最近不知是因?yàn)榧竟?jié)偏熱，還是身體也遭遇了A股一樣的低潮，這兩周碰到了身體要罷工的情況，反正昏昏沉沉的，做不了什么，于是很認(rèn)真地考慮了一下為什么身體會到這樣的地步，想想理財和“理身體”是不是有相通的地方。再者，在最新的期刊上也看到了理財顧問在協(xié)助客戶理財時，會考慮客戶的心理狀況，所以本周想探討身與心兩方面與理財?shù)年P(guān)系。
先看看身體方面，我平常身體還行，每年大多會重感冒一場，但很少在夏天時如此，所以在過去幾天不太能活動的時候，我便回顧了最近幾周的工作狀況。在過去的10多天里，我安排了過多的活動，例如跑上海附近的城市，回了一趟臺灣，中間又用了3天去香港開會。所以，首先，我對自己身體的要求，是不是和多數(shù)基民所希望的一樣，在最快的時間內(nèi)取得最大的效益？但這在現(xiàn)實(shí)生活中不太容易達(dá)到。其次，我希望自己能做完并且做好很多事情，是不是和投資組合中全是股票，并且要求每個股票都做好一般？這也是不容易的。再次，我的年紀(jì)不小了，希望自己做事還能像年輕時一樣是沒有道理的，這就像在比較成熟的股市每年要求回報率應(yīng)該只有8%至12%般相對有限。最后，也是最根本的問題——身體一定是需要休息的！同樣地，我們是否也不應(yīng)該要求任意一種的投資必須帶來既快速又大幅的報酬，而市場也會因?yàn)轶w力需要恢復(fù)或如同生病需要休息一下呢？
再來看看心理方面。我看到了一篇有關(guān)國外的期刊文章，其中說現(xiàn)代的理財顧問必須同時參考心理專家的意見，才可以提供高附加價值的建議。我想舉兩個有趣的例子來向大家說明理財建議絕不是可以標(biāo)準(zhǔn)化的。
第一個例子是一對年輕夫婦突然因?yàn)橘u掉一些未上市的股票而晉身千萬美元身價，他們的理財顧問在向心理學(xué)專家請教后，建議這對夫婦先在一年之中對這筆錢什么投資都“不做”，等于是先用一年的時間來“適應(yīng)新的人生狀況”。這個建議使得丈夫放棄了投資一個豪宅的項(xiàng)目，后來事實(shí)也證明那項(xiàng)投資并不太理想。我個人覺得，就算那案子不錯，當(dāng)你心理不是維持在比較健康的狀態(tài)時，將來也容易犯下大錯而遭重大損失。第2個例子是一個理財顧問為他的客戶規(guī)劃遺產(chǎn)時，對不同的子女做出不同的財產(chǎn)信托安排。例如有的小孩很有人生方向，就早一些讓他用錢去念書或創(chuàng)業(yè)，但對于有些子女則是每年只給幾千元，到了30歲之后才允許其支配所有遺產(chǎn)，以避免孩子在沒長大成熟前就在財富中迷失了方向。
本周的內(nèi)容好像與標(biāo)準(zhǔn)的“投資理財”并不十分地契合，但是一方面理財與“理健康”有相似之處，而進(jìn)一步和“理人生的幸福”是否又有相同的地方呢？不管怎么說，我想提出好的理財建議，讓客戶的心理也可以得到好的“收益”，這也是大家繼續(xù)努力的方向吧！(曹幼非 信誠基金董事、英國保誠集團(tuán)大中華區(qū)投資基金總裁）
