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　　昨日下午，福州吳女士將福州某銀行告上鼓樓區(qū)法院，原因是1個多月前，吳女士被詐騙電話騙走了14萬元。吳女士認為，銀行在她轉(zhuǎn)賬時未盡到提醒責(zé)任。

　　福州市公安局統(tǒng)計的數(shù)據(jù)顯示，今年1至4月，福州市公安機關(guān)共接到虛假信息詐騙報案745起，涉案金額高達1760余萬元。

　　6月份，還發(fā)生了單筆電話詐騙涉案金額達245.6萬元的案例，成為福州上半年十大刑事案件之首。

　　吳女士被騙狀告銀行一案，或?qū)⒁�發(fā)“多米諾骨牌”效應(yīng)。有關(guān)人士表示，一旦吳女士勝訴，可能會有很多受害者拿起法律武器，將銀行告上法庭。

　　騙子一通電話 她被騙轉(zhuǎn)賬14萬

　　吳女士回想起騙局，還有些憤憤不平，為什么沒有人提醒自己?7月30日中午12時許，吳女士接到一通電話，稱其座機欠費3000余元。吳女士認為不可能，但對方告知，可替吳女士報警。

　　10分鐘后，有位自稱是上海市公安局警

　　察楊暉的人回電話，說她身份證被人冒名使用，在上海開戶的座機欠費，并稱其身份證也被冒名在上海市某銀行開戶，里面有300萬元，涉嫌洗黑錢。楊暉還稱，像這種情況要轉(zhuǎn)到上海市國家金融監(jiān)督局處理，他可以幫忙轉(zhuǎn)接。

　　過會兒又有位自稱是上海市國家金融監(jiān)督局的鄭晶晶主任打來電話，告知吳女士因涉嫌參與非法洗錢團伙，要把其所有銀行卡凍結(jié)，吳女士很緊張，要求不要凍結(jié)，鄭主任遂叫她把所有銀行卡的賬戶號碼及現(xiàn)金款項上報給她，吳女士照做了。鄭主任稱與上海市公安局警察楊暉聯(lián)系，可以不把銀行卡凍結(jié)，但首先要把戶頭上的14萬元匯到公安局警察楊暉的戶頭上進行確認，待10分鐘后就可以匯還給她，該賬戶便不會被凍結(jié)了，并要求她匯完款后再通知對方。

　　吳女士信以為真，于下午3時許在五四路某銀行向楊暉匯了14萬，事后用手機通知了鄭晶晶主任。轉(zhuǎn)賬后鄭晶晶主任又要求吳女士把其他銀行卡款項轉(zhuǎn)過去，吳女士一下子清醒了，知道被騙了，馬上報警，并要求五四路某銀行把她及對方的賬戶凍結(jié)，該銀行主任即幫她打電話到廈門開戶的銀行，但已沒辦法了。

　　警方稱電話詐騙中 銀行兩項責(zé)任不到位

　　“如果提醒了，我會思考一下�！痹谵D(zhuǎn)賬后瞬間醒悟了的吳女士，認為銀行沒有盡到提醒的義務(wù)。當事銀行的工作人員接受采訪時則表示，上午受害人辦過業(yè)務(wù)，當時問了，下午以為一樣的就沒問了。

　　電話詐騙頻出，也將銀行推到了是與非的爭議中。

　　“電話詐騙抓住了人的心理弱點，在瞬間對人的意識進行操控，銀行是堵截電話詐騙的最后一道關(guān)卡�！币晃幌嚓P(guān)人士說，銀行部門自身要加強行業(yè)監(jiān)管，使犯罪分子缺乏作案的平臺。

　　銀行業(yè)內(nèi)人士承認，的確有不少顧客因為銀行工作人員提醒，在轉(zhuǎn)賬前最后一刻醒悟。

　　還有的顧客被騙后，自己還沒有發(fā)現(xiàn)端倪，最后還是銀行發(fā)現(xiàn)了通知顧客，顧客才發(fā)現(xiàn)是騙局的。該人士同時說，亦有顧客不配合，銀行勸解亦無用。但無論什么結(jié)果，銀行只有道義上的責(zé)任，沒有法定的義務(wù)。

　　一位長期經(jīng)辦電話詐騙的警方人士告訴記者，目前一些銀行在涉及電話詐騙中有兩項責(zé)任不到位：一是不積極提醒市民資金正在被轉(zhuǎn)出自己的賬戶，馬上將由別人控制；二是受害者及時醒悟后，銀行不及時凍結(jié)相關(guān)款項，即使在警方到現(xiàn)場后，亦要求按照程序不按現(xiàn)實變通，導(dǎo)致款項全無。

　　為此，福州警方于7月24日向福州全市各類銀行金融機構(gòu)發(fā)布通知，要求福州市各銀行業(yè)金融機構(gòu)的營業(yè)員在客戶轉(zhuǎn)賬時，有義務(wù)提醒客戶注意短信、電話詐騙，避免虛假信息詐騙。同時在ATM機和銀行的進門處的顯著位置貼上提醒注意。

　　法庭爭議焦點

　　在昨日長達一個半小時的庭審中，雙方代理律師展開了激烈的辯論，并搬出吳女士當天轉(zhuǎn)賬時的視頻以及轉(zhuǎn)賬的憑單等證據(jù)。最終，法官要求休庭，雙方就彼此提出的疑問再進行舉證，不日將再次開庭審理此案。不過，該案判決的指標性意義，成了市民

　　關(guān)注的焦點。

　　焦點一

　　銀行沒有口頭提醒是否要負法律責(zé)任

　　原告律師陳述，當事人到銀行的柜臺上進行操作時，柜臺上的營業(yè)員并沒有在她轉(zhuǎn)出14萬元時，做出“謹防被騙”的口頭提示。

　　原告律師認為，7月24日，福州市公安局向23家銀行金融單位發(fā)出通知，其中有一項就是，各金融單位營業(yè)場所的營業(yè)員有義務(wù)提醒客戶在轉(zhuǎn)賬時要注意避免被犯罪分子利用電話(短信)等虛假信息詐騙的行為。

　　按照通知的要求，銀行營業(yè)員沒有提醒吳女士，就存在過失。

　　同時，他還拿出了2006年中國人民銀行頒布實施的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，這項規(guī)定的第14條指出：“金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當依法協(xié)助、配合司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動�！彼�以，按此規(guī)定，銀行應(yīng)當配合公安機關(guān)，按照7月24日福州市公安局發(fā)出的通知，在吳女士轉(zhuǎn)賬時提醒她以免被騙。

　　福州市某銀行五四支行的代理律師則認為，銀行已經(jīng)配合公安機關(guān)，在銀行醒目的位置張貼了“謹防虛假信息詐騙”的宣傳單。他拿出了吳女士當天轉(zhuǎn)賬時的視頻說，在吳女士轉(zhuǎn)賬的柜臺玻璃上，就貼著這樣的提醒傳單。

　　而且，被告代理律師認為，作為地方級行政單位，福州市公安局發(fā)給各家銀行的是通知，而不是行政法規(guī)，所以，不存在讓銀行履行賠償當事人經(jīng)濟損失的法律效力，只能是福州市公安局追究銀行的行政責(zé)任。

　　焦點二

　　轉(zhuǎn)賬五萬元以上銀行為何不要求出示身份證

　　原告代理律師當庭察看了被告方提供的銀行營業(yè)廳視頻錄像，他指出，吳女士轉(zhuǎn)賬時，柜臺的營業(yè)員沒有任何提示，而且，也沒有要求吳女士出示身份證

　　等證件。他指出，1997年，中國人民銀行發(fā)布實施的規(guī)定，個人取款一日一次性5萬元以上，儲蓄機構(gòu)柜臺人員必須要求取款人提供有效身份證件，并經(jīng)儲蓄機構(gòu)負責(zé)人審核后予以支付。而吳女士當天轉(zhuǎn)賬的金額達到14萬元以上，銀行顯然沒有審核。

　　此外，他認為，按照《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，銀行的工作人員應(yīng)該對吳女士轉(zhuǎn)賬14萬元的行為過問，了解她轉(zhuǎn)賬交易的目的和性質(zhì)。而吳女士說，在轉(zhuǎn)賬時，銀行沒有詢問過她轉(zhuǎn)這筆錢是做什么。

　　但被告方代理律師認為，銀行當天的做法合乎規(guī)定。因為，吳女士是轉(zhuǎn)賬不是提取現(xiàn)金，銀行規(guī)定是一日內(nèi)一次性提取現(xiàn)金5萬元以上，才要客戶出示身份證明，而且，按照《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，需要轉(zhuǎn)賬20萬以上的交易，銀行才對客戶建立檔案，了解其轉(zhuǎn)賬目的、性質(zhì)、客戶的資料等。他還指出，吳女士自稱常到這家銀行辦理業(yè)務(wù)，營業(yè)員應(yīng)該和她很面熟，所以沒對她進行身份核實，也是情理之中的。

　　他堅持認為，吳女士被騙14萬元，是個人失誤，銀行不該賠償其經(jīng)濟損失。

　　相關(guān)鏈接

　　詐騙團伙公司化運作 報酬為底薪加詐騙提成

　　鼓樓公安分局刑警大隊在事發(fā)后介入調(diào)查。他們證實，吳女士的錢轉(zhuǎn)賬到對方賬號后，立即被人通過網(wǎng)上銀行，將14萬元分轉(zhuǎn)到了7個不同的賬戶，每個賬戶2萬元，這些錢在短時間內(nèi)，被人在湖北黃石取走。

　　曾經(jīng)偵破過一個類似電話詐騙團伙的經(jīng)辦民警告訴記者，這種方式是今年以來最常見的電話詐騙方式。一個詐騙團伙其實就是一個集團公司，按照公司的程序招募人員，工作人員為底薪加詐騙提成，有紀律規(guī)章，內(nèi)部分工明確，有網(wǎng)絡(luò)技術(shù)維護人員，有現(xiàn)場管理人員，有撥打電話的話務(wù)人員，有專門在ATM機上取錢的人員。其中，除了在ATM機上取錢的人員在境內(nèi)，其余人員多在境外活動。話務(wù)人員又分為一線、二線、三線等不同的類別，分別扮演公檢法人員等不同的角色。在得手后，對方立即通過網(wǎng)上銀行，將賬號內(nèi)的錢款分多個甚至數(shù)十個賬戶進行幾何式分解，直到可以順利在當天將所有詐騙錢款取現(xiàn)。

　　電話詐騙案件難破在警方內(nèi)部是個公開的秘密。一是嫌犯大量采用高科技，如通過網(wǎng)絡(luò)電話，輕松改號，不留痕跡，讓警方無跡可尋。二是被利用來進行銀行轉(zhuǎn)賬的銀行賬戶，均為用虛假身份證或他人遺失的身份證批量開戶，受害者的錢款瞬間進行幾何式轉(zhuǎn)賬分割，分流到多個甚至數(shù)十個賬號中，在外地的ATM機上取走，難于查到錢款流向。三是多在境外作案，難于取證。 (來源：海峽都市報)