中新網(wǎng)1月15日電 中國(guó)央行14日公布了《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》以加強(qiáng)對(duì)人民幣支付交易的監(jiān)督管理，防范利用銀行支付結(jié)算進(jìn)行洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)。自2003年3月1日起施行。
專家認(rèn)為，它與13日出臺(tái)的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》一起構(gòu)建中國(guó)反洗錢(qián)法律體系。
根據(jù)該《管理辦法》，單位之間金額100萬(wàn)元以上的單筆轉(zhuǎn)賬支付、金額20萬(wàn)元以上的單筆現(xiàn)金收付、個(gè)人賬戶之間以及個(gè)人與單位賬戶之間金額20萬(wàn)元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，或相同收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付，今后都將受重點(diǎn)監(jiān)測(cè)。
中國(guó)人民銀行令〔2003〕第2號(hào)
根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等法律法規(guī)的規(guī)定，中國(guó)人民銀行制定了《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》，經(jīng)2002年9月17日第7次行務(wù)會(huì)議通過(guò)，現(xiàn)予公布，自2003年3月1日起施行。
行長(zhǎng)：周小川
二○○三年一月三日
人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法
第一條為加強(qiáng)對(duì)人民幣支付交易的監(jiān)督管理，規(guī)范人民幣支付交易報(bào)告行為，防范利用銀行支付結(jié)算進(jìn)行洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法所稱人民幣支付交易，是指單位、個(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中通過(guò)票據(jù)、銀行卡、匯兌、托收承付、委托收款、網(wǎng)上支付和現(xiàn)金等方式進(jìn)行的以人民幣計(jì)價(jià)的貨幣給付及其資金清算的交易。
大額支付交易，是指規(guī)定金額以上的人民幣支付交易。
可疑支付交易，是指交易的金額、頻率、流向、用途、性質(zhì)等有異常情形的人民幣支付交易。
第三條經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行、商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社及其聯(lián)合社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱金融機(jī)構(gòu))辦理支付交易業(yè)務(wù)應(yīng)遵守本辦法。
第四條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)支付交易報(bào)告工作的監(jiān)督和管理。
第五條中國(guó)人民銀行建立支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)支付交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)。
第六條金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)設(shè)立專門(mén)的反洗錢(qián)崗位，建立崗位責(zé)任制，明確專人負(fù)責(zé)對(duì)大額支付交易和可疑支付交易進(jìn)行記錄、分析和報(bào)告。
第七條下列支付交易屬于大額支付交易：
(一)法人、其他組織和個(gè)體工商戶(以下統(tǒng)稱單位)之間金額100萬(wàn)元以上的單筆轉(zhuǎn)賬支付；
(二)金額20萬(wàn)元以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金匯票、現(xiàn)金本票解付；
(三)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶之間以及個(gè)人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額20萬(wàn)元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
第八條下列支付交易屬于可疑支付交易：
(一)短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出；
(二)資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模明顯不符；
(三)資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符；
(四)企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)明顯不符；
(五)周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質(zhì)、業(yè)務(wù)特點(diǎn)明顯不符；
(六)相同收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付；
(七)長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付；
(八)短期內(nèi)頻繁地收取來(lái)自與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的個(gè)人匯款；
(九)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正常現(xiàn)金收付明顯不符；
(十)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶短期內(nèi)累計(jì)100萬(wàn)元以上現(xiàn)金收付；
(十一)與販毒、走私、恐怖活動(dòng)嚴(yán)重地區(qū)的客戶之間的商業(yè)往來(lái)活動(dòng)明顯增多，短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金支付；
(十二)頻繁開(kāi)戶、銷(xiāo)戶，且銷(xiāo)戶前發(fā)生大量資金收付；
(十三)有意化整為零，逃避大額支付交易監(jiān)測(cè)；
(十四)中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他可疑支付交易行為；
(十五)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)判斷認(rèn)為的其他可疑支付交易行為。
本條所稱“短期”，指10個(gè)營(yíng)業(yè)日以內(nèi)。
第九條存款人申請(qǐng)開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)審查其提交的開(kāi)戶資料的真實(shí)性、完整性、合法性。
第十條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案，保存銀行結(jié)算賬戶存款人的信息資料，包括單位銀行結(jié)算賬戶存款人的名稱、法定代表人或負(fù)責(zé)人姓名及其有效身份證件的名稱和號(hào)碼、開(kāi)戶的證明文件、組織機(jī)構(gòu)代碼、住所、注冊(cè)資金、經(jīng)營(yíng)范圍、主要資金往來(lái)對(duì)象、賬戶的日平均收付發(fā)生額等信息和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶存款人的姓名、身份證件的名稱和號(hào)碼、住所等信息。
第十一條金融機(jī)構(gòu)在辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)其客戶有本辦法第八條所列情形的，應(yīng)記錄、分析該可疑支付交易，填制《可疑支付交易報(bào)告表》(格式見(jiàn)附表1)后進(jìn)行報(bào)告。
第十二條金融機(jī)構(gòu)對(duì)可疑支付交易需要進(jìn)一步核查的，應(yīng)及時(shí)向中國(guó)人民銀行報(bào)告。
中國(guó)人民銀行查詢可疑支付交易時(shí)，有關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)負(fù)責(zé)查明，及時(shí)回復(fù)，并記錄存檔。
第十三條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按銀行會(huì)計(jì)檔案管理的規(guī)定保管支付交易記錄。
第十四條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)本辦法制定支付交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并向中國(guó)人民銀行報(bào)告。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)下屬分支機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。
第十五條大額轉(zhuǎn)賬支付由金融機(jī)構(gòu)通過(guò)相關(guān)系統(tǒng)與支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)連接報(bào)告。
大額現(xiàn)金收付由金融機(jī)構(gòu)通過(guò)其業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)或書(shū)面方式報(bào)告。
可疑支付交易由金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行柜面審查，通過(guò)書(shū)面方式或其他方式報(bào)告。
第十六條金融機(jī)構(gòu)辦理大額轉(zhuǎn)賬支付，由各金融機(jī)構(gòu)于交易發(fā)生日起的第2個(gè)工作日?qǐng)?bào)告中國(guó)人民銀行總行。
大額現(xiàn)金收付，由金融機(jī)構(gòu)于業(yè)務(wù)發(fā)生日起的第2個(gè)工作日?qǐng)?bào)送人民銀行當(dāng)?shù)胤种�，并由其轉(zhuǎn)報(bào)中國(guó)人民銀行總行。
第十七條政策性銀行、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑支付交易的，應(yīng)填制《可疑支付交易報(bào)告表》并報(bào)送一級(jí)分行。一級(jí)分行經(jīng)分析后應(yīng)于收到《可疑支付交易報(bào)告表》后的第2個(gè)工作日?qǐng)?bào)送中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤中小I(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行，同時(shí)報(bào)送其上級(jí)行。
城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用合作社及其聯(lián)合社、外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行和外國(guó)銀行分行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑支付交易的，應(yīng)填制《可疑支付交易報(bào)告表》并報(bào)送中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤中小I(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行和其他地市中心支行。中國(guó)人民銀行其他地市中心支行于收到《可疑支付交易報(bào)告表》后的第2個(gè)工作日?qǐng)?bào)送所在省的中國(guó)人民銀行分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行。
第十八條金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)過(guò)分析人民幣支付交易，對(duì)明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的，應(yīng)立即報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)，同時(shí)報(bào)告其上級(jí)單位。
第十九條中國(guó)人民銀行分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行應(yīng)分析金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的《可疑支付交易報(bào)告表》。需要金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)充資料或進(jìn)一步作出說(shuō)明的，應(yīng)立即通知金融機(jī)構(gòu)說(shuō)明情況。
第二十條中國(guó)人民銀行分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行應(yīng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的《可疑支付交易報(bào)告表》按周匯總(格式見(jiàn)附表2)，每周第一個(gè)工作日向中國(guó)人民銀行總行報(bào)告。對(duì)重大的可疑支付交易，應(yīng)立即報(bào)告中國(guó)人民銀行總行。
第二十一條中國(guó)人民銀行和各金融機(jī)構(gòu)不得向任何單位或個(gè)人泄露可疑支付交易信息，但法律另有規(guī)定的除外。
第二十二條金融機(jī)構(gòu)未按規(guī)定審查開(kāi)戶資料為個(gè)人開(kāi)立結(jié)算賬戶的，由中國(guó)人民銀行給予警告，并處以1000元以上5000元以下罰款。情節(jié)嚴(yán)重的，取消其直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員的任職資格。
第二十三條金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令限期改正，給予警告。逾期不改正的，可以處以3萬(wàn)元以下罰款：
(一)未按規(guī)定對(duì)開(kāi)戶資料進(jìn)行審查，致使單位開(kāi)立虛假銀行結(jié)算賬戶的；
(二)未按規(guī)定建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案或收集的存款人信息數(shù)據(jù)不完整的；
(三)未按規(guī)定保存客戶交易記錄的；
(四)未按本辦法對(duì)支付交易進(jìn)行審查和報(bào)告的；
(五)對(duì)明知或應(yīng)知的可疑支付交易不報(bào)告的；
(六)違反第二十一條的規(guī)定泄露可疑支付交易信息的。
第二十四條金融機(jī)構(gòu)工作人員參與偽造開(kāi)戶資料，為存款人開(kāi)立銀行結(jié)算賬戶，協(xié)助進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)給予紀(jì)律處分；構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。
第二十五條金融機(jī)構(gòu)違反本辦法規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，由中國(guó)人民銀行停止核準(zhǔn)其開(kāi)立基本存款賬戶，暫�；蛲Ｖ蛊洳糠只蛉恐Ц督Y(jié)算業(yè)務(wù)，并取消該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員的任職資格。
第二十六條中國(guó)人民銀行的工作人員違反本辦法第二十一條規(guī)定的，依法給予行政處分。
第二十七條本辦法所稱“以上”、“以下”，均包括本數(shù)。
第二十八條本辦法自2003年3月1日起施行。
