最近一段時間,關(guān)于機動車交通事故責(zé)任強制保險(以下簡稱“交強險”) 中的無責(zé)賠償條款引發(fā)了眾多人的注意。“別人撞了我,我沒有責(zé)任憑什么還要賠他錢?”交強險條款中令人不滿也不理解的無責(zé)賠付,讓交強險話題就像北京的天氣一樣越來越熱。
質(zhì)疑交強險的代表人物之一、北京律師劉家輝日前表示,出于人道主義關(guān)懷和盡快救助傷員等方面的考慮,規(guī)定對傷者進行“無責(zé)賠付”還有情可原。但如果只有財產(chǎn)損失,無責(zé)一方也要賠償對方,就有點于法于理說不通了。老張最近就遇到了這種尷尬的事情。
被迫放棄“無責(zé)賠付”
老張的炒股經(jīng)歷可謂一帆風(fēng)順,可說起開車來則沒有這么幸運了。這不,在不到兩個月的時間里就連續(xù)出現(xiàn)了兩次交通事故。而兩次事故的處理結(jié)果都讓老張堵上添堵。
雖然事情已經(jīng)過去了一個多月,但至今老張還沒有要回從法律上來講屬于自己的保險賠償。
那是一個多月前的一天上午,老張要去位于北三環(huán)安貞橋附近的證券交易所“上班”,原本就不順暢的三環(huán)路那天出奇的難走,稍一分神老張把前邊的車碰了一下!白肺擦!”老張心里清楚地知道責(zé)任是自己的。
報警、處理事故、修車,一切都非常順利,但到最后的一個環(huán)節(jié),老張卡殼了。按照交強險“無責(zé)賠付”的規(guī)定,發(fā)生交通事故后,無責(zé)一方將向?qū)Ψ劫r付400元的車輛財產(chǎn)險。
老張把電話打到對方那里,對方一聽就火了:“你撞了我還要我賠錢,不可能!币驗樾枰獙Ψ教峁┸囕v行駛證付印件、身份證付印件、交強險付印件,老張只能繼續(xù)打電話,可對方幾次掛斷了老張打來的電話。
于是,直到今天老張從法律上來講應(yīng)該得到的400元“無責(zé)賠付”還沒有著落。
無奈不下,老張求助當(dāng)時處理事故的交警,交警給出的答案讓老張更加無可奈何。交警只說了一句話:到法院起訴他。
采訪中,記者從一家大型汽車修理廠的駐廠保險公司業(yè)務(wù)員那里得到了一個不確切的消息,因為對方不提供手續(xù)而放棄“無責(zé)賠付”的車主越來越多。
楊光炎是一家著名律師事務(wù)所的律師,他給車主的建議就是通過法律途徑討回屬于自己的權(quán)益。
“如果遇到對方不配合、不提供方便的情況,最好的辦法就是到法院起訴!睏盥蓭熣f。
具體落實到老張身上卻沒有那么簡單。第一,沒有那么多的時間打“官司”,第二,僅僅為了400元值不值得打官司,第三擔(dān)心打不贏官司怎么辦。
記者通過老張聯(lián)系到了被老張追尾的那位司機。司機的理由似乎也很充分:“我的車被他撞了,修車,上、下班打車給我造成了多少不方便,既然是他的全部責(zé)任憑什么我要賠他錢?他找我要身份證付印件、車輛行駛證付印件、保險付印件、駕駛證付印件,我給他以后他移作它用我怎么辦?”
記者提醒他如果不配合提供,對方可以到法院起訴。這位司機聽后不在乎地說:“讓他告吧,我等著。”
而老張的第二次事故則讓老張知道了什么叫無奈。
在國貿(mào)橋上,老張不幸成為連環(huán)追尾中的第三輛,在他的前邊有兩輛車,后邊也有兩輛車。很快,交警及時到達現(xiàn)場。第五輛車負(fù)主要責(zé)任,每位司機各自修車。因為老張的車被夾在中間,車前、車后都有些變形,這讓老張心痛了好幾天。車剛修好,肇事司機給他打來電話,告訴他自己的車輛損失超過了1000元,他們每位司機的交強險都要承擔(dān)“無責(zé)賠償”。具體數(shù)目由其他4位司機的交強險分擔(dān),同時還要老張準(zhǔn)備必要的手續(xù)。
事故中,最值得一提的是肇事者,因為他的原因,當(dāng)然還有交強險 中的無責(zé)賠償規(guī)定,他要分別找到前面提到的每一位司機,而每一位司機都要給他提供身份證付印件、車輛行駛證付印件、保險付印件、駕駛證付印件等。其中有一個司機不配合,那么這份“無責(zé)賠償”就無法得到。
解決辦法:無責(zé)賠付僅限人身損害
既然無責(zé)賠付存在如此大的爭議,是不是應(yīng)該取消呢?目前,社會上一致的聲音是把財險損失中的“無責(zé)賠付”原則取消,改為“有責(zé)賠付”,而人身損害中保留該原則。
只要在交通事故中出現(xiàn)人身傷害,不管這種人身傷害是車與人相撞造成的傷害,還是車與車相撞造成車上人員的人身傷害,都應(yīng)該適用“無責(zé)賠付”原則。因為無論是《道路交通安全法》還是《交強險條例》的立法目的都重在保護人身損害,日本的交強險甚至規(guī)定其承保范圍只包括人身損害,財產(chǎn)損害不在保障范圍之內(nèi)。為了實現(xiàn)對人的生命和健康的充分保護,交通事故中出現(xiàn)人身損害采取“無責(zé)賠付”原則順應(yīng)了世界立法的潮流和理念,此辦法已為各國所認(rèn)可。
但是,在車與車相撞的場合,如果只造成碰撞車輛本身的財產(chǎn)損失,采取“有責(zé)賠付”似乎也無可厚非。即在這種場合,即使在責(zé)任限額內(nèi),無責(zé)方保險公司對負(fù)有全責(zé)的另一方也不承擔(dān)賠付責(zé)任,而全責(zé)方保險公司應(yīng)當(dāng)對無責(zé)方承擔(dān)賠付責(zé)任。采取“有責(zé)賠付”原則,一方面能夠打消社會公眾對交強險的困惑,另一方面,可以激勵司機遵章守紀(jì),因為如果其不遵章守紀(jì),負(fù)全責(zé)時自己不能從保險公司拿到一分錢的賠付。此外,現(xiàn)行“無責(zé)賠付”制度最多賠償全責(zé)司機400元,“有責(zé)賠付”不賠償這400元,對有車一族來說,這是完全能夠承受的。
交強險“無責(zé)賠付”實際上是為了保護弱者利益而設(shè)計的一種制度,車與人相撞當(dāng)然應(yīng)當(dāng)采取“無責(zé)賠付”,車與車相撞又沒有人身傷害時,兩車處于均勢地位,應(yīng)采取“有責(zé)賠付”。
專家熱評:無責(zé)賠付不得人心
不僅是車主對無責(zé)賠付不理解,很多專家也對此原則提出了質(zhì)疑。
北京保險律師李濱在給保監(jiān)會的建議信中稱,交強險“無責(zé)賠付”這一原則,導(dǎo)致保險公司具體理賠人員的工作量、理賠程序、理賠手續(xù)、理賠成本不斷增加,因此引發(fā)的保險理賠爭議不可避免,擾亂了現(xiàn)行侵權(quán)法的法律體系。“機動車之間發(fā)生交通事故,應(yīng)實行過錯原則承擔(dān)賠償責(zé)任,按照各自過錯的比例分擔(dān)責(zé)任,而非無責(zé)賠付原則!
精算專家中國人民大學(xué)統(tǒng)計學(xué)院孟生旺教授也表示,財產(chǎn)“無責(zé)賠付”的規(guī)定確實與人們的價值判斷相悖,應(yīng)該取消。孟生旺說,“無責(zé)賠付”賠償限額很低(400元),受損方有能力自負(fù),但保險公司管理成本卻很高。假如A、B、C三車追尾造成三方車損,按照以前商業(yè)三者險規(guī)定,最后一輛負(fù)全責(zé)的司機要賠償前兩位司機的損失。而按照目前交強險規(guī)定,三車之間相互賠償,最后抵消后才能得出最終賠款。“計算過程之復(fù)雜,連我這個業(yè)內(nèi)人士都覺得‘頭大’!彼f。
就連保險公司也對“無責(zé)賠付”原則提出了異議。太平洋財險北京分公司總經(jīng)理王少波表示,交強險理賠方面比較突出的問題就是“無責(zé)賠付”,車主很難接受沒有責(zé)任還要賠錢的方式!霸凇疅o責(zé)賠付’的前提下,甚至可能會出現(xiàn)合法不合情的問題,例如,對于一個只有700元錢的案子,無責(zé)就要賠400元!绷硗,交強險實施前的幾十年中,都是按責(zé)論處,現(xiàn)在改成“無責(zé)賠付”,車主確實需要適應(yīng)一段時間。
“‘無責(zé)賠付’是交強險條款規(guī)定的,不是保險公司規(guī)定的。作為保險公司,我們能做的就是努力簡化有關(guān)流程和程序,讓客戶盡可能得到幫助!敝腥A聯(lián)合保險北京分公司車險部經(jīng)理李扶堅說。他說,保險公司在處理無責(zé)賠案時,經(jīng)常遇到車主為此大聲爭吵的事情,保險公司人員還要耐心為他們講解。
在種種質(zhì)疑聲的攻擊下,“無責(zé)賠付”的合理性和合法性是否還站得住腳呢?
保監(jiān)會對此的解釋是,“交強險條款中關(guān)于被保險人無責(zé)任時保險人在無責(zé)任賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償?shù)囊?guī)定,直接源于《機動車交通事故責(zé)任強制保險條例》第二十一條與第二十三條的規(guī)定。其中,第二十一條規(guī)定:被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險人以外的受害人人身傷亡、財產(chǎn)損失的,由保險公司依法在機動車交通事故責(zé)任強制保險責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。”
“無責(zé)賠付”的初衷是為了保護受害者獲得賠償?shù)臋?quán)利,但交通事故中財產(chǎn)損失也要獲得400元的賠償確實讓人費解,不要說很多車主不明白為什么要有此規(guī)定,很多保險公司人士也沒搞清楚,只是按照保監(jiān)會規(guī)定在被動的執(zhí)行,F(xiàn)在各路專家也站出來呼吁取消這一規(guī)定,隨著對“無責(zé)賠付”爭論的不斷升級,也許車主很快就能得到一個滿意的解決方案。 (張培娟 馬元月)
名詞解釋
什么是無責(zé)賠償?
據(jù)《道路交通安全法》第七十六條的規(guī)定,在交強險責(zé)任限額內(nèi),即使車主沒有任何責(zé)任,保險公司也應(yīng)當(dāng)就肇事方的損害進行賠償。交強險無責(zé)任財產(chǎn)損失賠償限額為400元,也就是說,保險公司最多會賠付肇事方司機400元人民幣。
什么是交強險?
機動車交通事故責(zé)任強制保險(簡稱“交強險”)是我國首個由國家法律規(guī)定實行的強制保險制度。交強險是由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險人)的人身傷亡、財產(chǎn)損失,在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载?zé)任保險。