中新網(wǎng)11月18日電 中國人民銀行行長周小川在第311期《學習時報》上撰文闡述“十一五”期間金融體制改革的思路。文章指出，金融體制改革是建立和完善社會主義市場經(jīng)濟體制的重要組成部分。“十一五”期間，加快金融體制改革，對于促進金融業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展，充分發(fā)揮金融對國民經(jīng)濟發(fā)展的支持作用具有重要意義。
一、加快金融企業(yè)改革，完善公司治理結構。文章強調，“十一五”期間主要推進七項制度改革。首先是推進國有商業(yè)銀行的股份制改造。目前，國有商業(yè)銀行的股份制改革已取得階段性成果。國有商業(yè)銀行下一階段的改革任務是，引進外部戰(zhàn)略投資者，進一步規(guī)范公司治理，建立起有效的績效激勵、風險控制和資本約束機制，將國有商業(yè)銀行轉變成自主承擔風險的具有生機和活力的市場參與主體；推動符合條件的國有商業(yè)銀行在境內外資本市場上市，發(fā)揮股票市場對國有商業(yè)銀行經(jīng)營管理績效的評價作用，強化出資人對國有商業(yè)銀行管理層的約束，促進國有商業(yè)銀行健全經(jīng)營機制。
此外，還要深化政策性銀行改革；完善證券經(jīng)營機構規(guī)范運作的基本制度；全面推進農(nóng)村金融改革；穩(wěn)步發(fā)展多種所有制的中小金融企業(yè)；完善金融機構的公司治理結構，加強內控機制建設。
二、穩(wěn)步推進利率市場化改革，完善有管理的浮動匯率制度，逐步實現(xiàn)人民幣資本項目可兌換。經(jīng)過十年來的探索，中國利率市場化取得了很大進展。目前除銀行存款利率上限和貸款利率下限外，基本取消了利率管制。
文章提出，利率改革的目標是建立健全由市場供求決定的利率形成機制，中央銀行通過運用貨幣政策工具引導市場利率，金融機構依據(jù)市場利率確定其資產(chǎn)負債價格體系。一是進一步推進貸款利率的市場化，逐步放開城鄉(xiāng)信用社貸款利率浮動上限，簡化貸款基準利率期限檔次。二是引導金融機構提高貸款定價和風險管理能力。三是鼓勵金融機構用好存款利率下浮政策，加強主動負債管理，逐步放開大額、長期存款利率。四是簡化并逐步放開小額外幣存款利率的上限管理，實現(xiàn)境內小額外幣存款利率的市場化。
2005年7月，中國開始實行以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節(jié)、有管理的浮動匯率制度。下一階段，中國將根據(jù)市場發(fā)育狀況和經(jīng)濟金融形勢，不斷完善有管理的浮動匯率制度，保持人民幣匯率在合理、均衡水平上的基本穩(wěn)定，促進國際收支平衡，首先是商品與服務貿(mào)易收支基本平衡，維護宏觀經(jīng)濟和金融市場的穩(wěn)定。
文章指出，推進人民幣資本項目基本可兌換是中國金融改革的一項重要內容。逐步實現(xiàn)人民幣資本項目可兌換的主要內容包括，一是進一步放寬境內機構對外直接投資限制，支持企業(yè)“走出去”。二是探索利用外資新方式，逐步放寬對合格境外機構投資者投資于境內的限制。三是放松境外機構和企業(yè)在境內資本市場上的融資限制，優(yōu)化國內資本市場結構，允許合格的境外機構在境內發(fā)行人民幣債券和中國存托憑證。四是拓寬境內外匯資金投資渠道，允許合格境內機構投資者投資境外證券市場。人民幣資本項目基本可兌換之后，仍可以適情況對短期外債和投機性頭寸進行適當限制。
三、穩(wěn)步推進金融業(yè)綜合經(jīng)營試點，鼓勵金融創(chuàng)新。鼓勵金融業(yè)在制度、機構、產(chǎn)品方面加大創(chuàng)新力度，通過設立正面清單和負面清單的方法，將防范金融風險和鼓勵金融創(chuàng)新有機結合，通過金融創(chuàng)新調整金融機構資產(chǎn)負債結構。
四、建立多層次金融市場體系,完善市場功能。首先要積極發(fā)展股票、債券等資本市場，穩(wěn)步發(fā)展貨幣市場、保險市場和期貨市場。“十一五”期間，要大力發(fā)展包括資本市場、貨幣市場、保險市場、外匯市場、期貨市場、金融衍生產(chǎn)品市場在內的多層次金融市場體系，加強金融市場的基礎性制度建設，完善市場功能，促進不同層次市場協(xié)調發(fā)展，發(fā)揮金融市場體系的整體功能，提高金融市場體系的運行效率。其次，加強基礎性制度建設，健全金融市場的登記、托管、交易、清算系統(tǒng)。
五、完善金融監(jiān)管體制，防范和化解金融風險 近幾年來，經(jīng)過加強監(jiān)管和改進金融機構內部風險管理，中國的金融風險在一定程度上得到有效化解和控制，但目前金融風險水平仍然偏高。要進一步完善金融監(jiān)管體制，加強金融監(jiān)管協(xié)調，提高金融監(jiān)管效率。要逐步推進以資本充足率為核心內容的監(jiān)管方式，強化風險監(jiān)管，建立對金融風險的及時校正機制，減少風險的積累。
六、規(guī)范金融機構市場退出機制，建立相應的存款保險、投資者保護和保險保障制度。目前中國金融機構市場退出機制不夠規(guī)范，必須建立能夠堅決淘汰無競爭力或惡意經(jīng)營金融機構的市場退出機制，防止金融機構出現(xiàn)過度風險擴張。文章指出，要盡快建立存款保險制度，保障存款人權益。建立證券投資者保護基金，保護公眾投資者權益。2004年12月，中國保監(jiān)會發(fā)布了《保險保障基金管理辦法》(2005年1月1日實施)。
