  可確定合理比例由持卡人、發(fā)卡銀行分擔(dān)成本

  誰來承擔(dān)換“芯”成本?“長期以來,我國一直以免費(fèi)形式發(fā)行銀行卡,甚至還要附送或大或小的禮物來吸引客戶,如果現(xiàn)在要持卡人出錢換芯片卡,持卡人能接受嗎?”董崢表示擔(dān)憂。

  有業(yè)內(nèi)人士指出,芯片卡替代磁條卡對(duì)老百姓有利無害,長期看無論銀行還是持卡人都能從中獲益。為此,應(yīng)當(dāng)加大宣傳力度,讓客戶真正了解芯片卡的性能和好處,不斷培養(yǎng)其使用意向。有專家舉例說,北京的市政公交一卡通,雖然有20元的押金,且不記名不掛失,但仍是人手一張的暢銷卡。由此可見,如果能用幾十元錢為客戶換來安全和便利,大部分客戶是不會(huì)拒絕的。

  陳鷺認(rèn)為,在芯片卡替代磁條卡的同時(shí),ATM和POS機(jī)的更換也要同步跟進(jìn)!叭绻l(fā)了卡,持卡人卻沒辦法用,那就會(huì)打擊持卡人換卡的積極性,不利于芯片卡的普及。”(田俊榮 屈暢)

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【編輯:何敏】
 
直隸巴人的原貼:
我國實(shí)施高溫補(bǔ)貼政策已有年頭了,但是多地標(biāo)準(zhǔn)已數(shù)年未漲,高溫津貼落實(shí)遭遇尷尬。
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