中新網(wǎng)10月16日電 據(jù)《北京商報》報道，上周，北京豐臺法院，盛鑫嘉園“假按揭”案兩度開庭。這是繼森豪公寓騙貸——北京首個公開的“假按揭案”后，又一典型案例。隨著這些個案的和盤托出，房地產行業(yè)不成文的灰色融資通道逐漸清晰地展露開來。
程序揭秘
通常來說，“假按揭”是開發(fā)商、放貸銀行和律師事務所律師三方之間的合謀。開發(fā)商假借他人個人信息，炮制虛假購房交易。所用手段包括：
1、開發(fā)商威逼利誘公司員工，使其提供身份證、簽名等個人信息。據(jù)盛鑫嘉園案被告代理律師王瑞介紹，在與西城工行的貸款糾紛中，中盛鑫公司的前任高管曾以“不配合即刻辭退”的方式逼迫其員工；
2、利用開發(fā)商、銷售人員的親朋關系。據(jù)立恒名苑案涉及人員透露，2000年底立恒名苑開盤，受開發(fā)商邀請到現(xiàn)場捧場并在空白合同上簽字，當時開發(fā)商強調“肯定不會承擔任何責任，僅僅是現(xiàn)場造勢”；
3、有償購買“業(yè)主”信息。開發(fā)商給每張身份證持有人一定報酬，數(shù)千元左右，由持有人在貸款合同上簽字。開發(fā)商承諾對方無需交納首付，而且在辦房產證前的按揭款由開發(fā)商負責。
銀行、貸款律師暗中配合。按照規(guī)定，銀行發(fā)放按揭貸款，要貸款人提供收入證明，考察其有無償還能力，還要實地察看貸款人購買的住房。事實上，銀行通常委托中間方——律師審查借款人的信用資格。這其中為少數(shù)徇私的銀行職員和律師留下暗箱操作的空間。
縱深分析
開發(fā)商資金“補短”的捷徑
1998年中國啟動住房體制改革，福利分房被終結。在此背景下，1998年到2000年，房地產市場進入快速市場化時期。期間，土地出讓尚處在協(xié)議出讓階段，很多有關系但無資金實力的中小開發(fā)企業(yè)、項目公司涌入房地產行業(yè)，本來用于解決購房人買房資金困難的個人住房按揭，成了開發(fā)商解決“資金短缺”的捷徑。
2003年6月央行121文件出臺，房地產開發(fā)企業(yè)的自有資金比例被提高，貸款門檻抬高，采用假按揭手法從銀行騙貸有上升趨勢，開發(fā)商把假按揭作為一種融資渠道。據(jù)一些商業(yè)銀行的內部調查，假按揭風險已逐漸成為個人住房貸款中危害最大、發(fā)生頻率最高的風險之一。
銀行“推著小車”放貸的沖動
2003年中央對房地產開發(fā)收緊銀根前，各大銀行為爭奪市場份額爭先恐后給開發(fā)商發(fā)放貸款，幾乎每家銀行的分行、支行都有“任務指標”。森豪公寓騙貸案主角之一、原中國銀行北京分行零售業(yè)務處副處長徐維聯(lián)曾在庭審中稱：“剛開始辦房貸時競爭激烈，要求并不嚴格，總行要求我們業(yè)務量成倍地漲，我們四處找放貸項目，競爭激烈的情況下銀行同意森豪不用辦房屋抵押登記。
副產品——炒高房價
開發(fā)商獲得的“假按揭”貸款，并非免費午餐。其主要成本包括：“買”身份證的費用、墊支的首付款、辦房產證之前的月供。以40萬元/套(100平方米)的住房為例，購房者首付20%(8萬元)，銀行扣除10%抵押擔保金后，將總房價的7成(28萬元)——如果不包括其他打點費的話，轉到開發(fā)商名下。
開發(fā)商沖抵上述成本的惟一方式是炒高房價，在房屋產權證辦下來之前有人接盤。
案件回放
今年9月中旬曝出消息，中盛鑫房地產開發(fā)有限公司38名員工或前員工被法院傳票，告知共計拖欠中國建設銀行北京城市建設開發(fā)專業(yè)支行的購房貸款3200萬元，所購住房即中盛鑫在豐臺開發(fā)的盛鑫嘉園。但上述“業(yè)主”稱，全然不知購房和貸款之事，“既沒有拿到假按揭款，也沒有房”。
隨后，盛鑫嘉園又曝出案中案，中盛鑫員工還涉及北京西城工商銀行2200萬元假按揭，共計31人，多數(shù)與建行假按揭案重合。
此外，今年9月下旬，立恒名苑曝出1.65億假按揭，涉及的80多人因此成為百萬負翁。
今年7月上旬，森豪公寓騙貸案開庭。北京華運達房地產開發(fā)有限公司法定代表人鄒慶被控在中國銀行北京分行騙貸共計7.47億元。（賀文）
