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轉(zhuǎn)型重構(gòu):“十二五”金融改革與發(fā)展戰(zhàn)略重點(diǎn)

2010年11月15日 14:02 來(lái)源:中國(guó)經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào) 參與互動(dòng)(0)  【字體:↑大 ↓小

  “十五”規(guī)劃的主要任務(wù)是解決了國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的“體制改革”問(wèn)題!笆晃濉币(guī)劃的主要任務(wù)是解決了“產(chǎn)品創(chuàng)新”問(wèn)題!笆濉睍r(shí)期的金融改革與發(fā)展,應(yīng)該著力推動(dòng)“體系完善”!笆濉睍r(shí)期要不失時(shí)機(jī)地將金融改革、開(kāi)放和發(fā)展工作的重心從微觀層次的金融“改革”轉(zhuǎn)向宏觀層次的金融“發(fā)展”,即從健全國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的微觀體制、創(chuàng)新金融產(chǎn)品等轉(zhuǎn)移到健全國(guó)家整體金融體系、完善金融服務(wù)功能等方面來(lái)。

  “十二五”時(shí)期的金融改革與發(fā)展,不僅對(duì)我國(guó)應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)沖擊,健全金融體系自身十分重要,也對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和趕超發(fā)展關(guān)系重大,影響深遠(yuǎn)。從全局和戰(zhàn)略高度來(lái)認(rèn)識(shí)和設(shè)計(jì)“十二五”時(shí)期的金融改革與發(fā)展,是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整的戰(zhàn)略需要。

  金融體系轉(zhuǎn)型重構(gòu)——“十二五”時(shí)期金融改革與發(fā)展的戰(zhàn)略重點(diǎn)

  體系健全、體制改革和產(chǎn)品創(chuàng)新是現(xiàn)階段我國(guó)金融改革與發(fā)展的幾大任務(wù)。上世紀(jì)90年代中期市場(chǎng)化改革加速以來(lái),我國(guó)加快金融改革步伐,著力于改革和完善國(guó)有金融機(jī)構(gòu)體制及金融監(jiān)管體制,解決了我國(guó)金融體系中的突出問(wèn)題!笆濉睍r(shí)期圍繞應(yīng)對(duì)加入世界貿(mào)易組織之后的挑戰(zhàn),我國(guó)金融業(yè)主要致力于國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的體制改革,提高了金融機(jī)構(gòu)對(duì)外競(jìng)爭(zhēng)力,解決了微觀體制存在的嚴(yán)重缺陷,可以說(shuō)“十五”規(guī)劃的主要任務(wù)是解決了國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的“體制改革”問(wèn)題。“十一五”時(shí)期,主要致力于提高金融結(jié)構(gòu)的對(duì)內(nèi)服務(wù)能力,圍繞改進(jìn)金融服務(wù),推進(jìn)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,可以說(shuō)“十一五”規(guī)劃的主要任務(wù)是解決了“產(chǎn)品創(chuàng)新”問(wèn)題。近年來(lái),我國(guó)在現(xiàn)有金融體系范圍內(nèi)進(jìn)行了比較快的金融產(chǎn)品創(chuàng)新,但金融體系創(chuàng)新與發(fā)展相對(duì)滯后,金融體制改革不平衡、不協(xié)調(diào)。因此,我們認(rèn)為,“十二五”時(shí)期的金融改革與發(fā)展,應(yīng)該著力推動(dòng)“體系完善”。要在進(jìn)一步完善微觀體制、加快產(chǎn)品創(chuàng)新的基礎(chǔ)上,推動(dòng)金融發(fā)展轉(zhuǎn)型、體系重構(gòu)與功能完善。據(jù)此,“十二五”時(shí)期要不失時(shí)機(jī)地將金融改革、開(kāi)放和發(fā)展工作的重心從微觀層次的金融“改革”轉(zhuǎn)向宏觀層次的金融“發(fā)展”,即從健全國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的微觀體制、創(chuàng)新金融產(chǎn)品等轉(zhuǎn)移到健全國(guó)家整體金融體系、完善金融服務(wù)功能等方面來(lái),要以金融發(fā)展為中心,統(tǒng)籌安排金融改革、發(fā)展、開(kāi)放和監(jiān)管等各項(xiàng)工作,建立有利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的金融體系。

  需要強(qiáng)調(diào)的是,對(duì)金融改革與發(fā)展思路與方案進(jìn)行頂層設(shè)計(jì)和總體規(guī)劃,要結(jié)合金融危機(jī)以來(lái)關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)和金融理論的反思,對(duì)前一階段的一些金融改革與發(fā)展思路進(jìn)行必要的反思和調(diào)整。必須充分意識(shí)到現(xiàn)階段我國(guó)仍處于工業(yè)化的中期階段,金融業(yè)等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的地位雖然在逐步上升,但仍處于配套和從屬的“服務(wù)”性質(zhì)而不是先導(dǎo)或獨(dú)立的支柱產(chǎn)業(yè)。從金融服務(wù)需求角度來(lái)看,我國(guó)現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)發(fā)展包括工業(yè)化、城市化對(duì)金融體系最主要的需求仍然是融資等基本功能,尚不是衍生的附加功能。從金融供給角度來(lái)看,我國(guó)金融體系能夠做的也主要是在本土市場(chǎng)上為國(guó)內(nèi)生產(chǎn)者、消費(fèi)者和投資者等提供融資服務(wù),而不是在國(guó)際市場(chǎng)上與國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng),更不是為了金融系統(tǒng)的自我發(fā)展和自我循環(huán)。必須毅然決然地告別金融洋務(wù)運(yùn)動(dòng)、洋媚主義與華爾街拜物教,勇敢地放棄不符合我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展客觀需要、壓制有利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的本土化探索與創(chuàng)新、生搬硬套外國(guó)尤其是美國(guó)經(jīng)驗(yàn)的為學(xué)習(xí)而學(xué)習(xí)的理念和做法,讓中國(guó)的金融改革與發(fā)展首先服從和服務(wù)于中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要,而不只是國(guó)際金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的微觀需要或金融業(yè)自我循環(huán)、自我發(fā)展的行業(yè)需要。

  因此,“十二五”時(shí)期的金融改革與發(fā)展不僅要考慮金融機(jī)構(gòu)自身的需要,也要考慮經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的客觀需求,綜合權(quán)衡金融服務(wù)需求方和金融服務(wù)提供者的利益與需要。要把對(duì)國(guó)內(nèi)企業(yè)和公眾的基本金融服務(wù)放到更加優(yōu)先的地位,著力增強(qiáng)金融體系的服務(wù)功能,要以服務(wù)金融為重點(diǎn),穩(wěn)步發(fā)展衍生金融,加強(qiáng)和保障基本金融服務(wù),全面提升金融業(yè)的服務(wù)能力和服務(wù)質(zhì)量。設(shè)計(jì)金融改革方案和發(fā)展思路,要在穩(wěn)步推進(jìn)利率—匯率形成機(jī)制和金融監(jiān)管體制“兩大改革”的同時(shí),重點(diǎn)推動(dòng)金融體系“四大轉(zhuǎn)型發(fā)展”和不發(fā)達(dá)地區(qū)金融服務(wù)體系和政策性金融體系等“兩個(gè)重構(gòu)”,加快形成結(jié)構(gòu)健全、功能完善并具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的多層次多元化金融體系,逐步實(shí)現(xiàn)從以銀行為主的間接金融體系向銀行、證券市場(chǎng)和創(chuàng)業(yè)資本等并重、直接金融與間接金融相結(jié)合的金融體系轉(zhuǎn)變,以及從主要服務(wù)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)制造活動(dòng)的封閉金融服務(wù)體系向支持商品和資本輸出的開(kāi)放金融服務(wù)體系的轉(zhuǎn)變。

  “十二五”時(shí)期推動(dòng)金融體系轉(zhuǎn)型重構(gòu)的主要任務(wù)

  一要加快發(fā)展地方性中小銀行,推動(dòng)從以大銀行為主向大中小銀行共生并存的多層次多元化銀行體系轉(zhuǎn)變,促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。國(guó)外經(jīng)驗(yàn)表明,銀行體系尤其是大銀行體系能夠比較好地支持風(fēng)險(xiǎn)比較低且分布均衡的傳統(tǒng)制造業(yè)的規(guī)模生產(chǎn),以銀行為主的金融體系可以為工業(yè)化進(jìn)程尤其是初中級(jí)階段的發(fā)展提供有效的金融支持。目前我們?nèi)匀惶幱诠I(yè)化中期向后期推進(jìn)階段,銀行業(yè)仍然發(fā)揮著極其重要的作用,進(jìn)一步完善銀行體系十分必要。作為具有大一統(tǒng)傳統(tǒng)的國(guó)家,我國(guó)對(duì)大銀行具有天然的偏好。雖然上世紀(jì)90年代曾經(jīng)有觀點(diǎn)主張對(duì)四大專(zhuān)業(yè)銀行進(jìn)行適當(dāng)分拆,但在90年代以來(lái)的流行思潮和東亞金融危機(jī)的背景下,“大馬不死”理論支持了四大銀行的大一統(tǒng)改革方案,巨無(wú)霸式的銀行業(yè)產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)得以保留。從我國(guó)現(xiàn)階段以大銀行為主的金融體系存在的問(wèn)題來(lái)看,除了不利于改進(jìn)對(duì)中小企業(yè)、農(nóng)村和不發(fā)達(dá)地區(qū)的金融服務(wù)之外,還存在以下不能忽視的主要問(wèn)題:一是大銀行體制具有風(fēng)險(xiǎn)縱向集中作用,不利于風(fēng)險(xiǎn)分散并將其消滅在萌芽狀態(tài)。二是大銀行體制對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)具有放大作用。大銀行體制存在貸款收放的同步效應(yīng),一收俱收,一放俱放,容易出現(xiàn)一收就緊一放就松的現(xiàn)象,且只能對(duì)大企業(yè)進(jìn)行批發(fā)業(yè)務(wù),而不能從事更多企業(yè)真正需要的零售業(yè)務(wù),具有明顯的順周期特征。三是大銀行體制對(duì)區(qū)域不平衡具有放大作用。大銀行通過(guò)非市場(chǎng)性的資金縱向調(diào)撥將不發(fā)達(dá)地區(qū)資金向發(fā)達(dá)地區(qū)進(jìn)行調(diào)撥,造成了不發(fā)達(dá)地區(qū)資源的非市場(chǎng)性流出,不僅不利于地區(qū)發(fā)展差距的縮小,還在一定程度上加劇了地區(qū)發(fā)展的馬太效應(yīng),構(gòu)成了對(duì)不發(fā)達(dá)地區(qū)的剝奪。為了改變大銀行體系的弊端,有必要進(jìn)一步發(fā)展地方性中小型銀行和其他信貸服務(wù)機(jī)構(gòu),逐步形成大中小銀行共生并存多層次多元化的銀行業(yè)組織結(jié)構(gòu)。

  二要大力發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資和多元化多層次資本市場(chǎng)體系,推動(dòng)從傳統(tǒng)金融體系向創(chuàng)新金融體系的轉(zhuǎn)變,促進(jìn)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)機(jī)制的形成。國(guó)外經(jīng)驗(yàn)表明,創(chuàng)業(yè)投資、證券市場(chǎng)等新興資本市場(chǎng)比較適合風(fēng)險(xiǎn)比較高且分布不均衡的新興產(chǎn)業(yè)的柔性生產(chǎn),有利于推動(dòng)創(chuàng)新和新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。我國(guó)改革開(kāi)放以來(lái)的經(jīng)驗(yàn)也表明,現(xiàn)階段的金融體系對(duì)大規(guī)模基礎(chǔ)設(shè)施和一般性產(chǎn)業(yè)發(fā)展項(xiàng)目支持比較有效,但對(duì)技術(shù)創(chuàng)新、中小企業(yè)發(fā)展相對(duì)不利,中小企業(yè)尤其是高新技術(shù)創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資難問(wèn)題一直是我國(guó)長(zhǎng)期存在的突出問(wèn)題!笆濉睍r(shí)期,隨著我國(guó)勞動(dòng)力供求關(guān)系的變化和人口紅利的逐漸消減,對(duì)創(chuàng)新紅利的需求將逐步得到重視,對(duì)創(chuàng)業(yè)投資等創(chuàng)新金融服務(wù)的需求也將隨之增加,創(chuàng)業(yè)投資發(fā)展將迎來(lái)真正的歷史機(jī)遇。

  三要探索發(fā)展地方公共機(jī)構(gòu)債券,推動(dòng)從工業(yè)化金融體系向工業(yè)化、城市化金融體系相結(jié)合的轉(zhuǎn)變,為城市化進(jìn)程提供有效的金融支持。如果說(shuō)銀行和股票市場(chǎng)是推動(dòng)工業(yè)化的重要金融支持平臺(tái)的話(huà),那么債券市場(chǎng)尤其是地方債券市場(chǎng)將是支持城市化的重要平臺(tái)。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看,城市基礎(chǔ)設(shè)施具有一次性投入、多代人使用的特征,通過(guò)長(zhǎng)期債券融資既可以解決城市基礎(chǔ)設(shè)施的巨大資金需求,也有助于將多代人使用的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)成本在幾代人之間進(jìn)行均衡分擔(dān),實(shí)現(xiàn)代際公平。“十二五”時(shí)期我國(guó)城市化進(jìn)入加速階段,必將產(chǎn)生越來(lái)越多的融資需求。如果不能在地方公共機(jī)構(gòu)債券融資方面有所突破,不僅將嚴(yán)重影響城市化進(jìn)程和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變,也有可能進(jìn)一步加劇各種難以監(jiān)管的非規(guī)范融資,從而埋下各種風(fēng)險(xiǎn)隱患。為此,我們建議,必須正視并正面回應(yīng)地方城市化的正常融資需求,探索建立符合我國(guó)國(guó)情的地方公共機(jī)構(gòu)債券融資制度,為地方政府及其附屬機(jī)構(gòu)提供規(guī)范的融資渠道,在有力支持城市化進(jìn)程的同時(shí),促進(jìn)地方政府經(jīng)濟(jì)行為的合理化,為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整創(chuàng)造必要的條件。

  四要加快發(fā)展涉外金融服務(wù)體系,推動(dòng)從封閉金融體系向開(kāi)放以至國(guó)際金融體系的轉(zhuǎn)變,促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)從商品輸出向資本輸出的轉(zhuǎn)變,F(xiàn)階段金融體系是相對(duì)封閉的國(guó)內(nèi)金融體系,服務(wù)于對(duì)外貿(mào)易和投資的金融服務(wù)相對(duì)不足。如果說(shuō)這種局面對(duì)于商品輸出尚且可以應(yīng)付的話(huà),那么對(duì)于從商品輸出向資本輸出的轉(zhuǎn)變和企業(yè)走出去投資的支持和服務(wù)能力則明顯不足。“十二五”時(shí)期,一方面隨著世界經(jīng)濟(jì)調(diào)整和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)格局的變化,我國(guó)出口商品的外部需求可能有所萎縮,另一方面隨著我國(guó)勞動(dòng)力供求關(guān)系的變化,我國(guó)出口商品的比較優(yōu)勢(shì)將逐漸減弱,客觀上需要我國(guó)從商品輸出向資本輸出階段轉(zhuǎn)變。在一定意義上可以說(shuō),金融機(jī)構(gòu)走出去、發(fā)展海外業(yè)務(wù)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步開(kāi)放的必經(jīng)階段,是從商品輸出向資本輸出轉(zhuǎn)變的必然要求,是企業(yè)走出去的客觀需要,也是金融業(yè)國(guó)際化和人民幣國(guó)際化過(guò)程中的必然趨勢(shì)!笆濉睍r(shí)期要圍繞我國(guó)企業(yè)走出去推行金融機(jī)構(gòu)走出去戰(zhàn)略,加快發(fā)展有利于出口產(chǎn)品升級(jí)換代和企業(yè)走出去的對(duì)外貿(mào)易和投資金融服務(wù)體系,改進(jìn)對(duì)產(chǎn)品和資本輸出的金融服務(wù),推動(dòng)涉外金融發(fā)展重點(diǎn)從貿(mào)易金融服務(wù)向投資金融服務(wù)的轉(zhuǎn)變,實(shí)現(xiàn)我國(guó)金融體系從封閉金融體系向開(kāi)放金融體系的轉(zhuǎn)變,為改變國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)對(duì)外需的過(guò)度依賴(lài),促進(jìn)我國(guó)需求結(jié)構(gòu)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化創(chuàng)造必要條件。

  五要重構(gòu)中西部和農(nóng)村地區(qū)金融體系,均衡配置金融基礎(chǔ)設(shè)施,推動(dòng)區(qū)域城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展。中西部不發(fā)達(dá)地區(qū)尤其是農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)減少、金融服務(wù)“退化”導(dǎo)致中西部地區(qū)、農(nóng)村地區(qū)和中小企業(yè)等基本金融服務(wù)缺位,加上金融資源配置一直存在的向沿海發(fā)達(dá)地區(qū)傾斜政策,在一定程度上加大了城鄉(xiāng)和區(qū)域差距。“十二五”時(shí)期,加快城鄉(xiāng)區(qū)域統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展、調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式以及建設(shè)和諧社會(huì),必然要求加快中西部和農(nóng)村地區(qū)金融發(fā)展步伐,重新構(gòu)建農(nóng)村和中西部不發(fā)達(dá)地區(qū)金融服務(wù)體系,改變不發(fā)達(dá)地區(qū)尤其是中西部農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)缺位的現(xiàn)狀,促進(jìn)基本金融服務(wù)均等化。為此,應(yīng)該對(duì)現(xiàn)有中央與地方的金融監(jiān)管權(quán)限進(jìn)行必要的重新劃分,使中央和地方的金融監(jiān)管權(quán)責(zé)基本對(duì)稱(chēng)。對(duì)全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)的地方營(yíng)業(yè)分支機(jī)構(gòu)的牌照發(fā)放權(quán)進(jìn)行必要的分割,中央擁有機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批權(quán),地方擁有機(jī)構(gòu)入駐審批權(quán),形成縱橫結(jié)合、以縱為主的雙層監(jiān)管模式。同時(shí)將金融機(jī)構(gòu)地方營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)稅作為縣市稅收,由駐地根據(jù)金融服務(wù)狀況決定是否進(jìn)行優(yōu)惠,促使駐地金融結(jié)構(gòu)必須考慮攬儲(chǔ)和放貸的平衡問(wèn)題,從而保證地方的金融資源不被過(guò)度抽出。

  (宋立 作者單位:中國(guó)人民大學(xué)改革與發(fā)展研究院)

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【編輯:曹文萱】
 
直隸巴人的原貼:
我國(guó)實(shí)施高溫補(bǔ)貼政策已有年頭了,但是多地標(biāo)準(zhǔn)已數(shù)年未漲,高溫津貼落實(shí)遭遇尷尬。
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