中新網(wǎng)9月29日電 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)近日頒布《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》(以下簡(jiǎn)稱發(fā)《指引》)。
銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人指出，隨著金融開(kāi)放和金融國(guó)際化的發(fā)展，我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新步伐加快，為金融消費(fèi)者提供綜合化、個(gè)性化金融服務(wù)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)逐漸成為一些商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)，也將成為各類商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展的必然趨勢(shì)。90年代末期，我國(guó)一些商業(yè)銀行開(kāi)始嘗試向客戶提供專業(yè)化的投資顧問(wèn)和個(gè)人外匯理財(cái)服務(wù)。去年，部分商業(yè)銀行開(kāi)始開(kāi)展人民幣理財(cái)業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，有利于改善銀行客戶結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，有助于為金融消費(fèi)者提供更豐富的投資工具，也有助于提高商業(yè)銀行的綜合競(jìng)爭(zhēng)能力。為規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展，提高商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，增強(qiáng)綜合競(jìng)爭(zhēng)力，加強(qiáng)監(jiān)管，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展情況和現(xiàn)有金融法律制度，制定了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱《辦法》)和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》(以下簡(jiǎn)稱發(fā)《指引》)。
《辦法》共有七章六十九條，在歸納總結(jié)境內(nèi)外商業(yè)銀行實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和廣泛討論的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際情況，對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行分類，并界定了個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的性質(zhì)。規(guī)定了商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)滿足的基本要求，商業(yè)銀行管理個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則。明確商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理制度，規(guī)定了監(jiān)管部門(mén)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求、監(jiān)管方式和有關(guān)程序。根據(jù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，依據(jù)《中國(guó)人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的違規(guī)行為規(guī)定了相應(yīng)的法律責(zé)任和處罰規(guī)定。
《指引》共有五章六十四條，結(jié)合《辦法》的相關(guān)規(guī)定，進(jìn)一步細(xì)化了商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理要求，對(duì)商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)、綜合理財(cái)服務(wù)、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品分別提出了具體的風(fēng)險(xiǎn)管理要求。
《辦法》和《指引》實(shí)施后，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)將根據(jù)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展與管理的實(shí)際需要，及時(shí)分析商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展和管理中存在的問(wèn)題，進(jìn)一步完善有關(guān)規(guī)定，適時(shí)出臺(tái)必要的配套政策和規(guī)章，加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新活動(dòng)的指導(dǎo)，完善相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管體系，促進(jìn)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)健康穩(wěn)步發(fā)展。
《辦法》和《指引》將從2005年11月1日起實(shí)施。
